青島典當：邊緣生存的熱鬧

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在我們身邊，有些行業因其規模和特性往往處於一種"邊緣生存"狀態。典當就是這樣的行業。 　　說到典當，人們腦海中可能會聯想到魯迅小說中關於當鋪的描寫：踮起腳，伸直手，費力地將傢中值錢之物送進高高的窗內，換回急需的資金……而現在，典當早已洗卻瞭舊有的陳腐氣息，結合時代需要，迅速成長為市民身邊新的"融資窗口"和中小企業融資的"綠色通道"，一些新的功能正在產生，逐步成為銀行等專業金融機構的有益補充。 　　去年，在青島市成立的專門解決中小企業融資難題的發展聯盟成員名單中，記者居然也看到瞭青島金源、澤潤、信達榮昌、海融等典當機構的名號，典當與銀行、擔保、民間借貸等一起，成為解決中小企業融資難題的重要力量。 　　這是一個怎樣的邊緣業態？為什麼會在邊緣的狀態中日漸熱鬧？年關到，這個古老而又新鮮的行當，因其業務的不斷增長再次引起瞭我們解讀的興趣。??? 　　市場策略："錯位"求生 　　"要想富，開當鋪"。近年來，民營資本進入典當行業的熱情日益高漲，在青島市已開門納客的20多傢典當行中，基本上都是民營資本。民營資本之所以如此熱衷該行業，主要是因其高額回報。據悉，目前，典當業的稅前利潤率普遍在10%以上。但進入門檻很高，有著嚴格的管理規定。青島市該行業的發展水平較高，在規模和質量上都走在瞭全省前列。如青島金源典當，註冊資本金3000萬元，是省內最大的綜合性典當融資企業。 　　記者通過采訪發現，典當業日益勃興，主要得益於其錯位經營策略，在金融業的縫隙中生存。業內人士透露，借貸靈活、手續簡便、放款快是典當的主要特點，而這正是銀行等金融機構目前的業務"短板"。由於上述特點，典當深受需求"急錢"的中小企業及廣大市民的青睞，其典當抵押物十分寬泛，廠房商鋪、汽車、金銀飾品、名表珠寶、存單債券等都可以用來典當，從而獲取急需的資金。而這在銀行等金融服務部門目前是不可想象的。 　　一方面市場上有大量需要"急錢"的市民，一方面是銀行等金融部門相對滯後的融資服務，兩者的不對稱給典當提供瞭發展機會。這就是典當迅速進入，"錯位"經營並日益熱鬧的原因。 　　在青島市，目前典當的主要客戶是中小企業主和個體工商戶，占客戶總量的80%左右。典當抵押物主要以房產為主，房產抵押已占到瞭島城各傢典當行總業務量的70%以上。??? 　　不過業內人士也指出，隨著銀行競爭加劇，以及民間借貸業的興起，對以房產典當業務為主的典當業發展將會產生越來越大的沖擊。一典當行有關負責人告訴記者，目前房產典當受沖擊嚴重。尤其是銀行方面，為增加競爭力，不斷開辟新業務，以往不作為重點的中小企業融資貸款以及個人二手房抵押貸款等逐步升溫。一旦銀行把這些業務都完善起來，典當行的生存空間就很有限瞭，典當業務拓展迫在眉睫。 　　業務變臉： 不隻做典當 　　典當，主要是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。 　　但這一定義上已經遠遠不能概括典當行日益增多的業務范圍。記者瞭解到，結合市場，島城典當行開展瞭頗具特色的多種新業務，正成為市民及中小企業融資，及民品保存、評估等多項功能於一身的綜合性服務機構。盡管在傳統業態上還屬於舊貨行業，但在日新月異的經濟形勢下，典當其實已成為現代服務業的一部分。 　　在金源典當記者發現，這裡不光可以典物融資，還可以保存重要物品，對外鑒別金銀首飾等等。如有的市民春節期間外出，其汽車等貴重物品可以存放在典當行，後者收取一定的保管費即可。據悉，這項業務非常受大學生歡迎，放假期間，筆記本電腦等貴重物品可就近保存在典當行，省去瞭長途攜帶之苦。另外，市民購買的黃鉑金飾品也可到典當行鑒定，典當行專業的評估師、鑒定師等，正從單一的鑒定典當物，向為市民提供多項新服務拓展。 　　由此可見，目前正處在邊緣狀態的典當行業隨著市場需求的多樣化，也在不斷變臉。典當已經不僅僅是典當，或許在不遠的將來還會涉足更深更廣的領域，甚至試水民營銀行業務等。 　　行業把脈：規范中前行 　　在商務部2005年實施的《典當行管理辦法》中規定，典當行的註冊資本最低限額為300萬元；從事房地產抵押典當業務的，註冊資本最低限額為500萬元；從事財產權利質押典當業務的，註冊資本最低限額為1000萬元。對於跨省（自治區、直轄市）設立分支機構的典當行，要求註冊資本不少於1500萬元，並且每一個分支機構的運營資金不得少於500萬元。除此以外，還有一些嚴格的審批和管理制度，以便於控制行業規模，降低金融風險。 　　有業內人士指出，相比銀行等金融機構，典當業的規模較小，不能吸收存款獲取資金，且大部分典當行也很難從商業銀行獲得貸款，所有的運營隻能建立在資本金的基礎之上。因此，典當業的放貸風險和資金占用比例都很高。商務部雖實施瞭《典當行管理辦法》，但與該辦法相銜接的相關法規尚不配套，在一定范圍內還存在風險。 　　除瞭法律風險，典當業最常見的風險還是經營風險，包括誤收贓物風險、鑒定估價和市場預測失誤風險、絕當變現風險等。 　　因此，民間資本投身典當業，應先瞭解這一行業的發展概況，合法規范經營，國傢有關部門也應結合新的經濟形勢，加強對該行業的有效監管。從長遠來看，典當業的發展方向應該是與金融業"錯位經營"，找準市場，不斷開拓新業務，從而在邊緣化狀態中逐步走向繁榮，乃至走進主流。 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage