loilwyatt: 銀監會欲推江蘇“大豐經驗”破解小企業融資難

2013年12月19日星期四

　針對小企業融資難問題，中國銀監會將對江蘇大豐市發放“小企業聯保貸款”的做法進行面上推廣。

　　3月21日，江蘇省政府官方網站發佈瞭該消息。所謂“小企業聯保貸款”，是以沒有關聯關系的多個小企業組成聯保小組，並簽訂聯保協議進行貸款。此種模式防范銀行風險的關鍵在於——在借款人不能按約償還貸款本息時，由聯保小組共同承擔連帶責任。

　　大豐市農村合作? 銀行2005年率先推出“小企業聯保貸款”。2006年3月，該行將小企業聯保貸款辦法在大豐全面推廣。

　　截至目前，該市已吸收185傢小企業建立聯保小組52個，核定授信總額4550萬元，累計對小企業發放貸款6480萬元。

　　中國小企業最大發展瓶頸之一即為融資難，但此瓶頸數十年來難以改變。小企業難有過多資產進行抵押，單個小企業的信用也難以取信銀行。在現行貸款體系下，銀行一般認為小企業經營規模小、抗風險能力差、財務制度不健全。

　　另一個悖論是，《中國青年報》2007年7月曾援引相關數字稱，其時中國註冊小企業已達430萬戶，創造瞭全國GDP的60％，繳納的稅金占全國總量的50％，吸納瞭75％以上的城鎮就業? 人口。同時，66％的發明專利和82％的研發新產品為小企業所創立。

　　小企業貸款難另一大原因，是銀行業務過於傾向大企業。2007年7月26日，全國工商聯主席黃孟復在公開場合抨擊銀行傢總是“傍大款”，他說：“現在銀行辦貸款，都盯著大企業，還要請人傢吃飯，對如饑似渴的小企業卻不重視。”

　　中國政府高層也一直試圖破解小企業融資難問題。

　　2007年7月26日，發改委、中國銀監會專門聯合主辦瞭“全國小企業融資工作? 高層研討會”。銀監會主席劉明康在會上力呼，銀行改善小企業融資難局面，針對銀行顧慮，又提出對小企業可以實行差別利率，授信利率可浮動；可建立獨立的小企業授信部門；減少放貸手續，簡化流程環節。

　　銀監會最終選擇推廣“大豐經驗”並不偶然。早在2007年3月，劉明康即對大豐實施小企業聯保貸款，作出過肯定性的批示。

　　銀行業內人士認為，此做法有著諾貝爾和平獎獲得者尤努斯創辦的鄉村銀行的影子，其原理是將風險由銀行轉移給客戶即聯保體。在尤努斯的設計? 中，聯保體內成員要貸款，必須要向聯保體其他成員說明理由，並需獲得聯保體的通過。

2007年下半年，中國建設銀行與阿裡巴巴合作推出瞭“網絡? 聯保”，以類似的模式向小企業提供貸款。

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