立人集團涉嫌非法集資 被“護航”的高利貸

www.gic.com.hk

立人集團的案例表明，當政府工作人員、教師、公安人員等地方穩定收入群體都卷進高利貸鏈條，這個鏈條將變得異常牢固。  高利貸鏈條在溫州最貧困的縣市率先斷裂。  2月3日，備受全國關註的溫州立人教育集團債務危機事件進入司法程序。董事長董順生等6人因涉嫌刑事犯罪被溫州市警方采取刑事強制措施。該集團自查統計，已登記債權人的欠債規模約22億元。如若再加上因各種原因不能登記的債權人，立人集團的實際欠債規模遠遠大於集團公佈的數據。  而在登記的債權人中不乏當地公務員的身影。公眾疑惑，一個成立第二年就虧損、董事長在2008年就曾經因資金緊張而自殺過的企業，為什麼能夠維持十年借貸而不崩盤？公眾更疑惑，若立人集團自己不宣佈停止承兌債務，這個高利貸的鏈條還能維持多久？  立人集團的案例表明，當政府工作人員、教師、公安人員等地方穩定收入群體都卷進高利貸鏈條，這個鏈條將變得異常牢固。如果說資金緊張是高利貸的推手，而在這個鏈條上曾經獲利的人則都是形象代言人。  一線調查  公務員推廣、教師代言、金融機構掩護，探源立人集團高利貸鏈條，80億元和35億元。  這兩個數字分別是浙江溫州市泰順縣立人教育集團（以下簡稱“立人集團”）10年來累計民間借貸的最低總額及支付利息。  2011年10月31日，立人集團對外宣佈：不再承兌之前的民間借款；2012年2月3日，泰順縣政府對外公佈，立人集團董事長董順生以及公司其他六名高管涉嫌犯罪被公安機關采取刑事強制措施，相關部門成立工作組接管立人集團進行清產核資。  通過參與財產核清的某會計事務所人士瞭解到，立人集團的債務最低額度為80億元，或將達到180億元，涉及債權人數在6000人左右。  一傢成立第二年就虧損的民間教育機構，何以在短短10年時間內聚集如此龐大的資金？  調查發現，公務員甚至相關領導的參與，起到瞭“榜樣”的作用，90%教師隊伍充當瞭代言人，而與立人集團有緊密業務聯系的金融機構則扮演著護航者的角色。  資產清算  關於債務和人數問題，泰順縣相關方面表示還在調查統計之中。不過，從泰順縣政府一內部資料看到，立人集團的債權人為5674人。但這個數字不知因何原因，至今並沒有公之於眾。  部分債權人委托人、北京市振邦律師事務所林才紅律師表示，該案件當為目前全國范圍內涉案金額最大的非法集資案。  2月8日，溫州市泰順縣政府向社會公佈瞭立人集團的22項資產清單，但並未對有關資產的價值進行評估。公佈的22項資產包括10項位於江蘇、上海、溫州等地的已開發和在建的房地產項目；6項位於內蒙古和貴州的煤礦企業；位於泰順當地的育才學校、兩傢分別位於北京和大連的幼兒園，以及泰順的一傢蔬菜基地和一傢傢禽養殖基地。  溫州市委宣傳部副部長洪周榮稱，將立人集團的主要資產公之於眾的目的，是希望社會各界監督並提供其他資產線索。溫州泰順縣政府已委托兩傢溫州當地的中介機構??溫州中源會計師事務所和浙江光正大律師事務所啟動資產清查工作。  此前，立人集團曾公告稱，立人集團下屬企業及關聯項目22個，其中全資11個、控股4個、承包生產1個、合作辦學2個、參股4個。按經營范圍分為房地產類10個、煤礦類6個、學校類3個、農業類2個、旅遊類1個，項目分佈在江蘇、內蒙古等9個省（市），目前正常生產經營的項目有13個。  2011年10月31日宣佈停止承兌後，立人集團推出三種償債方案：一是債轉股，債權人的債權可轉換成立人集團旗下上海意邦置業有限公司和內蒙古鄂爾多斯誠意煤礦的股權；二是分期償還，在拿到的《分斯還款協議書》中看到，“現由於借款方暫時無力償還借款”，分5年償還，自簽訂之日起每滿周年償還本金的20%，最後一年歸還剩餘本金及結息；三是房產（待建房）認購，認購的樓盤名稱為江蘇盱眙佰泰“小太湖?國際新城”，總建築面積71萬平方米，定於2014年7月開發完畢，合計可銷售金額約23億元。  根據立人集團董事雷小草介紹，以上三種償債方案債權人可組合選擇。  但瞭解到，償債方案中所涉及的22個項目中的內蒙古哈拉溝露天煤礦的資產對於泰順的債權人來說已經沒有意義。該煤礦自2011年11月28日停產後，在12月5日被內蒙古當地債權人代表強行接管，12月28日，所有財務會計資料被移交給債權人代表。  此外，立人集團全資擁有的內蒙古牛五堯露天煤礦開采年限所剩無幾。該煤礦開采年限自2011年1月10日至2012年4月17日，核定開采量為60萬噸，目前由於處於冰凍期停產，預計3月中下旬才能復產。  立人集團在2011年3月收購的內蒙古敖包梁點石溝煤礦的23%股權能獲得多少權益也未獲得確認。立人集團與滿世集團洽談股權受讓事宜時，需出資6.7億元，已支付3.9億元，餘下2.8億元未按協議支付，股權轉讓手續還未辦理。  針對上述質疑，立人集團並沒有正面回應，雷小草如此向記者解釋立人集團資金鏈斷裂的原因。“一、從緊的宏觀調控政策使得該公司許多房地產項目出現賣不動的狀況，資金無法回籠。二、公司在內蒙古鄂爾多斯等地投資的煤礦產業，由於今年新出的‘限產’政策，無法取得預期的客觀回報。三、老百姓的錢也緊瞭，2011年整個10月份我們都借不到錢。”  公務員推廣 立人集團從出生之日起就伴隨著合夥集資。  1998年，董順生從一陶瓷廠下海，和另外6名股東各出資10萬元租用一傢陶瓷廠創辦瞭泰順縣育才高級中學。立人集團董事雷小草稱，泰順縣高中升學率一直不高，學校開辦第一學年招生還不錯，招瞭220人。可是由於山區學生不太適應學校的封閉式管理，加上百姓對民辦學校學歷的懷疑，第二學年隻招收瞭160人，學校經營出現虧空。也就從那時起，董順生開始瞭民間借貸之路。  當時的民間借貸沒有多大數額，而且主要用於學校投入。董順生通過高薪在全國范圍內聘請瞭一批高素質的師資力量，每年都能為溫州中學輸送數十名學生，育才高中逐漸發展成為有幼兒園、小學、初中、高中等四部分的學校。  此後幾年，較高的升學率讓育才學校逐漸成為當地一傢知名的民辦學校，在民間資金的支持下，董順生選擇瞭迅速擴張之路。2003年，立人集團成立，註冊資本金3.2億元，法人代表董順生，經營范圍包括教育類投資與建設、房地產開發、礦業投資等。  2005年，光靠學生的學費和民間的少量借貸已經無法維持集團的正常運作。董順生開始尋找出路，決定向外投資，並開拓瞭房地產、工程建設、煤炭等行業的經營。  董順生曾表示，起初企業確實獲得瞭盈利，但這些盈利主要支付瞭學校的負債和多年來的借貸利息。按照當地的說法，董順生希望通過辦企業來反哺教育。  由於學校的知名度和企業擴張收益較高，董順生在當地開始名聲大噪。2006年，董順生被浙江省人民政府教育基金會授予“綠葉獎”榮譽稱號。幾乎與此同時，董順生開始在政府系統內進行大規模借貸。泰順縣政府一位領導向記者透露，不少教師、機關幹部、公安人員也都參與“立人”借貸，全縣至少有數千人卷入借款。  “在6000餘名債權人當中有相當部分是公務員。”教育局一官員向記者表示，隻是很多人在借貸的時候用的不是自己的名字，而是放在朋友或者同學的名下。  “最初的時候不夠級別的人，還沒有借貸的資格。立人集團給予部分官員較高的回報。”一位知情人士透露，“由於能夠拿到8到10分的月息或者參股下屬企業，當地政府的有關領導甚至還為立人集團在政府機關推廣借貸。”  當地債權人表示，他們借給立人集團的錢2003年月息為1分，2006年月息2分、2.5分，2008年金融危機時漲到4分甚至6分。  針對官員利息高於市場借貸的質疑，記者致電當地政府核實，截至發稿前未得到回復。  可以證實的是在立人集團事發後，泰順縣政府下發債權登記表，並要求各部、局機關公務員按照立人集團分5年還款方案填寫《分期還款協議》。  教師代言  相比於公務員的優厚利息待遇，育才學校參與借貸的老師顯得有些待遇不高。經過數十年的發展，育才中學現在有在校學生5000餘人，教職工2000餘人。  記者采訪育才學校老師時，他們正在起草一份《關於優先清還泰順育才教師“投資”的聯名訴求信》。他們稱，立人教育集團通過“吹、誘、逼、拉、陷”等方式強迫老師參與投資。  董順生用投資替代借貸對育才學校老師進行宣傳。根據學校老師反映，董順生無論在大會小會上都在講投資。他告訴老師，通過三五年，要讓育才人成為中產階級，利潤保證在“投資”三至五倍以上，這是集團發展中的財富工程。  針對沒錢投資的老師，董順生開會教育“要拿別人的錢，發自己的財”。這就造成瞭目前老師幾乎全線涉獵高利貸的局面。據泰順縣教育局副局長毛葉華介紹，育才學校至少90%以上的老師“投資”瞭立人教育集團。“總金額在5億元以上”。  育才學校王老師表示，在2009年到學校應聘的第一天，董順生就告訴他，“一個老師不僅要掙工資，還要投資，要學會掙錢。如果一個老師隻知道教書，10年後沒有車子沒有房子，還沒有投資，就應該撤職。”  張老師回憶說，他之所以投資，是把投資當做“福利”來看的。“校辦打來電話說，我是優秀老師，讓我投資，是享受福利。”  上述教師反映的情況在泰順縣政府信訪辦一內部文件裡得到瞭證實。  通過上述方法，育才學校90%的老師都把自己的錢“投資”給瞭立人集團，有的教師還將房產抵押給銀行，甚至很多老師向親朋好友以月息2分借貸，然後再借給立人教育集團。  不可否認，很大一部分老師是被高利息所誘惑才傾其所有“投資”。在2008年金融危機之前，立人集團按時還本付息獲得各方面的信賴，甚至在相當長的一段時間裡，很多人以借貸給立人集團為自豪，有面子。  立人集團針對老師還有更好的融資方式。據瞭解，育才學校每月從教師工資中扣除10%設立育才教育愛心基金。在不同的階段，立人教育集團吸納高利貸的門檻有所不同。如果老師想要“投資”30萬元，而自己隻有20萬元時，立人教育集團以基金的名義借給老師10萬元，但老師需要支付月息2分。  大約涉及到500名教師在“育才教育愛心基金”上吃瞭大虧。  也就是說，老師在借貸還沒有獲利時已經開始自己掏腰包向立人集團支付瞭利息。“後來想明白瞭，基金是立人的，說是借給你錢，反正也沒有給你，結果你還要付利息。”張老師說。  立人集團的內部借貸方式被老師總結成“傳銷式借貸”。據瞭解，立人教育集團基本不會放過任何一名教職工。在立人集團宣佈停止承兌後，育才學校一位服務員因拿不回錢喝農藥自殺，該服務員將多年積攢的10萬元交給瞭立人集團。  金融機構掩護  毛葉華認為，立人集團能夠不斷獲取高利貸基於三個原因：一是公務員的“榜樣”作用，二是育才學校的名聲，三是曾有準時的、高額的回報。在上述原因下，泰順縣以及溫州、福建壽寧等地民間資金紛紛而來。  立人集團一直以來采取的措施就是在借貸到期一個月甚至兩個月前，打電話讓債權人來領取利息和本金，這使得很多債權人對立人教育集團信任度加強。很多人說，泰順縣路上跑的好車都是從立人集團賺來的。  泰順縣屬於國傢級貧困縣，2011年財政收入不到6億元，排名溫州區縣倒數第二名，距離溫州150公裡左右，坐落於群山環繞之中。根據泰順新聞網介紹，泰順縣人口有36萬，1/3外出打工，1/3在城區，還有1/3在城鎮，年均收入不到2萬元。  泰順縣沒有土地，相比較浙江其他城市房地產幾乎沒有發展空間，高利貸顯得順理成章，但絕大多數並沒有賺到錢。  泰順縣的張先生從2006年就開始借貸100萬元給立人集團，經歷瞭開始的2分月息，到2008年金融危機時的4分月息，再到現在的5分利息。“包括利息和後來又追加的借貸，立人集團應支付我1000多萬元。”之前開工廠的張先生表示，但他一分錢也沒有拿到。  立人集團的絕大多數債權人和張先生一樣，投資多年分文未收。張先生表示，因為立人的信譽，債權人在借款到期後，就會將利息和本金一起再次借貸給立人，很多人為瞭賺取更多的錢，會以2分月息借債或者抵押房產，繼續加碼。“看似賺瞭錢，但錢都在賬面上，都在立人。”  由於當地欠缺工業企業，資金來源不足的當地銀行也樂觀其成。一位債權人告訴記者，如果債權人房產抵押不能通過或者利息到期要還，立人集團出面疏通就馬上解決。  據有關人士估算，公眾在泰順縣通過房產抵押的資金超過30億元。現在立人教育集團清算重組，很多人無法按時還貸，將面臨被銀行查封房產的困境。  對此，當地的建行、工行、農行均保持緘默，作為金融監管部門的銀監會辦事處、當地的人民銀行支行同樣表示不願談及上述問題。 推薦閱讀： 關於正式運行全國典當行業監督管理信息系統及調整典當行變更換證..來源:商務部流通發展..2012-03-08 商務部：典當行變更換證工作新流程來源:商務部流通發展..2012-03-08 福建省中小企業服務年活動方案來源:福建省經貿委 ..2012-03-08 努力推動婁底市典當業快速健康發展來源:湖南省商務公眾..2012-03-08 關於開展2012年廈門市銀行業金融機構小微企業金融服務工作考..來源:廈門市經發局 ..2012-03-07 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage