金融機構影響二手車信貸發展

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經常關註汽車市場的人都會註意到這樣的現象，汽車市場的競爭日趨激烈，各大廠傢推出新車的速度也越來越快。隨著我國汽車保有量增加以及用車成本的持續上漲，二手車的優勢將愈發明顯。據瞭解，各廠商的二手車業務已開始佈局，銷聲匿跡多時的二手車貸款再次現身北京、廣州等地的舊機動車交易市場。 在一些品牌的4S店，二手車置換業務已成為新的利潤增長點，並被認為是未來汽車銷售的一種趨勢。“中國汽車流通協會的最新統計數據顯示，上半年二手車銷量為150萬輛。按此規模計算，今年二手車完成300萬輛的銷量或許不成問題。”理特管理咨詢公司大中華區董事經理江崇龍告訴記者。 一位研究二手車市場的業內人士告訴記者，二手車貸款不是這一兩年才出現的新事物，它的出現已有些年頭瞭。“早在2002年~2003年，北京舊機動車交易市場曾推出過二手車貸款。由於對二手車的評估存在漏洞，為瞭控制風險，銀行先後退出瞭這一市場。”中聯汽車市場總經理張超說，“2003年、2004年中聯也在做二手車貸款，當時好多舊機動車交易市場開展瞭這項業務，一時間炒得火熱。後來由於一些原因，二手車貸款業務慢慢淡出人們視線。” 貸款風險高、流程復雜等，迫使一些銀行和金融機構對二手車貸款業務積極性不高，這些因素導致二手車貸款逐漸淡出人們的視線。盡管風險較高，但二手車貸款的巨大需求蘊藏著蓬勃的商機。據北京舊機動車交易市場的調查，北京市每年二手車貸款的需求在8萬輛左右，每輛至少能產生數千元的利潤。正是看到瞭這一點，2008年底，交通銀行和北京商業銀行到北京舊機動車交易市場設點，恢復瞭二手車貸款業務。 門檻太高 進展不順 二手車貸款引起許多二手車買傢的關註，特別是中小企業經營者、年輕的創業者等。北京的二手車貸款業務解凍至今已有大半年，其發展究竟如何呢? 北京舊機動車交易市場總監王萌告訴記者：“銀行設定的貸款限制條件太多，到現在為止僅辦成10多單業務。與新車貸款、房貸相比，二手車的估價問題以及保值問題給貸款帶來麻煩和風險，銀行在這方面的積極性不是很高。” 對於去年底恢復的二手車貸款業務，銀行設置瞭很多條件：第一，隻有評估價值在8萬元~80萬元、車齡低於7年的國產車才可以申請貸款。第二，買傢的首付款不得低於評估價的50%。第三，貸款年限不得超過3年上限。第四，申請貸款的二手車必須由擔保公司提供擔保，並到銀行指定的保險公司上齊指定的險種。第五，申請貸款的借款人要有良好的資信。為瞭控制風險，此次交通銀行和北京商業銀行在辦理二手車貸款時，將二手車評估權委托給瞭北京舊機動車交易市場，一旦評估出現偏差導致貸款無法收回，交易市場將承擔責任。 看來不是所有的二手車都能申請貸款購買，二手車50%的最低首付比例明顯高於新車的30%首付比例;不得超過3年的貸款年限，遠遠嚴於新車5年的貸款上限。 記者在采訪時遇到一名消費者到交通銀行貸款部門詢問汽車貸款問題，最終因首付比例過高而暫時打消瞭貸款的念頭。 未來發展前景光明 有調查數據顯示，消費者對二手車貸款存在很大需求。據調查，新車購買者有10%的人希望貸款，而二手車購買者中可能有40%的人需要貸款。 江崇龍詳細分析瞭二手車貸款發展不理想的原因：第一，二手車市場規模沒有新車大，今年可能達到300萬輛，但相對於1000萬輛的新車規模還是小。總體市場規模比較小，大傢的重視程度就會低一點。第二，二手車貸款業務相對於新車貸款風險高。二手車價值的判斷缺乏可信的依據。銀行或金融公司擔心產生過多壞賬，在這方面控制比較嚴格。第三，對金融機構來講，二手車貸款平均單車貸款金額較小，二手車貸款業務本身操作成本比較高。要辦理成一筆貸款，除瞭需要給經銷商傭金外，內部的貸款信用調查、審批流程、貸款發放、貸後管理等都要付出成本。二手車貸款的平均金額比較小，銀行的收益就比較少。第四，沒有一個非常公正的二手車評估機構，能夠讓社會或整個行業對其評估結果高度認可。最後，二手車價值的不穩定性較高，殘值風險較高。”但是，這些問題不會長期阻礙二手車貸款業務的發展。 “從長遠來看，人們的換車周期會逐漸變短，二手車的殘值將相應提高，二手車交易價值、該業務對金融機構的吸引力、交易量等都會逐步增加。隨著二手車市場越來越規范，或許這些問題能夠解決，但一兩年內不太看好這項業務。”江崇龍預測。 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage