解密黃金質押貸款的獨特魅力

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守著金燦燦的黃金，劉書賢也有為流動資金周轉不靈發愁的時候。  作為山東省招遠金嶺金礦主管財務的副礦長，劉書賢要為這個有著400多人的鎮辦金礦資金負責，盡管黃金隨時銷售已不是問題，但企業也有不願意“隨時”賣出的時候。“我們也要看行情，低迷時一般也會拿在手裡等一等。”劉書賢所說的行情，是指黃金的市場價格。當標準黃金“捂”在手裡，但企業又出現資金缺口時怎麼辦？“招遠農村信用合作聯社的黃金質押貸款幫瞭我們的忙。”劉書賢告訴記者，與其他貸款擔保方式不同，  黃金質押貸款有著獨特魅力。  “快”的魅力  黃金作為獨特的商品，自然有其獨特的魅力。建國以來，我國一直對黃金產品實行嚴格管制，具體業務由中國人民銀行負責，實行統一收購、統一配售。而從2004年1月1日起，黃金收購業務放開，人民銀行不再提供黃金收購指導價，同時各傢銀行也停止辦理金銀收購業務。黃金收購放開，意味著黃金企業“走”向瞭市場。  “近幾年，黃金受國際市場價格的影響，價格波動較大，黃金生產加工企業為瞭追求利潤的最大化，在價格較低時囤積部分黃金，在價格回升時出售，但流動資金的減少也影響瞭企業的正常經營。”招遠市農村信用合作聯社主任馬旭東告訴記者，一般的黃金生產企業所在地都相對偏遠，土地房產等大都不符合  抵押標準，設備又是專用設備，也不能抵押，在企業流動資金緊張時，黃金質押擔保的方式就被應用。  在充分摸底調查的基礎上，招遠農信聯社通過與企業多方面溝通，在企業囤積黃金周轉困難的時候，把持有的黃金放到農信聯社質押，聯社發放不超過黃金實際價值80％的貸款用於其正常流動資金需求。  “對我們企業而言，這一創新方式辦理時間快，手續簡便。”劉書賢在接受采訪時反復提到一個“快”字。黃金質押貸款到底有多快？“一般當天就能辦下來，貸款資金甚至當天就能到賬，就可以劃款支付，補充流動資金。”專註於財務工作很多年的劉書賢稱，“我經手的貸款方式沒有比這個更快的瞭。”  黃金質押貸款為何會這麼快？馬旭東給出瞭答案，一是有一套嚴格但快捷的標準程序。當黃金企業提出質押貸款需求時，聯社很快審議同意，開始質押品移交。二是嚴格準入制度，在充分調查摸底的基礎上，確定瞭5傢出產的黃金符合國標的黃金冶煉企業，其出產的黃金可以到聯社用於質押。三是對信用程度較好，資金需求較大的黃金開采、生產加工龍頭企業，實行專項授信，年度內一次授信後，按照“一次核定、隨用隨貸、餘額控制、周轉使用”的模式循環使用。  企業的獨特收獲  辦理手續方便快捷的黃金質押貸款，讓黃金企業收獲瞭不一樣的喜悅。  “首先是解決瞭企業短期資金需求，為我們可持續發展提供有力支持。”劉書賢舉瞭一個例子。2009年下半年，礦區內某風井設備改造，共需投資約600萬元，當時企業流動資金緊張，但設備購買刻不容緩，此時黃金價格處於低迷期，企業認為那時賣出黃金“不劃算”，經過考慮，金嶺金礦就用手中持有的黃金存貨到農信社辦理質押貸款，及時購買瞭設備。“一般大型設備、工程建設等都會用到這個擔保方式貸款。”劉書賢說。  黃金質押貸款除瞭解決企業的資金困境外，還因為黃金的特殊屬性而有著獨特魅力。  馬旭東告訴記者，產金企業一般在黃金價格低迷時，將黃金質押在聯社，提前“變現”後用於企業正常生產經營。“低迷時質押”，意味著黃金企業寧願承擔貸款利息，而不願隨時賣出黃金現貨，這對企業的好處有多大？劉書賢稱，2009年上海黃金交易所黃金平均價格在219元左右，但金嶺金礦經過黃金質押貸款的“調節”，充分把握住行情，平均賣出金價達到236元。對於一個年產黃金1.8萬兩的中型金礦來說，僅這一項就可以為企業贏得不菲收益。  在黃金質押貸款業務上嘗到“甜頭”的金嶺金礦，2009年累計辦理10筆、共計8000萬元左右的黃金質押貸款。“這些貸款的最長期限為3個月，最短的一次僅有10天。”劉書賢告訴記者，那次貸款後10天黃金價格走高，企業迅速作出將黃金拋出的決定，“當天就可以將貸款還上，取出黃金。”  信用社的突破口  招遠自古以來就以盛產黃金聞名全國，素有金城天府、中國金都的美譽。長期以來，招遠的支柱產業都以黃金的開采、冶煉和黃金的深加工為主導，招遠的黃金企業對招遠工業的貢獻達到70％，財政貢獻超過1/4。正是因為黃金資源蘊藏豐富，黃金質押貸款在招遠有著較大的市場需求。截至2010年3月31日，招遠農村信用聯社黃金質押貸款餘額為2.3億元，涉及企業18傢。  “黃金質押貸款實行基準利率，這降低瞭企業的財務成本，同時快捷的辦理方式也方便瞭企業，拉近瞭農信社與企業客戶的關系。”馬旭東說，這一創新擔保貸款方式已經成為信用社業務的突破口，吸引瞭不少黃金客戶，帶動瞭信用社業務開展。截至2010年3月末，招遠農信聯社存款餘額達到51.5億元，貸款餘額35億元，取得瞭較快發展。  “從開辦以來，沒有一筆不良貸款出現。”馬旭東說，在積極推動創新時，黃金質押貸款的風險也不得不考慮，一套嚴格的風險控制流程在招遠農信聯社已經形成。在質押品移交時，先由信用社客戶經理、內勤負責人與出質人一起核實黃金的數量、金額、裝箱保管，然後出質人登記簽章，才辦妥黃金移交手續。同時，為瞭及時掌握黃金市場價格的變動情況，招遠農信聯社安排專人每天掌握國際市場黃金市場交易價格。此外，黃金質押貸款額度原則上不得超過當期黃金市場價格的80％，當價格下跌幅度達到15％時，質押人應補充質押物或歸還一部分貸款本金保證質押率不超過80％，否則信用社有權處置質押物，提前收回貸款本息。  “由於標準黃金價格明確，變現簡單，黃金  質押貸款風險很低，最大的風險點在於道德風險，即內外串通，以不達標黃金甚至非黃金冒充，因此控制道德風險成為重點。”馬旭東告訴記者。  推薦閱讀： 青島市商務局關於公示2011年度擬批準新增典當行及分支機構名..來源:青島市商務局 ..2011-12-31 北京市商務委員會部署2011年度典當企業核查工作來源:北京典當行業協..2011-12-31 海南省關於2011年新增典當行工作安排的通知來源:海南省商務廳 ..2011-12-31 新疆省商務廳：關於開展2011年度典當企業年審工作的通知來源:新疆商務廳 編..2011-12-30 廣西壯族自治區商務廳關於2011年新增典當行有關工作的通知來源:廣西壯族自治區..2011-12-30 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage