市場政策雙重利好 民資湧入小額貸款公司 |
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在市場需求旺盛以及政策鼓勵的雙重利好下，小額貸款公司正在成為民間資本的“吸金池”。隨著“新３６條”的出臺，民間資本參與小額貸款的政策環境進一步完善，越來越多的民間資本有意或已經進入這一領域。 每天都會接到很多貸款申請電話的廣州天河益健小額貸款有限公司總裁謝軍最近發現這種情況發生瞭變化，現在不少電話打過來是希望參股謝軍的小額貸款公司。 謝軍認為，在市場需求旺盛以及政策鼓勵的雙重利好下，小額貸款公司正在成為吸引民間資本的高地。 小額貸款公司飛速發展 中國人民銀行的統計數據顯示，今年上半年，我國小額貸款公司數量及貸款餘額快速增長。截至今年６月底，小額貸款公司數量達到１９４０傢，比去年年底增加６０６傢；貸款餘額１２４８．９億元，比今年年初增加４７４．６億元，其中短期貸款餘額１２３４．９億元，比今年年初增加４７１．４億元。從貸款對象看，６月底小額貸款公司個人貸款餘額７５８．６億元，比年初增加３２６．４億元；單位貸款餘額４８７．２億元，比年初增加１５０．９億元。 小額貸款公司飛速發展的數據背後是巨大的市場需求。 業內人士表示，我國批準設立小額貸款公司的初衷是為“三農”和縣域中小企業服務。但是隨著市場環境的改變，小額貸款公司的放貸對象也發生瞭變化，個體經營戶、中小企業主以及普通居民都成為小額貸款公司的客戶。 按照相關規定，小額貸款公司放款的利率最高不能超過同期央行基準利率的４倍。盡管這一利率水平遠遠高於銀行利率，但與動輒年息３０％甚至５０％的民間借貸成本相比，小額貸款公司無疑具有很大吸引力。 由於手續簡便、貸款利率低於民間借貸的成本，那些無法在銀行獲得貸款的機構或個人紛紛轉而尋求小額貸款公司的幫助。謝軍表示：“由於銀行信貸仍不能大規模覆蓋中小企業，尤其是微小企業，而這些微小企業又有強烈的資金需求，旺盛的市場需求推動瞭小額貸款公司的飛速發展。” 民間資本紛紛湧入 今年５月發佈的《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若幹意見》（簡稱“新３６條”）明確提出，鼓勵民間資本發起或參與設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等金融機構。適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，對小額貸款公司的涉農業務實行與村鎮銀行同等的財政補貼政策。 一方面，小額貸款市場需求大，盈利前景好；另一方面，隨著“新３６條”的出臺，民間資本參與小額貸款公司的政策環境進一步完善，越來越多的民間資本有意或已經進入這一領域。“在民間資本流動性旺盛而目前又看不到更好的投資渠道的情況下，小額貸款公司成為這些資金的一個好去處。”謝軍說。 在謝軍接觸的一些有意入股的資金中，除瞭有來自民營企業傢的，還有外資。 湖北省工商局日前在進一步做好服務市場主體發展工作的意見中提出，支持引進外資投資小額貸款行業，經湖北省政府金融辦、湖北省相關審批部門批準後，工商部門將及時為其辦理登記註冊。據透露，目前已有外資意欲試水該省小額貸款行業。 在江蘇、浙江和上海等地，一些私募股權投資機構（ＰＥ）也紛紛涉足小額貸款公司，借此分食中小企業的小額貸款業務。 據浙江一傢ＰＥ機構負責人透露，今年年初他們就把資金投入到瞭小額貸款業務中，經過半年的運作，這方面的收益比預期高出近３％。 發展前景看好 大規模民間資金的湧入，使小額貸款公司發展前景被普遍看好。 據瞭解，由於小額貸款公司不能夠吸收存款，其放貸資金的主要來源就是自有資金和銀行貸款。根據規定，小額貸款公司能夠從銀行業金融機構獲得不超過資本金５０％的貸款。但在很多地方，這筆貸款並不容易獲得，限制瞭小額貸款公司的放貸能力。 ２００９年６月，中國銀監會發佈《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》，明確瞭小額貸款公司改制為村鎮銀行的準入條件、改制工作的程序和要求、監督管理要求等。 業內人士表示，如果小額貸款公司轉制為村鎮銀行，困擾其發展的資金來源問題將有望解決。 根據《暫行規定》，小額貸款公司改制為村鎮銀行需滿足一個硬性條件，即按照２００８年５月中國銀監會與中國人民銀行發佈的《關於小額貸款公司試點指導意見》新設立後持續營業３年及以上。預計從明年下半年開始，將陸續有小額貸款公司達到這一時間條件。 不過，謝軍表示，在目前民間資本大規模進入小額貸款市場的情況下，不少小額貸款公司對於轉制為村鎮銀行或社區銀行的熱情並不高，他們更願意保持現狀開展業務。這一方面因為小額貸款公司轉制為村鎮銀行需要投入較高的成本；另一方面，相對於村鎮銀行來說，小額貸款公司的經營機制更為靈活而且自由度更高。 中國人民銀行與中國銀監會等此前發佈的《關於進一步做好中小企業金融服務工作若幹意見》中提出，鼓勵各銀行業金融機構到金融服務空白鄉鎮開設村鎮銀行和貸款公司。一傢商業銀行小企業信貸項目負責人在接受記者采訪時表示，這條規定讓銀行業金融機構眼前一亮，因為小額貸款公司的經營機制與銀行有本質的不同。 謝軍認為，這說明銀行業金融機構實際上是看好小額貸款市場的，而設立小額貸款公司可以成為商業銀行囿於傳統信貸政策不能顧及這一市場的一個變通。 亟待統一監管 然而，也有業內人士對目前小額貸款公司的發展狀況表示擔憂，他們擔心民間資金的大規模進入能否持續，過量資金的湧入會不會造成小額貸款公司的惡性競爭，引發小額貸款公司違規經營。 目前，小額貸款公司的批準與監管主要由地方政府負責。謝軍認為，這需要地方政府嚴格審批與監管，為小額貸款公司的發展營造良好的環境。 中國發展研究基金會副秘書長湯敏表示，小額貸款公司發展過程中存在的最大問題就是後續資金不足。由於監管責任不清，一部分小額貸款公司違規操作，甚至變相吸收存款，給小額貸款公司的持續健康發展帶來一定的隱患。“當前最重要的是要確定在中央政府一級哪個機構負責小額貸款公司的發展問題”。 此外，在湯敏看來，小額貸款公司還面臨著稅收歧視。盡管小額貸款公司從事的是金融業務，卻是按一般的公司納稅。今年５月，財政部和國傢稅務總局發佈《關於農村金融有關稅收政策的通知》，對國有銀行、鄉鎮銀行、農信社等金融機構給農戶貸款給予各種稅收優惠，但是這些政策並沒有惠及到小額貸款公司。雖然“新３６條”特別提到對民間金融要一視同仁，但該通知卻把小額貸款公司排除在外。 湯敏認為，如果上述問題能夠得到妥善解決，小額貸款公司的發展還能更上一層樓。 推薦閱讀： 無錫民間借貸：“拾遺補缺”者的陽光化路徑來源:金融時報 編輯.. 海口：兒子借高利貸母親潑油漆 皮膚被燒傷來源:海南特區報 編.. 海南為何會有月滾40萬的高利貸？！來源:南海網 編輯.. 重慶：嗜賭女法官為免3萬高利貸輕判債主朋友來源:重慶商報 編.. 謹防民間借貸合同中的各種陷阱來源:黃金海岸信息中.. |
2013年8月26日星期一
市場政策雙重利好 民資湧入小額貸款公司
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