利用時間差“零借零還” 節省一半融資成本

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現象：最近華夏典當行出現瞭幾位特殊的客戶，在典當期滿後拿著3張甚至8張當票統一還款或續當。出現這種現象的原因在於，有越來越多的客戶在借款的同時註重理財，利用典當行貸款政策靈活的特點，最大限度的節省成本。 案例： 借款人高先生準備投資國外優質蜂蜜產品的引進及經銷，預計需要累積投資80萬元。但在投資初期沒有足夠的啟動資金，考慮用自己個人名下的房產到典當行做抵押貸款，在6個月投資期之後便可完全收回成本並實現盈利。在向華夏典當行房產部的工作人員瞭解瞭典當行借款的相關政策後，高先生發現在典當行借款其實可以像在銀行存款“零存整取”一樣靈活，下表顯示瞭高先生在華夏典當行6個月以來的借款/還款情況，我們稱之為“零借零還”的典當借款方式： 註：—10萬代表客戶還款10萬元，在這一案例中，兩次還款均從第一個月的30萬借款中扣除；客戶累計借款80萬元。 ? ? 借款/還款時間軸 ? 第一個月 第二個月 第三個月 第四個月 第五個月 第六個月 借款/還款 30萬 20萬 —10萬 10萬 —10萬 20萬 息費 30萬X0.032=9600 30萬X0.032=9600 （30—10）萬X0.032=6400 （30—10）萬X0.032=6400 （20—10）萬X0.032=3200 10萬X0.032=3200 20萬X0.032=6400 20萬X0.032=6400 20萬X0.032=6400 20萬X0.032=6400 20萬X0.032=6400 ? ? 10萬X0.032=3200 10萬X0.032=3200 10萬X0.032=3200 ? ? ? ? 20萬X0.032=6400 息費小計 9600 9600+6400=16000 6400+6400=12800 6400+6400+3200=16000 3200+6400+3200=12800 3200+6400+3200+6400=19200 息費合計 8.64萬元 如果客戶按照傳統的借款方式，即“整借整還”的方式產生的息費情況如下： 用款額 月息費（%） 用款時間 產生息費（元） 80萬元 3.2% 6個月 15.36萬元 兩種借款方式對比，“零借零還”的方法比“整借整還”的方式能節省的成本為15.36萬元—8.64萬元=6.72萬元，節省43.75%。 除瞭高先生之外，還有很多的客戶采用類似的方式節省融資成本：比如有一位姓王的客戶經營漁類產品貿易，也采用的是這種“零借零還”的方式，用於新鮮水產品的購進；另外一位經營服裝生意的趙先生則采用的是“零借整還”的方式來節省融資成本，每次需要購進新貨的時候就會到典當行借一次款，一定時期之後統一還清。 華夏典當行副總經理兼業務總監楊靜琨：有很多客戶在經營中需要一個持續性資金註入，而不是一次完成。其中有不少客戶都善於理財，利用典當行靈活的借款政策為自己節省成本。對於客戶來說，類似“零借零還”的方法能最大限度地為客戶節省成本，減少資金閑置率，同時也能滿足客戶資金持續性註入的需求；而對於典當行來說，雖然在業務操作上會相對繁瑣，利潤也有減少，但與典當行致力於服務中小企業，提供靈活、便捷融資支持的宗旨是一致的。 點津：由於華夏典當行靈活的借款、還款政策，除瞭“零借零還”這種方式之外，還有客戶采用瞭其他方式，如“整借零還”，即一次借款分批還款；“零借整還”，即分批借款統一還款（在統一還款之前並沒有在借款期內償還過貸款）。 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage