loilwyatt: 溫州民間借貸最高年利率96%

2013年8月18日星期日

需求飆升：全城借貸

溫州活躍的民間借貸是中國民間金融的一個樣本。隨著國傢相關調控政策，忽而激越，忽而沉靜，當地的民間借貸利率，如溫度計般敏感。

記者在調查中發現，圍繞著借貸利率的起落，當地資金市場早就暗流湧動，近期又有著爆發式顯現。

“我得趕緊去提4萬元給我表哥。”5月19日，溫州小企業主周雲(化名)在QQ裡敲下這行信息後，跳躍的頭像暗淡而去。他說的“提4萬元”，其實是去刷信用卡套現。

周雲透露，他之前一直有資金借給其表哥，月息1分(即月利率1%，下同)到1.5分之間。近期，其表哥資金需求量猛增，周雲連老婆的20多萬元私房錢也借給他瞭。

周雲和他表哥的借貸投資情況，在溫州並非特例。

中國人民銀行溫州中心支行的一項調查是權威佐證。4月中旬，該行針對當地民間借貸市場展開的一項問卷調查結果顯示，溫州本地民間借貸容量達到瞭560億元，並成為當地民間資本投資的主要渠道。

在人行溫州中心支行的調查樣本中，有89%的傢庭(或個人)和56.67%企業參與民間借貸——這顯然是一個全城借貸投資的趨勢。

2008年9月以來，央行五次下調貸款基準利率，信貸規模寬松的背景下，2009年民間借貸利率有所回落。2010年，隨著經濟回暖，及央行兩次提高存款準備金率、商業銀行控制信貸節奏，社會對銀根收縮的預期有所加強，年初溫州民間借貸利率開始走高。

人行溫州中心支行的民間監測數據顯示，1-2月份當地民間借貸月利率在6‰-30‰間波動，加權平均月利率為10.99‰，與2009年全年的加權平均月利率相比提高瞭0.15個千分點，升勢相對平穩。

但記者從另外渠道調查發現，民間借貸利率遠遠不止於此。

借貸公司隱現：年息漲至96%

5月中旬以來，記者陸續對溫州的一些擔保公司、投資咨詢公司、借貸公司以及10名借貸者進行明察暗訪，發現當地的民間拆借年利率從12%到96%不等，也就是當地習慣所稱的月息1分到8分。

“價格較低的是建立在親情或友情上的民間借貸，以個人和傢庭為單位居多。在這個群體上的借貸，一般年利率在12%到36%之間。”一名從事借貸投資有兩年多的李女士說。

其實，在這個群體中，上述的周雲的例子比較普及。

周雲告訴記者，近一個月來，這一波資金價(1210.90,-2.50,-0.21%)格上升比較明顯。五一過後，他表哥又向他“要錢”，還說自己出借的利率是月息4分，可以給周雲的月息相應提高到2分。

“利息這麼高，我估計他是借給擔保公司的。”對於如此高利，周雲卻有點後怕，但親情和利潤的驅使下，無法開口拒絕，“最多借3個月，時間再長我可不敢。”

其實，周雲口中的“擔保公司”是對借貸公司、投資咨詢公司的統稱，並非真正意義上的擔保公司。但這些機構均屬於資金供求鏈條上的一個中間環節，也是利率鏈上的締結點。

一名長期依靠民間借貸融資的小商品生產企業主黃女士告訴記者，她所融得的資金年利率在50%至72%之間，一般多為三月期。如此高的資金價格，再遇上義烏市場需求量降低，利潤空間下降，隻能去買六合彩一試運氣。

“溫州正規的擔保公司運行基本根據市場需求操作，但所謂的投資咨詢公司操作比較‘灰色’。”一名一直關註當地民間借貸市場的基層信用社主任稱。

記者在暗訪中也體驗到瞭這種“灰色”的操作，高利率大多出自這類公司。

“無抵押貸款”、“不成功不收費”等這類廣告語的放貸廣告在當地媒體上、網站上比較常見。記者電話聯系一傢名為“邦興信貸”的負責人“王先生”，據稱，他們的資金價格是根據對象而定，一般月息分為3分到8分不等，其中包括利率、服務費、風險費、投資咨詢費等。

“這種分法，就算被監管部門查到瞭，也無法成為定性違法的證據。因為，他們在借貸合同中標註的利率是法定范圍內的。”當地監管層相關人士稱。

這些“貸款公司”通過股東環節，不斷從各個渠道吸收資金，並根據市場變化推高資金價格，也推出瞭周雲類人士的放貸熱情。

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