小額貸款公司的贏利模式問題 |
| 為什麼會有那麼多的小額貸款公司，就是因為它們高於銀行的巨額利率。民間借貸市場的小額貸款公司是以贏利為主的，追求最大化的利潤化是它們的最終目標。 對於我國的小額貸款公司來說，它們的贏利模式是由什麼決定的？再者我國的小額貸款公司盈利空間是否更為廣闊。要想知道這個問題，就先瞭解外國的小額貸款公司的贏利模式。 對於外國來說，它們的小額貸款公司的贏利模式一般是從三個方面來實現的。這三個方面分別是提高貸款利率、提高還款率和降低交易管理成本。首先，收取高於商業銀行的利率是小額貸款商業持續經營的基礎，一方面是小額貸款機構彌補較高管理成本和交易費用的需要，另一方面高利率也反應瞭小額貸款的風險水平。其次，通過引入小組擔保的方式提高貸款償還率，所謂小組擔保方式，是指將相同收入水平的農戶組組成信貸小組，擔保小組中設立集體負責的同組監督人，如果借款集體中的任何一個人無法還貸，該小組的其他成員今後的貸款就會受到約束，類似於我國的聯保體。第三，多種凡事降低管理成本，一方面通過小組內部監督減少瞭銀行工作量，外化瞭銀行成本，另一方面通過增加當地低成本人工投入、引進計算機管理等方式降低管理費用。 而對於我國來說，這種盈利模式就比較寬瞭，盈利空間更廣闊瞭。首先一個是因為當前政策為小額貸款公司提供足夠的利率空間。其次，小額貸款公司客戶資信狀況良好，基本是具有一定規模和生命力的中小企業、具有相當經營實力養殖種植專業戶和中等以上的收入的城市居民。最後，由於小額貸款公司的發起人大都來自當地龍頭企業，從股東產業鏈上下遊企業中可以遴選出大量優質客戶，既減少小額貸款公司的搜尋成本，又減少瞭信貸風險。 |
2013年10月18日星期五
小額貸款公司的贏利模式問題
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