貸款買車：信用卡分期付款漸受寵

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去年以來，一再上調的存款準備金率讓銀行信貸資金吃緊。8月底，多傢財經媒體報道：中國人民銀行(央行)下發通知，將商業銀行的保證金存款納入存款準備金的繳存范圍，從9月5日起實行分批上繳。分析人士認為，這意味著大量銀行資金將被凍結，相當於未來6個月內上調兩至三次存款準備金率。 銀行信貸資金吃緊，除瞭帶來房貸收緊的現實之外，銀行車貸業務也受到牽連，由此再次催生瞭購車一族對信用卡的熱捧。 央行調整存準基數 5日起六大銀行分批上繳 8月底，央行下發文件，將商業銀行的保證金存款納入存款準備金的繳存范圍，以健全存款準備金制度的調控功能。按規定，此次納入存款準備金繳存基數的保證金存款包括承兌匯票、信用證、保函。繳存比例與現行存準率一致，即大銀行21.5%，小銀行19.5%，不同銀行分不同階段上繳。 從本月5日起，中、農、工、建、交及郵儲六大銀行開始分批上繳，三個月完成補繳：9月5日至10月4日，將保證金的20%按比例補交存準;10月5日至11月4日按60%的基數補交;11月5日以後按100%的比例全部繳納。而中小銀行的“寬限期”稍長，從9月15日起分批繳納，6個月內完成繳款即可。 據瞭解，保證金存款，指的是金融機構為客戶提供具有結算功能的信用工具、資金融通以及承擔第三方擔保責任等業務時，按照約定要求客戶存入用作資金保證的存款，而在信貸緊縮和存貸比日均考核的監管壓力下，銀行吸儲的方式之一便是開承兌匯票獲得保證金存款。因此，有分析人士認為，本次納入上繳基數的保證金存款包括承兌匯票、信用證、保函三部分，而諸如銀行本票保證金、信用卡保證金等均不納入其中，如果按100%計，相當於未來6個月內收緊約8000億元資金，接近上調存款準備金率三次的效果。 銀行資金收緊 傳統車貸“傷不起” 各大商業銀行的保證金存款納入存款準備金繳存范圍，直接導致銀行收緊“錢袋子”。而實際上，去年以來，連續上調存款準備金率已經使房貸政策日趨嚴格，而頻繁的加息政策致使大量房貸市民“步步驚心”。與此同時，傳統車貸的門檻隨之增高，加之高利率，傳統車貸正面臨一次全新考驗。 “在基準利率基礎上上調10%-20%，還需要一定擔保或者抵押，貸款買車的成本還是有點高。”市民周新宇是本地一傢私企的員工，最近打算買一輛尼桑新騏達，可手中的存款不夠付清全部車款，本欲計劃用車貸來解決部分車款，可是在咨詢過幾傢銀行後，周新宇打消瞭傳統車貸。 從各傢銀行處，周新宇幾乎得到的是類似的回答：不同車型的利率不一樣，根據與銀行合作的不同車商的利率也不一樣，總的來說，利率會在基準利率之上上調10%-20%，有的甚至更高，貸款期限通常為兩年，最多三年。除此之外，擔保或者抵押也是銀行的硬性要求之一。 然而，讓周新宇更為頭痛的是，按照銀行關於收入償債比的相關政策，自己申請車貸的門檻陡然提高。周新宇告訴記者，因為自己目前已經肩負房貸，如果再加上車貸，則自己的收入證明所提供的金額必須超過貸款總額(房貸+車貸)的一半，而事實上，自己的月收入甚至連月貸款總額的一半都達不到。“這意味著我要增加購車首付，而且隨後3年裡，還款利率還會隨著加息政策而不斷上調。”周新宇鬱悶地說。 信用卡分期付款漸受寵 與周新宇不同，市民周永隆便是信用卡購車消費的受益者。周永隆在年初看上瞭一款價值近11萬元的轎車，交瞭4萬元首付後，用我市某商業銀行的信用卡將餘下7萬元全部付清。“交瞭7000多元錢，往後3年裡，每個月償還不足1500元的錢，就此擺脫加息陰影，巴適!” 記者走訪發現，目前我市部分商業銀行已與市區大部分車商開展合作，推出信用卡購車分期業務。 以中國銀行雅安分行推出的“車貸通”信用卡分期購車業務為例，該行客戶部工作人員孫虎介紹，與傳統車貸相比，“車貸通”信用卡分期購車呈現出四大優勢：一是費率低，分期購車無需支付任何利息，隻是根據分期期數的不同，收取相應手續費，手續費按按揭期限設立不同基準費率，分別為1年期4%，兩年期8%，三年期11.5%;二是免擔保，隻要符合中國銀行優質客戶條件的申請者均可免擔保;三是省費用，對優質客戶可節省擔保費、調查費、公證費、抵押登記費、律師見證費及保險的自燃險、防盜險;四是速度快，通常已持有該行信用卡的客戶在五個工作日就可辦理好手續，刷卡提車。 據瞭解，自2010年6月該行開通“車貸通”業務以來，一直備受關註。目前該行已與市區新區大眾、美雅車城、萬利達汽貿等9傢汽車銷售商建立合作，而全省與中國銀行合作的車商高達400傢，意味著“一卡在手，全省提車”。 工商銀行雅安分行相關工作人員告訴記者，今年該行推出的“逸貸卡”也可用於分期購車。“與傳統車貸要求必須在購車地貸款相比，信用卡分期購車不受地區限制，這是目前受大眾推捧的原因之一。”該工作人員說。 在市區多營汽車銷售片區，一位汽車銷售人員透露，近來看車時詢問信用卡分期購車的顧客明顯增多。“實際上，如果有購車需求的市民購買汽車走銀行消費貸款行不通時，信用卡分期購車確實是不錯的選擇。”該銷售人員說。 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage