面對典當的幾點思考 |
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一、典當是現代經濟活動中不可或缺的服務行業。
當前在金融機構和非金融機構雙重擠壓下，業內有許多人對自己從事的典當行業心生疑慮，甚至提出典當到底還能不能生存？到底還能堅持多久？作為一個在中國歷時1700多年的傳統行業，一個從事著資本運作中最簡單、最原始、最安全抵質押借貸行為的行業，我認為無論金融行業如何發達，隻要市場經濟行為存在，典當行為、典當行業就不會消失。事實證明，在國外，即便是經濟發達的國傢，典當不僅存在，而且還很發達，美國就有多傢上市典當公司。在國內，尤其是商務部接手管理之後為典當企業營造瞭良好的市場環境，截止目前，全國共有4433傢典當企業，企業數量比2003年增長瞭2.3倍；全行業註冊資本584億元，比2003年增長瞭5.1倍；從業人員3.9萬人，比2003年增長瞭1.2倍，整個行業呈現出的也是穩定向好的發展趨勢。
二、典當是一個小行業。
論資產規模，從業人數，市場份額，在融資市場中，典當的確是一個小行業。以下有幾組數據：
1、至2010年9月末，全國典當行業典當餘額365億元，全國金融機構人民幣貸款餘額462800億元；
2、至2009年末，全河北省典當行業典當餘額13.5億元，全河北省金融機構人民幣貸款餘額13124億元；
3、至2010年9月末，石傢莊29傢典當企業典當餘額不到3億元，石傢莊市金融機構人民幣貸款餘額3153.96億元。
從全國、省、市三級典當企業典當餘額與相對應的金融機構貸款餘額之比均不到1‰，再加上非金融機構的放款數，典當資金在融資市場中的份額更小，在融資市場中典當資金稀缺資源。
三、典當資金是融資市場中“奢侈品”。
奢侈品在經濟學上講，指的是價值/品質關系比值最高的產品，從另外一個角度上看，又是指無形價值/有形價值關系比值最高的產品。典當資金的稀缺性和不可或缺性，決定瞭它就是融資市場中的“奢侈品”。典當有本身特定的消費群體，典當的客戶大多對能否很快借到資金非常在意，對資金價格並不敏感。奢侈品應該有奢侈品的定價，奢侈品賣出白菜價是從業人員的悲哀，典當要做融資市場中“奢侈品”的運營商。
四、典當要健康發展必須避免惡性競爭。
典當從事的是隻貸不存的資產業務，全行業資產負債率隻有14.1%，缺乏杠桿效應。維持較高的收費標準，基本上是提高典當企業資本收益率的唯一途徑。力求避免惡性競爭，一旦陷於價格戰，典當收入減少，費用卻隨著物價不斷上漲而不斷增加，很可能會出現典當行業收益低於社會平均收益現象，嚴重影響典當行業的健康發展。
前不久，由一傢媒體聯合渣打銀行共同完成的《中國新商幫金融生態白皮書》正式發佈。該白皮書對上千傢有行業代表性的中小企業進行瞭調研。結果顯示，傳統的銀行貸款仍是企業主要融資渠道之一，占總比例的50.9%；民間各種形式的融資，如企業間拆借、親友借款、典當等，占比達11.1%；借助風投、股票上市等渠道融資占比為2.4%。引人深思的是，從沒接觸過任何融資渠道的企業比例，竟然高達41%。該白皮書中特別指出，典當正逐漸成為中小企業一條重要的融資渠道。典當全行業有限的584億元的註冊資本面對不斷擴大的借貸市場，完全沒有必要緊張，更沒必要亂瞭自己的方寸。
五、典當要大力做好正面宣傳。
千百年來典當在人們心目中的負面形象根深蒂固，改革開放以來時代附於典當以新的內涵。近幾年不少典當企業在自發地投資宣傳自已的同時，也宣傳典當行業。我們能明顯地感到典當在被越來越多的人們認知，市場也在人們認知的前提下漸漸擴大。加強典當的正面宣傳是典當每一個從業人員應盡的義務，典當市場擴大瞭，業務就多瞭，利潤就大瞭，效益就高瞭。不正當競爭隻能是把典當行業越做越小，典當市場越做越少。
六、典當又將迎來一個快速發展時期。
中國人民銀行2010年六次上調人民幣存款準備金率，如此高密度上調、且準備金率已達到18.5%的歷史罕見高位，鎖定瞭金融機構大量資金。臨近年底中國人民銀行宣佈再次加息，明年融資市場供求關系勢必會發生明顯變化，資金偏緊定是不爭的事實。典當的商品就是貨幣，貨缺價必高，“惜售”未嘗不可，我們可以持“幣”觀察一下行情的變化。
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2014年4月10日星期四
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