準確的市場定位、正確的政策導向是推動典當業健康發展的基本保證

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在歷史的長河中，中國典當業始終是隨著社會變遷而起伏變化。實踐證明給典當業帶來真正根本性變化的是中國經濟改革的大潮。自1987年至今的二十多年中，隨著經濟體制改革逐步深入、市場經濟體系的建立完善，特別是在我國經濟保持持續發展、社會融資需求的日趨旺盛、融資市場體系逐步建立的情況下，我國典當業有瞭迅猛發展。無論是在規模上還是在經營內涵上都發生瞭質的變化。從典當品類到融資對象、從典當經營領域到典當貸款用途，與我國傳統典當經營，與國外典當業相比具有瞭中國現代典當獨有特色。形成瞭房地產抵押、動產、財產權利質押的典當經營基本格局。     這種僅在我國才具有的獨特的典當經營特色，一方面是由於中國社會主義市場經濟需要造就；同時一方面也是在政府監管部門及監管政策正確作用下形成的。這是行業發展的必然，也是市場經濟規律的走向必然。     近一年多來，由於美國金融危機引發的全球性經濟危機，由於我國政府為抗擊經濟危機所實施的積極財政政策和寬松的貨幣政策；由於銀監會為解決引導民間融資出路而采取的一系列扶植支持政策，從不同的角度和層面給典當業帶來瞭直接或間接的沖擊，而且其影響力也越來越大。典當業目前又處在新一輪挑戰和機遇的關鍵時期。     在當前融資市場結構、市場經濟發展需求多元化，商業銀行、新興融資業、典當業三分融資市場天下的情況下，如何給予典當行業準確合理的定位，如何給予已經具有一定規模的典當行業正確全面的政策指導與支持，對促進典當業健康發展具有重要和長遠的意義。     天津典當同業協會經過認真的研討，就此提出如下觀點，供決策部門和各位領導參考。 一、關於典當業的定位     典當業自恢復以來就一直存有發展方向和市場定位的困惑，其中主要一點是監管政策的導向時常隨著國傢經濟形勢的走向和領導部門對行業的認同而時緊時松，行業角色也在金融機構和特殊工商企業間來回搖擺，定位不夠清晰。     從典當業20多年的發展歷程與經營實踐看，從當前典當業整體發展態勢看，同時根據國傢2002年發佈的《國民經濟行業分類》劃定的標準，對於典當業的定位，我們認為應屬於金融業的邊緣業種，是從事國傢特許經營的具有融資性質的特殊商業企業。     從這個定位含義看，典當業是通過便捷性、服務性、安全性的運作方式從事貨幣經營，是對金融體系的有益補充，是一條不可或缺的融資輔助渠道，是多元化融資市場體系中的重要組成部分，是對市場體系的一種完善。 二、關於典當業經營范圍的確定     既然典當業是多元化融資市場體系中的重要組成部分，那麼其生存與發展勢必依存於社會發展與需求中。這就從客觀上決定瞭典當業的經營范圍和服務手段要順應經濟發展潮流，順應市場經濟的需求。     從目前我國典當業整體發展走向看，典當業已經具有瞭經營新內涵。因此無論是業內、業外都不能抱著幾千年老祖宗流傳下來的傳統概念墨守成規，無視經濟時代的發展，無視現代典當已經具有的成熟、完善的功能與作用。要按照完善和發展現代典當的原則，給“典當”二字一個明確的定義，使其定義的內涵及外延真正符合“中國典當業是社會主義市場經濟體系中多元化融資市場重要組成部分”的定位。要按照典當業是“從事國傢特許經營的具有融資性質的特殊商業企業”的定義，依法確定典當業的經營范圍。     根據天津典當業多年的實踐和體會，我們的研討意見是：     （1）“典當”的定義是：以設置擔保物權，向自然人、法人、社會團體發放小額、短期貸款的融資方式。     （2）典當經營范圍：動產質押業務、財產權利質押業務、房地產抵押典當業務；鑒定評估及咨詢服務；商務部依法批準的其他業務。     房地產典當業務已經過多年實踐經營的檢驗，符合我國國情和現實需要。房地產典當業務既是中國特色在典當業的具體體現，又是典當業發展的基礎。如果認為房地產市場有風險就否定房地產典當業務，要求典當行隻做門市民品業務，實在是因噎廢食，也是對典當業改革開放的倒退，這既不符合客觀現實，也有悖事物發展規律。是對歷史潮流的一種逆動。     財產權利質押典當業務是近十年來逐步興起的典當經營品類，這個業務的開辦是典當業根據市場融資特別是中小民營企業的需求應運而生，它的興起標志瞭我國典當業與我國經濟發展的與時俱進和同步發展。     房產抵押和財產權利質押業務的不斷拓展，其業務經營總額及所占比例的不斷上升，完全是典當企業在有效防禦各種風險的前提下，順應社會多元經濟發展的融資需求，與典當客戶共同實現雙贏而形成的最適宜的選擇。 三、關於對典當經營對象的確定     隨著我國經濟發展迅速，典當業的經營對象也發生瞭較大的變化，典當客戶結構也在逐步演變。現在的典當客戶已不是為求生存和溫飽的人們，而是在生活無虞狀況下或為謀求發展或為改變提升生活質量的各層面民眾和中小企業主；出入典當行融資的目的是為解決一時、短期的資金需求。     近些年來，政府針對民營經濟日益增長的資金需求和融資難的問題，提出並推行瞭許多措施，越來越多針對中小企業服務的融資機構在不斷設立，同時許多商業小銀行也開始將金融經營的目光放在瞭中小企業上。這些都是在建立多元化融資市場體系過程中的必然體現，但絕不能因為這些融資機構的興起，或是商業銀行的經營著眼點的轉變，就可以忽視典當行業積極的社會作用。     在中國地大域廣實情下，在多元化的資金需求下，在多層面的客戶群體中，典當業是以其 “小額、應急、短期”的特色，運用質押或抵押的手段，為那些銀行看不上眼、信用度不高的中小企業主和個體工商者提供融資服務，這種供求的對應恰恰證明瞭民營中小企業主是典當行的重要服務對象。因此說典當業的經營對象不僅僅是那些用於傳統民品典當的城鄉居民，同時更多的還是那些在我國經濟體系中來自基層一線民營企業主和個體工商業者。      綜上所述，對於典當業的監管，對於典當業的定位，要根據我國融資市場的發展形勢、根據行業發展態勢以及典當企業構成現實，要在行業歷史習慣和經營特殊性的基礎上以發展的眼光進行審定，以促其良性發展。使典當業這個具有千年歷史的傳統行業成為服務現代經濟市場的有效融資渠道。     無需諱言，在我國多元化融資市場體系的建設和完善中，典當業將面臨越來越激烈的競爭，面臨著越來越嚴峻的挑戰。典當業要想維護好自身發展的基礎和良好的發展環境，要想在新的競爭形勢下獲得穩步健康發展，就必須對自己提出更高的要求。     在管理上要進一步學會自我規范、自我約束，通過自律和規范管理，通過學習借鑒金融機構先進的管理經驗來加強典當行內控機制建設，建立科學的制約機制。同時要依照法規制度，嚴格管理典當業，提高整個行業的經營管理水平。     在經營上要根據當地經濟發展及資金需求情況，在防范經營風險這個大前提下，在完善原有業務的同時，積極開拓適應當地實際情況和自身情況的新業務。進行經營延伸與服務的創新。     我們認為，一個行業的健康發展離不開國傢和政策的支持，典當業屬小行業，同樣更需要政策扶持和培育，目前國傢和金融管理部門對小額貸，擔保公司出臺瞭許多引導培育政策。那麼在典當業的政策扶持方面，我們建議四點：     第一、在優化市場環境上給予政策支持。國傢目前對典當業現有政策規定有一定的限制，經營范圍狹窄，業務品種單一，又不享有優惠政策扶持，而目前國傢對村鎮銀行、小額貸款公司、農村基金互助社、擔保公司管理取向上是以對資金供給釋放、信貸放松為基調。對同為融資市場體系中不同業態經營管理的松緊不一。這種監管的不一致必然會造成各行其事，魚龍混雜，金融秩序被擾亂狀況出現。我們希望給典當業一個寬松的經營環境。     同時在典當行業擴容速度上，監管部門要根據當地的實際狀況，以科學發展觀的態度進行整體佈局和規劃。如果盲目無限制的擴大，超出當地市場飽和狀態進行審批。將極易引發不正當的惡性競爭，最終將導致行業的畸形發展和整體經營的損害     第二、在凈化融資市場環境上給予政策支持。目前各類投資公司、各級擔保公司以及寄賣行、理財中介、地下錢莊等名目繁多的融資行業紛紛興起，經營無拘無束，融資手段多種多樣。對規范金融市場秩序威脅極大。建議有關部門健全完善融資監管體系，統一監管規定。依法取締非法經營典當業務的寄賣行和非法抵押放貸公司、地下錢莊等非法融資渠道，凈化融資市場環境。 　　第三、在業務經營上給予扶持。希望監管部門協調工商、公安交管、房管等職能部門開辟“典當業務登記”綠色通道，設立專門窗口，方便典當企業辦理財產權利質押、動產質押、車輛質押、房屋及土地抵押手續。 　　第四、在執行法規上給予扶持。希望司法部門對典當行依法訴訟案件的審理，依據《典當管理辦法》的息費收取規定執行，維護典當行合法權益。 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage