利用浮動外匯理財產品辦理質押貸款 |
| ???? 近日，莫先生看著自己手裡的美元理財產品著實有點著急上火。1年半以前，莫先生購買瞭某銀行3年期外匯保本浮動型理財產品，由於美元持續貶值，他很可能面臨零收益局面。針對莫先生遇到的這個問題，理財師給出瞭一條變通的好辦法：利用該浮動外匯理財產品辦理質押貸款以盤活困在銀行的理財資金。 外幣產品最高可貸九成 據瞭解，理財產品做質押貸款的業務早在去年6月就已經開始在多數銀行推廣瞭，隻要是協議書中約定瞭可以辦理質押貸款的理財產品，投資者需要時都可以無理由向協議銀行申請辦理以該產品為質押的短期貸款，銀行一般都能以較高的速度放款，有些銀行甚至可以即時放款。 理財產品質押貸款主要在適用幣種、貸款比例和貸款期限上有所差別。一般銀行都會圈定少數幾種本幣和外幣產品，在具體產品說明書中對質押貸款做出約定。例如，中行的該項業務隻適用“匯聚寶”這類外幣掛鉤型產品，而光大銀行、上海浦發銀行和建設銀行等則包括人民幣理財產品。 從可貸款比例上來說，外幣產品一般最高可達九成，而人民幣產品也可以貸到八成。更令人欣慰的是，在投資者購買類似產品又因特殊需要想要盤活資產時，多數銀行的可貸款期限都可以長達一年(以該產品的到期日為止)。對眾多投資者而言，在短期資金緊張或想要將資金取出轉移投資方向時，1年的貸款期限完全可以滿足需要瞭。 適合四類投資者 銀行理財師認為，理財產品的質押貸款尤其對盤活四類投資者的資產功效顯著： 其一，購買瞭美元理財產品的投資者。匯改以來，美元相對人民幣的幣值一貶再貶，僅2007年人民幣升值就達6.9%。一款外匯理財產品的年化收益率要至少大於6.9%才能對沖匯率風險，本案中的莫先生由於產品選擇的失誤很有可能面臨零收益，而在流動性限制下，美元的貶值給他造成的損失可謂不小。 其二，從股市中退出，希望追求銀行理財產品穩定收益的投資者。去年10月下旬開始的牛市震蕩行情中，許多股民特別是避險意識更加完備的老股民會選擇部分退市，將資金轉移到銀行理財產品中，但是短則好幾個月，長則幾年的理財產品也讓好些投資者望而卻步，此時可質押的理財產品就優勢盡顯瞭。 其三，在加息現狀下，購買瞭固定收益類產品的投資者。在過去一年裡，央行6次加息，眼看存款利率步步高升，其它同類產品收益也順勢提高，投資者們當然眼熱心急。為瞭彌補加息給投資者帶來的收益損失，此時利用質押貸款抽回部分資金不失為良策。 其四，短期內手頭緊，需盤活產品資金的投資者。由於個人抵押貸款程序復雜，而質押貸款銀行一般可以隨時放款，故對於臨時性資金不足的投資者來說也算是雪中送炭。 ? |
2013年9月8日星期日
利用浮動外匯理財產品辦理質押貸款
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