典當風險的識別與預防

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典當企業是以錢搏錢的行業，所以保證資金安全尤為重要，社會上有形形色色的人抱著不同的心理和目的進出典當行，這就決定瞭典當業具有較高的風險性，因此，在實踐中加強典當風險管理，是典當業務中不容忽視的重要環節。根據我行幾年來的經驗與教訓，簡單談一談典當風險的識別與預防。 一、典當風險的識別 典當風險的識別就是對典當業務操作過程中面臨的風險因素、來源、種類及成因進行辨析，目的是瞭解典當業務中的風險源，這是進行典當業務風險管理的前提。典當風險來源分為內因和外因兩種，內因是指典當從業人員自身的原因，主要表現在兩個方面：一是職業道德風險即典當從業人員道德水準低下，責任心不強，不能堅持正確的原則和立場，在關系、人情以及各方面的壓力下，違規或超比例放款，更有甚者與當戶合謀共同欺騙典當行。二是典當技能風險即典當從業人員對相關行業知識掌握不夠，認知能力不強，業務水平不高或者自身疏忽，對當戶提供的當物存在的瑕疵不能洞悉，對各種有效證件的真偽不能分辨清楚。      外因是指典當業所處的環境，主要也表現在兩個方面：一是誠信缺失，當戶從典當行拿到錢後一旦絕當，當戶態度急轉直下，對典當行處理抵押物(尤其是房產)設置障礙百般阻撓，給典當行資金回籠當成很大的困難。二是故意犯罪，社會上一些不法之徒，在利益的驅動下用假黃金、套牌車等物品提供虛假證件，對典當行屢屢進行詐騙。這就需要我們典當從業人員要有良好的職業道德，過硬的業務水平，明察秋毫、識別風險。   二、典當風險的預防 典當風險的預防是典當風險管理的核心，一套行之有效的風險預防機制是典當資金安全的保障。典當風險的預防主要體現在以下幾個方面： 1、制定政策、規范程序 要有效預防典當風險，應在不同層面制定相應的政策和程序，規范辦理，杜絕關系當、人情當，對不合理的典當業務進行責任追究。 2、加強培訓、提高素質 典當從業人員除具有良好的職業道德和工作責任心外，還要具備相當的專業技術，典當從業人員素質的高低直接影響典當風險的程度，加強培訓提高素質是典當風險管理中必不可少的一個環節。 3、建立信息平臺、杜絕惡意騙當的發生 建立與公安、交警、民政等部門的信息交流平臺，開展網上查詢業務，與公安聯網，對當戶的身份信息予以核實。與交警部門聯網，對車輛情況進行查詢。與民政部門聯網，對當戶的婚姻狀況予以核實，通過信息準確核實，減少騙當風險的發生。     Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage