涉3億非法集資金鑰匙擔保凸顯行業亂象

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2013年春節前夕，江蘇省金鑰匙擔保股份有限公司（下稱金鑰匙）負責人李才平及其兄李才榮因涉嫌非法集資而去向不明。 　　近200名債權人被卷入這一風波，據債權人之一王先生告訴本報，僅是普通債權人被卷入資金就達3億多。 　　金鑰匙或將成為南京市今年“消失”的一傢擔保企業。記者從南京市擔保業協會獲悉，南京市融資性擔保公司數量在2012年減少瞭近10傢。今年春季，江蘇省監管機構對融資性擔保公司已經展開新一輪的例行審查。經過此次年檢後，還將有更多的擔保公司被註銷。 　　江蘇省經信委一位相關負責人對本報表示，2012年江蘇省去年融資性擔保公司資質被核銷的有80多傢。 　　擔保公司在經歷瘋狂膨脹期後，正迎來一個退潮期。南京市擔保業協會秘書長劉劍平認為，擔保業的環境需要凈化。 　　擔保公司亂象 　　資料顯示，金鑰匙成立於2004年6月，註冊資本為5000萬元，原名為南京金鑰匙貸款擔保有限公司，是專業從事投資信用擔保的金融服務企業。同時據本報獲得的一份李才平於2012年中作為公司董事長的重要講話稿復印件顯示，2012年公司註冊資本增加到10700萬，2011年度公司信用評級為A+。 　　記者從債權人處獲得一份2011年11月的借款協議復印件中顯示，借款人為李才榮（李才平的親兄弟）以個人名義出面向公眾進行借款，借款年利率為24%，金鑰匙擔保公司作為借款協議的擔保方。 　　本報瞭解到，金鑰匙事件背後牽扯債權人近200名。債權人代表人之一的王先生對本報表示，傢人從2010年開始與李才榮和金鑰匙公司發生借貸關系，而債權人中最早開始與其發生借款關系的是在五六年前。其實李才榮給出的利息並不算高，之所以選擇金鑰匙，是因為擔保方金鑰匙在當地算得上一傢比較有名的擔保公司。 　　據王先生描述，從2012年秋天開始，李才榮給的利息便陸續開始出現延期現象，最後多次溝通答應多名債權人1月28日同意歸還，但當日李才榮以及李才平兄弟並沒有出現，且金鑰匙辦公室也人去樓空。 　　江蘇威曼斯國際貿易有限公司（已停業，下稱威曼斯）的“法定代表人”王寧也因為李才平的跑路而陷入困境。“我現在非常痛苦！”王寧表示，“民生銀行(600016,股吧)與中國銀行(601988,股吧)向我提起法律訴訟，分別要我承擔兩筆490萬和100多萬的公司貸款，這兩筆債務都是威曼斯通過金鑰匙擔保公司向銀行獲得的用於公司運營的貸款。” 　　但事實上，王寧本隻是威曼斯的一名跟隨李才平多年的業務兼辦公室負責人，而李才平才是威曼斯的實際控股人，並利用擔保公司幫助關聯企業從銀行獲得授信。 　　據王寧回憶，2006年某天李才平借用其身份證但並未說明用途，直到要他簽字的時候才知道是被用於登記威曼斯公司的法定代表人，但礙於李才榮是老總身份，便沒有多追問。 　　“金鑰匙的關聯企業遠不止於此，多產業發展或是金鑰匙倒閉的原因。”一傢接近金鑰匙擔保有限公司的人士對本報表示。 　　事實上，威曼斯僅是江蘇富邦投資有限公司下設的一個子公司，據記者獲得的一份富邦公司組織架構圖顯示，旗下還包括江蘇易時代國際商務有限公司，南京聚寶典當責任有限公司。根據威曼斯的營業執照顯示，其公司成立於2004年，經營范圍為金屬制品、化工材料等。 　　來自於債權人在富邦公司檔案室內取得的一份2010年3月22日的任命通知書復印件顯示，金鑰匙公司負責人李才平與富邦集團的關系匪淺。任命書顯示，為適應新形勢下公司經營發展需要，經董事會選舉，李才平任江蘇富邦投資實業有限公司董事長，負責主持全面工作。 　　2012年6月，李才榮又將王寧更改為一傢江蘇大禾能源有限公司的法定代表人，將威曼斯的法定代表人更名為曹光榮（李才平的妻弟）。據王寧透露，大禾能源有限公司的實際出資人和人員派遣都來自於富邦公司，大禾從事的是煤炭經營等相關業務。 　　據多位債權人表示，李才平非法集資案涉及范圍廣、資金多。上述王先生表示，案件受理的公安經偵人士承認涉案金額高達3個多億。目前王先生聯合其他債權人在自行分批進行金額統計，這其中包括建材、鋼材市場等抱團借款給李才平兄弟的資金，此外還有李才平的多名老鄉湊的4000多萬借款。 　　王寧表示，民生銀行向威曼斯起訴的由金鑰匙公司擔保的490萬元借款日期是2012年8月，今年8月份到期，但償還過第一季度利息後，李才榮便消失瞭。以威曼斯的業績來說，即便去年有受經濟影響，有些鋼材煤炭資金無法回籠是常有的事，但也還沒到運轉不下去的地步。 　　據債權人表示，公安經偵人員曾透露，已經到香港等地核查，近幾年李才平多次將資金通過香港轉往國外。據債權人收集資料獲得的消息是，其兄弟李才榮及其傢人成功逃往國外，而李才平雖然不知去向但並未逃往國外。據一位不願意透露姓名的債權人表示，李才平因為在等最後一筆銀行貸款到賬而沒有走成，但事發一個多月，經過多次溝通後分管案件的公安經偵人員拒絕向債權人透露是否已經控制瞭李才平本人。 　　金鑰匙及其關聯公司的倒閉或將牽扯多傢銀行資金。 　　本報從王先生處獲悉的一份事發後債權人從金鑰匙公司取得的一份宣傳資料顯示，金鑰匙公司從2009年至2011年曾與寧波銀行(002142,股吧)、中國銀行、南京銀行(601009,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、興業銀行(601166,股吧)、紫金農商行、江蘇銀行、恒豐銀行等簽訂擔保業務合作協議。 　　膨脹後的退潮期 　　金鑰匙是江蘇省擔保公司因違規經營而引發倒閉跑路事件中的一例。去年南京大型民營擔保公司中融信佳投資擔保有限公司也因違規經營而陷入危機。南京擔保協會秘書長劉劍平坦言，南京去年的擔保業動蕩很大，跑路倒閉的企業多半與非法集資等違規經營有關。 　　江蘇省中小企業局融資擔保處副處長董雲曾對媒體表示，“被取消資質的公司有兩大"硬傷"，一是資金使用不符合規定，二是機構負責人涉嫌非法吸收公眾存款、非法集資等重大違法違規問題。當然，也有個別機構因贏利狀況較差主動退出市場。” 　　談起擔保業近十年起伏，江蘇百發擔保相關負責人陳尹頗有感慨。 　　2009年至2011年，是繼2005年後擔保業的又一個瘋狂膨脹期。據陳尹回憶，2009年時南京的融資性擔保公司已經超過瞭100傢。同時，擔保業各種亂象也不斷頻發，包裝企業從銀行騙取貸款、非法集資的事頻發，企業拓展多元化產業，導致瞭這兩年的風險集中爆發。2011年至2012年，大型擔保公司案件爆發，銀行終止瞭和多傢擔保公司的合作，陳尹的公司也不例外，隨後其將業務轉移至股份制銀行和城商行，公司才得以挽救。 　　根據最新的江蘇省融資性擔保公司管理辦法規定，新成立的擔保公司發起股東中必須要有企業法人，但陳尹認為，這個成立條件恰恰是擔保業的一個隱患。他透露，如果考慮目前擔保業的營業利潤情況，幾乎沒有企業股東願意註資，或者被PE、VC相中。因此擔保公司發起人可能會換一種方式取得企業註資，除瞭給予企業高額的回報，還許諾能通過包裝幫助企業從銀行融得高於註資的借款。這加劇瞭擔保公司與其關聯企業一起騙貸的隱患，實體經濟疲軟下，企業的倒閉很可能牽連擔保公司發生大規模代償。“擔保一筆貸款，擔保公司僅收2.5%不到的手續費，隻要一筆代償就可能壓垮整個公司。”陳尹說。 　　2013年春季，江蘇省監管機構對融資性擔保公司已經展開新一輪的例行審查。劉劍平認為，今年春季新一輪審查後，南京市的擔保公司或還將消失十幾傢。 　　劉劍平認為，以南京市為例，按照現有的環境隻需要20多傢擔保公司就可以瞭，擔保業確實需要凈化。 　　不過這廂，在南京市街頭，本報記者還看到有擔保公司人員在分發許諾高回報的傳單，其中利率高達10%。 　　   推薦閱讀： 【列表】監管動態、協會新聞、典當新聞、典當案例、典當研究、公司新聞 【通告】中國典當聯盟網最新qq群公告  中國典當聯盟網 【征文】《典當縱橫》月刊征稿啟事       中國典當聯盟網 【典當年審】2012年度全國各省、自治區、直轄市典當企業年審通知 【典當申報】2012年度全國各省、自治區、直轄市新增典當行審批通知 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage