loilwyatt: 抵押貸款對第三套房說不

2014年4月9日星期三

抵押貸款購房“認房又認貸” 二套房提高門檻記者采訪京城個貸機構獲悉：

“曲線房貸”——利用房屋抵押貸款買房的方法，今後也行不通瞭。記者從多傢商業銀行獲悉，抵押貸款已不再向第三套房發放，同時對第二套房也提高瞭門檻。

房地產新政實施後，北京市宣佈執行“第二套房首付比例、貸款利率上浮”、“停止向第三套房發放購房貸款”等一系列政策，少數購房人找到瞭一種“應對之策”：用已購的無貸款房產作抵押，獲得抵押消費貸款，然後全款支付新購房屋的房款，每月還抵押貸款。

這種被稱為曲線房貸的買房方式，如今被堵。記者今天上午致電建行、農行、北京銀行等多傢商業銀行，並從京城個貸機構采訪瞭解到，京城各商業銀行的抵押貸款已向第三套房說不。同時，對於第二套房的政策，也已和住房按揭貸款保持一致，至此，貸款買房應對新政不再有“漏洞”可鉆。

記者從招商銀行、深發展銀行相關人士處瞭解到，如今申請抵押貸款，銀行也會根據“認房又認貸”的原則來甄別借款人的新購住房。

即假設一位申請人已有一套房產和一次房貸記錄，再申請抵押貸款買房就會被判定為“第三套房”。而一旦判定為第三套房，銀行就不會給申請人發放這筆抵押消費貸款。

專傢分析：抵押貸款已無“比較優勢”

個貸機構偉嘉安捷相關負責人上午告訴記者，在抵押消費貸款政策未收緊前，銀行對房產抵押貸款成數是沒有用途方面限制的，隻要是銀行認可的貸款用途，如購房、購車、留學、裝修等，都可以最高貸到抵押物評估價值的70%。

貸款利率通常為基準利率，貸款年限通常最長為20年，也有銀行采用抵押物使用年限與貸款年限合計不超過40年的計算方式。這樣算來，使用抵押貸款購買二套房，與收緊的普通房貸相比，有很大的“比較優勢”。

而如今，抵押消費貸款的貸款額度和利率也開始按照同等水平的住房按揭貸款政策來執行，這就“消滅”瞭上述抵押貸款的“比較優勢”。

案例詳解

假設一位借款人想買一套價值120萬元的“第二套房”，並將一套評估值為100萬元的房產作抵押。如果申請普通房貸，首付要至少60萬(房款的50%)，利率還要基準利率的1.1倍。

按照原政策申請抵押貸款，可獲得評估值的70%，即70萬元的消費貸款。即“變相首付”50萬元(120萬-70萬)即可買房，利率最低還可以申請到基準利率。

但如今抵押貸政策收緊後，這位借款人隻能按照“最高50%”的第二套房借款政策申請抵押消費貸款，最多隻能獲批50萬元貸款，即“變相首付”至少要70萬，比普通房貸還高瞭。同時，利率也是基準利率的1.1倍。

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