民間借貸中介機構6大玄虛解密 |
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隨著金融市場越來越活躍，人們的理財意識也不斷增強，手裡有些積蓄的人也不再將錢隻存放在銀行裡，而是瞄準瞭股票、期貨、房產、理財產品等理財渠道。而民間借貸中介機構的出現，也為人們提供瞭民間投資融資的新渠道。據記者瞭解，通過民間借貸中介放款年息能夠達到20%，遠遠超過銀行2.25%的利息，20萬元的年收益最多能夠達到4萬元。那麼，如何到民間借貸中介機構辦理借貸款業務？需要哪些手續和步驟？有沒有風險呢？對此，記者進行瞭多方調查。 背景 民間借貸中介機構亮相融洽會 隨著國務院下發瞭鼓勵和引導民間投資健康發展的若幹意見後，在如何啟動民間投資方式上，本市進行瞭積極的嘗試。在日前舉行的第四屆中國企業國際融資洽談會（簡稱“融洽會”）上，本市金融管理服務部門就首次展示推介從事民間金融資源整合服務的加盟連鎖機構——福元運通投資咨詢有限公司，將投資理財的“青島模式”引入天津。 據瞭解，福元運通投資咨詢有限公司是惟一榮獲商務部備案的跨省特許加盟民間金融資源整合機構，總部設在青島。該公司的經營模式被喻為“青島模式”，其專門從事民間理財、抵押貸款、民間融資及銀行貸款等咨詢業務，以中介形式促成投融資雙方借貸關系建立，同時通過引入不動產抵押和動產質押等形式，化解理財的風險，解決急需資金者的融資難題。業內人士指出，希望更多民間金融機構能夠培育創業主體，助推中小企業成長，在盤活民間資產等方面發揮重要作用。 調查 還原真實的民間借貸中介機構 類似於福元運通投資咨詢有限公司這樣的民間借貸中介機構的出現，不但給人們理財提供瞭新方式同時也為急等錢用的中小企業提供瞭一條快速融資渠道，那麼辦理借貸款業務，需要哪些手續和步驟呢？ 如今，不少城市都出現瞭民間借貸公司，投資者將一部分資金放到在民間借貸公司並定期獲得一定收益，而民間借貸公司再以更高的利率貸款給需要的人，並從中賺取利息差額，同時借款人和貸款人之間互相並不瞭解。有專傢表示，這種操作模式其實是具備很大投資風險的。 在本市出現的民間借貸中介機構和民間借貸公司的最大區別在於其隻承擔中介功能。福元運通投資咨詢有限公司 1 年息最高20% 借貸公司隻承擔中介功能 第一位理財顧問告訴記者：“借款人如想放款，可以先到公司進行初步登記，將準備放款額度，期望獲得的年息等個人信息進行登記。同樣，需要貸款的人也要進行類似登記，公司負責為借貸雙方進行匹配，在匹配合適後，中介公司幫助雙方簽訂借貸款合同。”此外，按中介公司規定，年息設定上限為20%。 2 中介機構收取服務費4% 由貸款人支付 對於想通過民間借貸中介機構放款理財的人來說，無需為中介機構手續費的支付而擔心，因為這些費用由貸款人支付。記者調查後來瞭解到，作為回報，民間借貸中介機構在每次借貸款中介服務中都要收取一定服務費，服務費標準為每筆業務按照借款總金額的4%收取，並且由貸款人支付，對於貸款人來說如果想貸款20萬元，首先要承擔大約20%的年息給放款人，同時還要再支付8000元給借貸中介公司。如果貸款一年，對於貸款人來說就要額外負擔4.8萬元。對此，業內人士表示，在實際操作中，貸款人往往由於短期資金周轉不靈，而到銀行貸款手續又太繁瑣，所以到借貸中介公司的貸款期限往往隻有幾個月，並不會超過一年，借貸中介公司設立的合同期限最長為一年，如果超過一年則需續簽合同。 3 貸款人多以不動產抵押 中介公司也提供動產質押咨詢 對於貸款人來說，通過民間借貸中介機構貸款一般都需要提供不動產例如房產抵押，在采訪中，記者瞭解到借貸中介公司都會要求貸款方提供不動產抵押，因為對於放款人來說，這種方式也是最為安全的，當然，如果貸款人提出希望以動產質押的形式，那麼中介公司會咨詢放款人是否願意，並也有相關服務和合同，但在實際當中，放款人還是比較接受房產抵押這種方式。 值得註意的是，在房產抵押中所提供的房產不能是尚處於銀行還款期的房產，如果房產是通過銀行貸款購買，則必須在貸款還清後才能向中介公司提出申請房產抵押貸款。 4 大額貸款可以跨省操作 記者在瀏覽借貸中介機構網站上發現，很多放款信息上的放款位置並不局限於天津，也就是說中介機構也提供跨省服務，對此，借貸中介公司有關人士解釋說，這主要是針對大額貸款而言，如果隻是幾十萬元貸款，就完全可以在本市內解決，當然如果數額較大，也可以依據公司的跨省份連鎖經營實力實現大額貸款的跨省操作。 5 貸款額為房產價值六成 並有風險防控機制 對於民間借貸中介機構，很多人都存在疑問，擔心其是否具有風險防控機制，記者瞭解到，為瞭防控風險，中介機構是有辦法的。首先就是規定貸款人的貸款上限隻能是提供不動產抵押價值的6成，也就是說提供價值100萬元的房產，最多隻能貸款60萬元；其次，一旦出現貸款人到期不能支付本息的情況，中介機構還可以通過調解、轉貸等途徑幫助解決借貸糾紛，保證按時支付給放款人本金。第三，由於中介公司有一整套的完善合同，那麼在需要法律途徑解決時，“事實清楚”，法律也會保護放款人的利益。當然，據福元運通投資咨詢有限公司的一位理財顧問稱，訴諸於法律途徑的案例在五年裡也隻有一次。 此外，還有人擔心，貸款人很多都是中小企業，那麼一旦發生糾紛就是個人與企業打官司，處理起來比較麻煩，對此，業內人士指出，即使是中小企業貸款也是企業以法人自然人身份出現，提供個人房產抵押，隻是貸款用途放到企業中。 6 詳解放貸流程四步驟 1、放款人和貸款人首先都要到借貸中介公司進行初步登記，可以采用網上和電話登記兩種方式。登記內容包括個人信息，放款貸款金額，期望年息，抵押物信息等。 2、借貸中介公司根據客戶信息和要求，對放款人和貸款人進行信息匹配，匹配合適後聯系雙方並對雙方提供證件予以確認。 3、中介公司組織放款人到貸款人處核實房產，並幫助雙方約定合同細節，比如貸款時間、利息等，簽訂合同。據瞭解，從對放款人和貸款人進行信息匹配成功到最終放款的時間一般需要一周的時間。 4、貸款人按期向放款人償還利息，比如貸款人貸款半年，那麼就需要在每個季度向放款人償還利息，也就是說在到期償還本金前，利息已經提前付清。 聲音 回報收益大，也擔心風險 對於民間借貸中介公司的出現，記者也采訪瞭不少市民，有的市民認為通過中介公司放款是一種很好的理財方式，回報收益很高。曾在南方工作過的 當然也有市民認為，把錢通過民間機構放貸不太靠譜，其中蘊涵的風險太大。經營一傢旅行社的 推薦閱讀： l 典當行電話通訊中的禮儀規范及行銷語術之我見（二）來源:江蘇常州寶祥典.. l 您的典當行裡有這些鑒定工具嗎？來源:中國商報·典當.. l 探討關於我國土地使用權租賃制度的若幹問題來源:典當聯盟網 .. l 上海黃金交易所2010年6月22日交易行情來源:上海黃金交易所 l 經濟結構調整逼迫銀行加快“三大轉變”來源: 上海證券報 l 中國銀監會等：融資性擔保公司管理暫行辦法（2010年 第3號..來源:北京信用擔保協.. l 馮興元：怎麼營造小額貸款公司的外部環境來源:小額貸款公司聯.. l 四川省將允許民間資本註入經適房和公租房建設來源:四川新聞網-成.. |
2014年1月14日星期二
民間借貸中介機構6大玄虛解密
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