關於房地產典當貸後工作的幾點建議

www.gic.com.hk

作為一名在典當行業經歷過較長時間的從業人員來講，我有幸經歷瞭從早期主要是彩電、錄像機等各種民用品相對單一的的典當業務，到現在小到珠寶玉石、手表，大到汽車、別墅各類商品，更有機械產品、原材料、財產權利等等。典當業務的品種幾乎涵蓋瞭生活的各個層面。從這一點上確實感到瞭國傢的進步，生活的改變，以及典當行業的飛速發展，感慨頗多。就現在采用房地產典當業務毋庸置疑是絕大多數典當企業的主要業務收入。 　　房地產典當業務具有典當金額大，典當息費收入高，且目前現在相對來說抵押物保值率較高等特點。隨著法律環境的完善，典當企業不斷總結經驗，房地產典當業務也不像起步階段那樣難以開展瞭，各地的典當企業根據自身特點也相應總結瞭一套自己開展業務的流程。對於如何開展房地產典當業務，能夠開展這項業務的企業都有自己的“高招”。不少的同行做的風生水起，都值得大傢學習，在這裡我隻想把貸後工作的一點建議說說，希望能夠給同行些啟發，拋磚引玉。 　　對於目前房地產貸款業務，大傢都認識到利潤是比較大的，各種貸款機構都來分這塊蛋糕，典當企業面臨的競爭是空前激烈。典當企業的招牌就是快捷、方便。有的企業廣告語便是“房產24小時放款”。我相信這點有些典當企業是能做到的，快是優勢，同樣也是弊端。在短短一兩天內把客戶考察清楚，客觀的說有時是不能做到的，而房地產典當業務的貸款金額動輒百萬，一旦出現風險造成損失是比較大的。既要拉到業務，又要控制風險，這是每個典當企業都要面對的一個糾結問題。要想把房地產典當業務順利完成，首先一定要把必要的手續完成，客戶再急，利潤再誘人，抵押登記、公證等工作也必須要做紮實。做典當行業的時刻要把風險控制作為基礎，這一點至關重要。既然給我們對客戶考察的時間有限，又要把業務做成，那麼在我們完成瞭該履行的典當手續後，貸後工作的重要性就顯現出來瞭。它是既能控制風險又是能順利完成業務的關鍵。 　　對於房地產典當的貸後工作，根據我們的經驗初步總結瞭幾點，與大傢探討。 　　一、制定出確實可行的貸後回訪制度，加以嚴格執行，在以往的工作中，我們總結出，典當貸款放出後，絕不能每月坐在傢裡等著客戶來續當那麼簡單。對於房地產典當客戶特別是金額較大的業務，要借鑒銀行的“下戶”方式，定期對客戶進行回訪跟蹤，瞭解他的實際情況，分析他的還款能力，哪怕是見個面聊聊天，也能夠為我們及早發現問題控制風險提供幫助。雖然我們一般情況下有抵押物並設定抵押，但如果靠處置抵押物來償還貸款的話，對一個典當行來說對他的正常經營是會受到影響的。比如有個例子，有一個客戶在申請貸款是說的貸款用途是用於他做消防工程的企業上，他確實也經營一個企業，但在回訪過程中，我們發現他的債務很多，貸款也不是用在他的經營上，而且該客戶抵押物是經濟適用房，處置起來比較麻煩，感覺風險比較大，我們與他約定瞭還款期限，敦促其還款，事後證明，如果不及時讓該客戶還款，典當行將承擔他已經沒有還款能力的風險瞭。 　　二、房地產典當業務的期限不宜過長，在典當管理辦法中規定續當時間不能超過六個月。這不光是法規要求，在實際工作中也是尤為註意。一般來講，客戶借錢不是不想按期歸還的，除非是惡意欺詐，但隨著時間推移，客戶面臨的問題就可能不是他能控制的瞭，他的心態會有變化，我們的風險就會加大。這種風險如果時間短可能會化解。經常有同行說他的客戶做瞭一兩年還不上錢瞭，現在做一筆業務確實很難，但如果是以風險加大來換取一筆業務為代價的話，我們寧可不做。在實際工作中，如果有客戶確實長時間不能贖回的情況，我們可以采用分期贖取的方式，逐步將典當本金減少，從而使我們的風險逐步降低。 　　三、對房地產典當業務的抵押物狀態要定期檢查，這不僅包括抵押物的實際使用情況，還要包括抵押物的法律狀況，有沒有司法查封，有沒有設定二次抵押等等，這也有利於我們及早發現問題，規避風險。 　　以上是我們對房地產典當業務貸後工作的簡單總結，典當行業是一個高風險的行業，控制風險是企業經營中的重點。經驗需要我們逐步積累，希望我們能給同行有點啟發，不足之處請同行們指正。 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage