堅持“四個創新” 營造和諧共贏企業文化的實踐與思考（下）

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三、堅持風險管理創新，努力塑造先進的內控文化 典當經營業是一個高風險的行業，能否有效地防范和控制經營風險，事關公司成敗與發展。為此，公司始終堅持把控制和防范各類風險作為各項工作的重中之重，努力構建風險防范與風險控制的堅固屏障。 (一)強化制度體系建設，構建制度管理上的風險防范屏障。近年來，我們根據公司科學發展的需要，依據《典當管理辦法》和有關法律法規，學習和借鑒銀行及同行業先進單位的先進經驗，逐步建立和完善瞭各項規章制度。如在公司重大問題決策方面，建立瞭《貸審會議事規則》、《領導班子議事規則》和《總經理辦公會議事規則》等制度；在財務管理方面，建立瞭一整套全面預算管理、財務管理制度；在崗位管理方面，我們在進行崗位編制、職責劃分的基礎上，建立瞭《崗位責任制》、《工作業績考核獎罰辦法》等制度；在規范業務操作方面，建立瞭《典當業務操作流程》等制度，為公司強化管理建立起完善的制度防范屏障。     （二）強化業務操作規范化管理，構建市場風險監管的風險防范屏障。為瞭有效防范在在業務操作中的風險，公司做到瞭業務操作管理中的“五個堅持”：     一是堅持依法嚴格審查客戶身份及典當物品的物權證明。特別是鑒於近幾年典當欺詐案例中當戶使用假身份證明、假物權證明的情況日益增多的情況，公司堅持加強對車輛、房屋、土地等價值較高物品的嚴格審查，對不符合條件的堅決不予收當，把住風險的源頭關。  二是堅持依法辦理抵押（質押）登記。為瞭保障典當債權抵押（質押）登記後典當行的優先受償的權利，公司嚴格按照相關法律要求，對房屋、土地、林木、及汽車、財產權抵押或出質及時辦理抵押（或質押）登記，在一旦出現業務糾紛，需要拍賣當物時，就保證瞭公司的優先受償權利，使業務風險和經營損失降到最低程度。 三是嚴格控制營業范圍。目前的《典當管理辦法》已給典當企業列出瞭廣闊的業務空間，在如此廣闊的業務空間面前，任何一傢典當行都無法面面俱到。因此，我們堅持首先從控制和防范經營風險的角度出發，結合自身的實力與能力，不追求“大而全”，而註重“少而精”，公司堅持抓住一到兩個突破口，把有限的資金良性地發放出去，在每筆業務的辦理中，嚴格按照《典當管理辦法》中貸款額度、息費收入等規定和商務部出臺的當票管理規定的要求辦理業務，優化規范業務品種，嚴格控制營業范圍。 四是堅持完善貸款操作流程。結合典當自身融資特點，借鑒銀行信貸的成功經驗，不斷完善典當行貸款流程。編訂瞭《紅柏典當業務操作基本流程》，對公司業務部門、風險控制部門、財務部門等進行權責設定，制定瞭業務調查、業務審核、審貸會審批、貸後跟蹤調查、風險處理等一系列標準化業務操作流程。通過建立標準化操作流程，一方面降低瞭信息不對稱帶來的違約風險，另一方面預防瞭規范操作，實現瞭關系型放款向交易性放款的模式轉換，有效控制瞭業務風險。 五是堅持建立風險預警系統，做好貸後管理工作。公司風險管理部門人員，堅持定期或不定期對放貸款項進行回訪，及時瞭解掌握客戶經營情況、資金用途以及還款意願等。同時建立風險預警系統，對客戶經營情況發生較大變化或者典當物價值發生變動，可能影響到期贖當的，根據程度不同做出一般預警和嚴重預警，向公司及時提交預警報告。在報告中反映預警信息的起因，客戶當前狀況，可能的損失及已采取或將采取的風險化解措施等，及時發現並處理違約風險。 （三）強化員工隊伍約束機制，構建內控管理上的道德風險防范屏障。任何風險的發生，都離不開人這個風險主體，道德風險是典當業務的最大的風險。一筆業務做錯就可能是大傢一年的汗水白流，嚴重的甚至造成整個企業的癱瘓。因此，我們堅持把防范道德風險放在風險的第一位，建立起嚴密的員工隊伍道德風險約束機制。 首先，建立健全內部管理制度，針對各類業務、各個崗位，制定和落實嚴格、審慎的內控規章，使業務經營有法可依、有章可循、有條不紊；其次，結合業務需求，進行定崗位、定責任，制定相應的操作規程，使全體員工能夠明確分工、協調配合，最大限度提高運行效能；第三，強化崗位間制衡，杜絕一手清式的粗放操作，使整個業務操作過程的各個環節在相互銜接的同時能夠相互制約、相互監督，避免因某個操作環節失誤造成損失。第四，強化思想教育，嚴格操作風險管理。公司堅持經常對員工進行愛崗敬業教育，職業道德教育、清正廉潔教育等，並組織員工多次參加唐山精神文明建設委員會組織的“職業道德教育展覽”，“先進事跡報告會”等，提高瞭員工的道德素質和風險防范意識。多年來，公司不僅沒有發生道德風險，而且還湧現出瞭一批堅守道德情操、堅持誠信理念的先進員工。其中，今年5月，公司員工田文娟在由公司拍賣行舉辦的一場汽車拍賣會前，堅持原則，堅守職業道德，拒收5000元紅包的事跡，為公司贏得瞭口碑。 四、堅持服務創新，努力塑造先進的服務文化 作為現代典當企業，要做大做強和實現可持續發展，能否為客戶提供優質高效的服務是關鍵。近年來，我們堅持服務上的“三個創新”，努力優質高效的服務提升公司的社會形象。 （一）服務理念創新。公司領導深知，現代典當行要做大做強，不能簡單的等客上門，而應當積極走出去，挖掘客戶資源，拓展業務覆蓋面。一是明確市場定位，根據所在地的市場環境、經濟容量、客戶資源等各方面綜合情況，找準定位，理清思路，確立以中小企業、民營企業和個體經營者為主的的服務方向，並制定相應的宣傳措施、公關策劃方案；二是不斷培植優良客戶群和高端客戶群，對業務合作客戶和潛在客戶，分別建立客戶信息數據庫，通過經常性的信息溝通及時瞭解其融資需求，對其正常流動資金需求給予及時支持，並在費率、條件上給予適當優惠，從而建立穩定的業務關系；三是加強與當地相關部門的聯系，建立良好的合作關系，從而拓寬信息渠道、提高業務運行效率。 （二）服務機制創新。公司不斷改進和加強服務管理工作，堅持對員工服務實行人性化管理，強化服務督導。公司主管領導堅持每周至少一次對分支機構服務情況進行現場服務督導，不以處罰為目的，重點對分支機構服務管理情況進行瞭解分析，幫助指導分支機構提升服務能力，並收集分支機構服務方面的反映和需求及時解決。公司一把手每月組織人員對全轄分支機構進行現場服務檢查打分，並在全行范圍內通報檢查處理情況。公司還註重整飭規范分支機構服務網點的服務環境，將“統一規劃、統一要求、統一標準、統一步伐、統一管理”的原則納入網點規范化建設，進行營業網點服務環境的長期治理，發現問題，及時整改，力求網點服務環境的持續提高，為打造網點服務文化註入更多的人性化操作和人文關懷因素。 （三）服務管理創新。為深化全員服務意識，公司組織開展瞭“服務是立行之本”為主題的服務理念大討論，並組織員工到規范化服務做得好的豐南分公司進行參觀學習。通過參觀學習與討論，教育引導員工加深優質服務對公司發展、經營績效、競爭生存等重要性的認識，使每一名員工切實擺正“服務和發展”、“服務和客戶”、“服務和競爭力”、“服務和個人形象”等深層內在聯系，牢固樹立起“客戶第一”的服務理念。公司還在月刊《紅柏咨訊》上開辟“員工服務心語”、“服務創新大傢談”等欄目，從公司領導到部門經理和員工，都積極撰寫心得體會文章30餘篇，有 5篇還被《河北典當》、《典當縱橫》等典當專刊采用，形成瞭濃厚的服務氛圍。為瞭發揮典型引路的作用，公司還在一線員工中開展瞭“服務明星”、 “服務先鋒崗”、“優秀客戶經理”等活動，形成瞭人人爭先的良好氛圍。為瞭延伸服務觸角，提升服務層次，公司還舉辦“典當知識講座”，免費為群眾講解民品鑒別知識、免費清洗金品、為殘疾人上門服務、為中小企業服務上門等，贏得瞭社會贊譽，成為公司企業文化建設的一大亮點。    中國典當聯盟原創作品，未經許可，禁止轉載，違法必究！ Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage