loilwyatt: 北京華夏典當公司副總經理楊靜琨：風險要第一時間處置

2014年8月25日星期一

近年來，小微企業融資得到國傢高層的關註，這也引發銀行、小額貸款公司、保險公司、信托機構等紛紛深度挖掘這片市場“藍海”。其中，典當行業也開始改變發展模式，將支持小微企業和個體工商戶作為發展的重要方向。

如何從“蟲啃鼠咬，光板沒毛”的古老典當行業務，發展到滿足如今面向需求多元化的小微企業及個體工商戶融資服務？典當行究竟如何服務小微企業？針對以上問題，《第一財經日報》專訪瞭華夏典當行副總經理楊靜琨。

第一財經日報：近年來，中小微企業的融資難題得到瞭廣泛的關註，實際上，典當行的業務也在一定程度上，可以幫助小微企業進行融資，華夏典當行是怎麼做的？

楊靜琨：華夏典當行的模式一直在拓展，當時成立房產業務，主要的客戶還是小微企業、個體戶企業，幫助他們解決融資問題。

推出房產業務之後，我們也和客戶在探討，何種貸款更適合客戶？後來，我們就提出來“循環貸款”。做信用卡式的貸款，給小微企業或者個體工商戶一個融資的額度，借款時間與金額由企業自主決定。這樣可以減少客戶成本，節約瞭時間成本。

日報：從小微企業融資難的角度來講，很大程度上，是因為企業如果處於創業期，缺少抵押物，同時財務也不太規范，這類企業，是否可以通過典當渠道嘗試融資？

楊靜琨：這也有客戶提出來，比如，加工類的業務客戶群體，處於創業期沒有房產、房產不足值等問題，但是企業有專利、應收賬款等，典當行是不是可以做質押？這個時候我們就提出來，財產權、應收賬款，或者可以通過“打包”方式來實現企業的融資。

實際上，典當行的很多專屬名詞已經不是典當的范圍，現在我們突破典當傳統，跟資產管理公司、銀行去學習，我們去學習他們的技術、經驗，看能不能圍繞典當行靈活、快速這麼一個特點，去開發出我們的產品。

日報：對於一些出現的風險，典當行會采取什麼樣的措施？

楊靜琨：真正出瞭風險要第一時間進行處置。風險不一定是一個壞事情，我一直認為風險是一個中性詞。正向去處理就是有效的，如果沒有及時的、正向的處理，風險有可能變成負面、消極。

我們的做法是，貸款到期前三天我們會通知客戶，提醒客戶要到期。到期當天需要電話通知客戶，到第二天未還就會走信函和電話通知，這種緊跟的節奏會特別快。如果這種款項多拖幾天，就可能會錯失很多風險處置機會。我們很難和銀行比，是不允許出現風險的，出現大的風險對資金的占壓都是非常致命的，典當行對風險比較敏感。

日報：對於做小微貸款的風控，典當行在征信信息平臺上是不是依然存在一些壁壘？

楊靜琨：小企業這一塊，信用信息的建設是需要加強的。加強典當行的信息的建設，一個是共享，一個是共用。今後在做企業融資或者做財產權的融資也好，我們還是要對企業、投資人和股東的征信情況有所瞭解。

同時也希望，把我們典當行內部的企業信息反映出來，讓金融機構對客戶的信用有所瞭解，增加他們融資違約的成本，這樣可能會有效幫助客戶自身信用的建設和重視，也有利於貸款機構建設非實物性融資，緩解中小微企業貸款難。

小企業融資這方面，目前是有很多信息的壁壘，看不到客戶的征信記錄，有時候我們也不敢放款。高興的是，目前看到瞭社會關於信息系統的完善和拓展，希望盡快把典當行納入進來，也有利於整個融資的交易和活動。

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