loilwyatt: 溫州女老板兩年非法經營承兌匯票8億被起訴

2013年9月25日星期三

一起被國傢、省、市列為掛牌督辦案件——鄭珠菊、鄭祥剛涉嫌非法經營、非法吸收公眾存款案，昨日在溫州龍灣法院被當地檢察院提起公訴。

昨天，龍灣法院第六審判庭座無虛席，前來旁聽的多為案件受害人。被告人有2名，一名叫鄭珠菊，女，49歲，小學文化，龍灣區永興街道人，系龍灣區最大的電器經銷商。另一名叫鄭祥剛，69歲，是鄭珠菊的父親，也是鄭珠菊記賬的助手。

起訴書稱，至去年8月20日，鄭珠菊、鄭祥剛非法經營承兌匯票總金額達8億餘元，後因巨額借款本金無法收回，造成資金鏈斷裂，導致從107人收取的約共7922萬元承兌匯票無法支付。另外從2010年開始，鄭珠菊以月息1.5~2.5分不等向69人非法吸收資金1.47億餘元，後因資金鏈斷裂而無法償還借款。

對此，鄭珠菊在法庭上承認自己的犯罪事實。

該案是去年八九月份，溫州民間借貸危機、中小企業資金鏈斷裂集中爆發時點，涉及受害人數最多、涉案金額較大的典型案件。

承兌匯票“倒賣”誘惑

一名前來旁聽的受害人楊先生說，他和鄭珠菊認識多年，鄭珠菊在龍灣是赫赫有名的女強人，已經做瞭近20年的傢電生意，是龍灣最大的電器經銷商。她的“百樂傢電”，曾是格力電器龍灣區總代理，還兼營西門子、索尼、康佳等品牌電器。

鄭珠菊說，她是2009年開始收承兌匯票，以前她根本就不會用。

承兌匯票是銀行向存款人出具的票據，無論誰拿瞭這張票據，都可以在指定日期兌現。但如果你想在指定日期前兌現，需向銀行支付貼現息和萬分之五的手續費。假設銀行年利率為1.88%，你想把一張100萬元，還有127天到期的承兌匯票兌現的話，就需要向銀行支付6632元的貼現息以及500元手續費。

據債權人介紹，這幾年企業之間的購銷往來，使用銀行存留匯票越來越普遍。對於企業來說，很快到期的，自己可以去銀行貼現，期限太長的直接貼給銀行，要承擔利息損失，手續也非常麻煩。如果背書給上遊供應商，常常被拒收。

此時，鄭珠菊看到承兌匯票商機。

2009年開始，鄭珠菊在自己的百樂傢電裡，非法從事資金支付結算業務，向他人收受承兌匯票，承諾在短期內支付票面全額現款，並雇用父親鄭祥剛幫其一起接收承兌匯票、擬寫收條和承兌匯票交易的記賬。

拿到承兌匯票後，鄭珠菊將承兌匯票拿到他人處非法貼現，一些用於店裡進貨，之後她將現金拿去返還他人的承兌匯票的全額現款，購買房產，高息借款給陳某、王某等人。

龍灣區檢察院起訴書稱，至去年8月20日止，鄭珠菊、鄭祥剛非法經營承兌匯票總金額達8億餘元。後因借給陳某、王某等人的巨額借款本金無法收回，造成資金鏈斷裂，導致107名受害人、共計7922萬餘元的承兌匯票無法得到支付。

資金鏈斷裂血本無歸

與此同時，從2010年開始，鄭珠菊開始“低息借錢、高息放貸”。她以月息1.5~2.5分，向鄭某、丁某、章某等69人非法吸收資金，金額共計1.47億餘元。

鄭珠菊說，吸收資金一部分用於承兌匯票的資金周轉，一部分以3分半到4分的月息放貸，賺取利息差。

自2008年國傢四萬億投資方案出臺後，2009年開始溫州房價暴漲、高利貸盛行，投資、投機氛圍極為濃厚，進一步加速溫州眾多民間資金蜂擁跟進。此時，低息借錢高息放貸，成為民間借貸人士“生財”的慣用操作手法。

一名受害人說，之所以這麼多人肯把承兌匯票和現金交給鄭珠菊，是因為她有足夠的資本。鄭珠菊不但經商多年，實力雄厚，且在全國擁有多處房產，平時也很講信譽。從2010年底開始，該受害人經朋友介紹借給鄭珠菊700萬元，如今全部血本無歸。

去年下半年，因多名借款人無力償還債務，鄭珠菊資金鏈迅速斷裂。無奈之下，去年8月底鄭珠菊隻好逃跑躲債。去年9月9日，龍灣警方刑事拘留鄭珠菊，並於10月13日依法逮捕。其父鄭祥剛向公安機關投案自首。

在法庭上，公訴人與辯護人的爭議焦點在於，被告人鄭珠菊、鄭祥剛非法經營承兌匯票的總金額。

在法庭上，公訴機關（檢察院）量刑建議，對鄭珠菊犯非法經營罪判處有期徒刑10年至12年，犯非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑6年至7年，數罪並罰，並處罰金。對鄭祥剛犯非法經營罪判處有期徒刑4年至5年，並處罰金。

對此，龍灣區法院將擇期宣判。

近年來，浙江“承兌匯票案件”增多。之前，杭州警方查獲一起涉案金額高達900億元的非法票據案，共抓獲涉案人員254人，凍結涉案賬戶4個、資金1.6億餘元，查扣用於貼現的承兌匯票107份、票面金額9.4億餘元，還有大量用於開展非法票據貼現業務的賬冊資料等憑證。

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