loilwyatt: 用好典當的六種思維

2013年10月8日星期二

對普通人而言，典當是一種簡易、快速的融資手段。然而當什麼、怎麼當這兩個問題必須先行找到答案。

相對信用卡的普及程度，典當行對大多數人而言依然陌生。雖然街頭已經可以見到營業中的典當行，但多數人對它的印象還停留在以前那種高高的櫃臺和掌櫃逼視顧客的目光。

其實，典當作為一種“短、平、快”的融資手段，一直以來深受行內人士關註。相對於銀行借貸的高門檻、較長的審核期，典當這種方式優勢明顯：一為靈活，二來能馬上放款。

但如何用好典當是一門學問。這裡介紹經常用於典當的物件，以及典當這些物件所需註意的事項。

黃金制品黃金屬於高價值的貴金屬，保值功能好，估價方便，並且流動性也很不錯。萬一“絕當”，典當行變賣當物時，也能很快出手，資金占用的風險小。隨著經濟水平的提高，金銀首飾在千傢萬戶中已經變得常見，因此這類業務是典當行最傳統的生意。

因為黃金的這些特點，典當行通常願意以比較高的抵押成數放款。在金價不斷上漲期間，甚至可以達到七八成。2009年金價攀上歷史新高時，一克黃金的典當價格在180元至200元區間。然而，隨著黃金價格走勢的不確定性，典當行在接受此類當物時會趨於謹慎。部分典當行曾經在鉑金首飾上吃過大虧。

彼時鉑金價格一度大幅下跌，導致處置很多“絕當”物品時遭遇虧損。黃金雖然保值性較好，但價格難免出現波動。所以如有典當黃金制品的需要，必須註意把握市場行情。

股票由於股票典當屬於較新的業務，存在明顯的風險，因此並非所有典當行都願意承接。在經歷股指巨幅震蕩之後，典當行對此項業務更趨謹慎。

隨著股市重新回暖，股票典當也日趨活躍。在市場情況穩定時，大盤藍籌股票通常能獲得典當行七成左右的放款金額。但如果你手中的股票不屬於市場熱點，或是中小板上的股票，放款的比例就會下降。對於ST類股票，典當行的“掌櫃”們是堅決不碰的。

需要強調的是，典當股票融資用於炒股不可取。典當行最多給到七成的放款金額，如果期限是3個月，加上利息和手續費，則對所炒股票的回報率有過高要求。借錢炒股本身就存在極大風險，從典當股票中獲取資金再用於股市，就更不明智。

房產2009年房產價格一路飆升，過快的上漲引發各界關註。對於個人和小企業來說，即使放款比例隻有四五成，房產典當依然可以在短時間內融到相當數目的資金。

當然，典當房產必須滿足一定條件。有的典當行隻接受非自住、並無任何銀行貸款的房產，因為典當行必須充分考慮保護自身的利益。即使有些典當行接受未付清貸款的房產，估價時也隻考慮剔除貸款之外的房產實際價值。

房產典當雖然融資金額高，但交易成本也相應提高。因此典當時應根據實際資金需要來申請典當比例，避免過高的融資成本。

汽車除瞭房產以外，汽車一般來說是傢庭最“大件”的財產瞭，因此也是較好的典當品。隻要典當的車輛屬於企業或者個人所有，有完備的身份證明、企業營業執照和法人證書，以及購車發票、完稅證明和保險單據等即可。

汽車典當最好選擇比較專業、有一定規模的典當行。這樣一方面能夠獲得比較好的評估，獲得更高的放款比例和現金；另一方面，這樣的典當行往往與二手車行有長期的業務往來，後者除瞭為典當行提供絕當品的處置服務外，還有管理較好的停車場。這樣車主就無需為典當期內愛車的保管操心瞭。

一般認為，汽車典當“一舉兩得”，其要義在於一些車主典當愛車就是出於保管的目的。假設你要出國旅遊，離傢至少兩三周，愛車停在小區裡不但要出停車費，還要擔心遭到“不良”對待。這時把車送進當鋪，不僅可以解決存車的問題，還能獲得一筆旅行開銷所需的周轉資金。

一般來說，汽車典當一萬元，一個月的綜合費用大概不到500元，雖比小區停車費貴一些，但可以保證安全，也是一次不錯的交易。

名表和奢侈品名表價格每年都在上漲，這給典當提供瞭良好的基礎。隻要有足夠的品牌知名度，如常見的勞力士、歐米茄、浪琴等都比較容易被接受；而百達翡麗、江詩丹頓、伯爵等世界頂級名表則更能獲得理想的估價。

除瞭名表，名牌箱包和皮具等有較大需求量的奢侈品也是典當行的座上賓。

不過，正因為名表價值高，必須註意控制典當檢查的風險。典當行為瞭防范冒牌名表，通常會要求進行開表檢驗機芯。若操作不當，有可能造成名表的損壞。因此，在典當名表前必須充分考慮這一因素。

此外，名表和奢侈品的典當期一般不超過6個月，到期可以續當。典當期滿5天內不贖當或續當的話，就被視為絕當。曾有人疏忽之下延誤瞭贖當，造成糾紛。名貴手表的市場價與典當金之間差距巨大，為避免不必要的損失，應特別留意當期。

藝術品傳統印象中，藝術品典當可能讓人聯想到“敗傢子”，拿傢中藏品換來錢財揮霍享受。事實上，典當行並不歡迎這些人，因為他們通常一去不歸，“絕當”之後典當行隻有自行處理。

典當藝術品的難度在於估價。藝術品涉及門類廣泛，作品質量、時間和存世數量都會影響價格。此外，它們還會受到歷史背景、審美差異以及買傢與賣傢的主觀因素的影響。

通常，藝術品典當目的是為瞭融資，而非變現(要變現通常會找拍賣行)，並且也主要局限於專業藝術品收藏者與有藝術品鑒賞經驗的典當行之間。如果雙方都懂行且抱有誠意，藝術品的典當價值就能更大發揮。因此多跑幾傢典當行，找到慧眼識珠的評估師至關重要。

推薦閱讀：

【最新通知】關於舉辦全國典當業風控高管論壇的通知作者:中國典當聯盟網2012-08-03

上海商報：首屆“全國典當業風控高管論壇”９月下旬將拉開序幕作者:上海商報2012-08-15

北京商報：全國典當業風控高管論壇將舉行作者:北京商報2012-08-22

中國典當聯盟網qq群公告作者:中國典當聯盟網2012-06-15

《典當縱橫》征稿啟事作者:中國典當聯盟網2012-07-15

loilwyatt