臺灣新開典當行須過“籌設期”

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由於經濟的不景氣，越來越多的臺灣人開始光臨典當行，這使得臺灣的典當業生意顯得很不錯。說到臺灣的典當業，首先要關註的就是其實行的《當鋪業法》。過去，臺灣一直以《當鋪業管理規則》調整典當業，該規則於1940年制訂，施行瞭60年。2001年6月，臺灣頒佈實施瞭《當鋪業法》，從而廢止瞭《管理規則》。這表明，臺灣典當法規的立法級次得到提升，更加有利於規范島內的典當業。 新舊不同 　　根據《當鋪業法》的規定，相比之前，在臺灣設立典當行門檻有所提高，市場準入附加瞭新的條件。如該法第四條規定：“自本法施行後，第一年每增加3萬人籌設一傢（典當行），第二年起每增加2萬人籌設一傢。”同時規定，設立典當行必須經過一定的“籌設期”，“申請者取得籌設同意書後，應按指定之期限籌設完成，並向當地主管機關申請勘驗，經勘驗合格取得許可證。而這二項條件在以前從未有過。 　　在臺灣的這一法規中明確指出，典當指當戶以“動產為擔保”與典當行發生的借貸行為。同時規定，典當行不得收當有價證券及各種存款憑證、機關印信及其他政府機關管理之財物、軍警制服及其他附屬物品等。但對於房地產等不動產抵押業務是否允許典當行受理，卻隻字未提。相比之下，舊法中則連動產為擔保也未曾提到過。 　　而在相關費用方面，舊法允許典當行收取當息、棧租費和保險費，新法則規定：“當鋪業除計收利息及倉棧費外，不得收取其他費用。”而且新法明確規定瞭息費標準，即典當月息最高不超過四分，倉棧費最高不超過典當金額的5%，二項合計可達9%。 　　舊法規定絕當期限“不得少於3個月”，新法在此基礎上重新規定為“當鋪業之滿當期限，不得少於3個月，少於3個月者，概以3個月計之。”這就是說，任何人典當必須3個月後才能絕當，不滿3個月則典當不得進入絕當程序。在這3個月當中，當戶可以隨時贖當，但必須依法按期清償息費。 　　新法中出現的重大修正就是關於絕當品的變賣瞭。據悉，之前在絕當後，“當鋪業將原物變賣”。然而對於此，新法中卻寫得很明白“屆期不取贖或順延質當者，質當物所有權移轉於當鋪業。”這表明，對於絕當物品，典當行有權依法予以沒收，不再啟動清算程序——如變賣或拍賣，而是可以獲得其所有權，與原當戶無關。此項規定與香港典當法規相同，與英國、新加坡等國的典當法規相似。 口號響亮 　　俗話說幹什麼吆喝什麼，臺灣的許多典當行便是如此。它們有十分明確的經營宗旨，並且通常喊出響亮的商業口號。 　　位於臺北的貴人當鋪，向社會公眾亮出的招牌是“政府立案質借處”，自稱“金融便利商店”的另一傢茂順當鋪，除堅持24小時營業外，還十分親切地向客戶招徠：“來茂順，保證給您驚喜!”“您最安心的選擇!” 　　為瞭擴大市場份額、提高典當企業知名度，臺灣彰化縣的九九當鋪有一系列的商業營銷口號抓人得很。如該當鋪稱：“正大光明的當鋪，可信的心腹”，又有：“手續簡單，有求必應”、“低額利息、高額貸款”等等，今廣大當戶倍感溫馨，百當不厭。 　　還有一傢臺北的聯光當鋪，盡管它在臺南、桃園和新竹各開有一傢分支機構，但使用統一的商業口號，叫做“政府立案，息低保密”。 　　當地的嘉泰當鋪則說：“政府立案，專業經營，合法利息，即時放款”，給當戶吃瞭顆定心丸。 　　最有趣的要屬臺灣的中信當鋪，它不但發放質押貸款，滿足廣大當戶的融資需要，而且註意分析當戶在典當交易過程中的心理狀態，誠意解除其礙於情面的後顧之憂。如該當鋪這樣說：“金錢三不便，皇帝也會欠國庫；周轉臨時失靈的朋友們，不用怕，我們隨時會為您解決困難的；既不要背負人債包袱，也免除精神上的壓力；何樂而不為呢?”對此，另外一些典當行則遙相呼應。淡海當鋪稱：“估價最高，安全保密，金額大小不拘，免費代客鑒定”，揚泰汽車融資公司則說：“放款迅速，當日撥放；彈性計息，可逐筆還款，節省利息；”且當物保管“安全可靠”。 　　綜觀臺灣典當行的種種商業口號，的確能使人頗受啟發。經營典當也要善於開拓，要有很強的市場意識和公關手段。否則，孤芳自賞，坐井觀天，等著別人向你借錢乘機宰一刀，永遠也別想把生意做大，還會壞瞭典當企業的名聲。 面臨尷尬 　　由於經濟不景氣，臺灣許多民眾開始以典當度日，致使當鋪生意十分火爆。但是因有當無贖，故臺灣一些典當行面臨“當光”，即資金窮盡的窘態。這使人再次感到，典當交易的風險之一便是實際資本金不足，資本充足率嚴重下降，致使死當率上升，直到當得一幹二凈，無力放貸，壞賬率100%。 　　而在另一方面，經濟不好讓意氣風發的民代甚至建設公司老板，都把傢中的值錢珠寶拿到當鋪典當求現，也讓當鋪絕當品不斷增加。 　　比如在去年年底的一場年終出清拍賣會上，閃著耀眼光芒，拿在手上幾十萬起跳的價格，滿滿一桌的珠寶鉆石，總價少說2億以上，全部都是當鋪賣不出去的絕當品，300萬鉆石拍賣隻要65折，100多萬就買得到，這樣的價格外面還真是買不到。再例如紫翡翠手鐲市價少說50萬，會上隻賣5000元；肖邦鉆表外面賣78萬，現在隻要23萬，比3折還要低；還有知名人士求現的笑面佛翡翠，150萬降價變成20萬。值得一提的是，一款12克拉的鉆戒是建設公司老板送老婆的定情之物，也變成瞭當鋪的絕當品之一，1800萬的價格隨之下降到300萬。 有關業內人士表示，折扣這麼低，就是想趕在過年前，把這些絕當品變成白花花的現金。 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage