華鼎創富案開庭：虛構企業騙貸多傢銀行21億

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震驚全國的“華鼎創富案”有瞭新近展 　　5月29~30日，陳奕標控制的華鼎融資擔保有限公司(下稱“華鼎”)和廣東創富融資擔保有限公司(下稱“創富”)兩傢公司被檢方起訴夥同310個企業或個人，共計騙貸21億元。 　　29日法庭上，檢方以騙取貸款罪起訴華鼎和其4名高管謝樂山、范少傑、黎永棠和陳華乙;30日法庭上，檢方以騙取貸款罪起訴創富和其5名高管馮粵超、陳奕權、錢志良、黎達和吳李佳。而華鼎和創富的實際控制人陳奕標已出逃海外，將另案處理。 　　“增值資金投到瞭華禦典當行、富銀小額貸款公司、房地產，還有部分資金買瞭美國和中國香港的上市公司，一部分資金用來做企業欠銀行的代償。”5月29日，華鼎的財務總監陳華乙在庭上交待瞭華鼎非法占用貸款資金的去向，並透露，截至其被拘留前的2012年3月12日，公司欠銀行未還上的資金餘額為4億多元。 　　在連續兩天的庭審中，9名高管“解秘”還原瞭華鼎和創富占用客戶貸款的路線圖。 　　從多收保證金到騙貸 　　從收保證金起步到騙貸，陳奕標帶著華鼎和創富一步步走向瞭無法回頭的深淵。 　　5月29日，早上9：30，廣州市越秀區法院201法庭的50個旁聽席早已坐無虛席。華鼎一案開庭。 　　華鼎訴訟代表和其4名高管站上瞭廣州市越秀區法院的201被告席。檢察院以騙取貸款罪起訴華鼎及其4名高管，指華鼎從2007年起，夥同142傢企業或個人，先後向工行、中行、農行、交行、國開行、廣發銀行[微博]、廣州農商行等7傢銀行騙取9.2804億元貸款，其後以資金增值或投資入股的名義，全部或部分投入到華鼎的關聯公司，實際由華鼎公司操縱使用。 　　出人意料的是，華鼎公司以一種鬧劇的方式表示瞭它對開庭的誠意。 　　在無人願出任訴訟代表的情況下，此前華鼎曾不得不拒絕開庭。這一次，它派出的訴訟代表人是來自華鼎法務部的人士—— 一位23歲的年輕女孩，她在2012年3月華鼎事件爆發後才進入到華鼎工作。 　　當檢方問及華鼎擔保的業務、組織架構、擔保的操作流程、資金增值去向等一系列問題時，她表示一概不清楚。檢方隻得放棄瞭對華鼎訴訟代表的調查詢問環節。 　　而這位年輕的訴訟代表在整個庭審過程中，單調地重復著：“不承認騙取貸款罪，我們和企業隻是貸款和理財的關系，隻涉及民事責任。” 　　整個庭審都圍繞著華鼎和創富的高管進行。 　　華鼎總經理謝樂山承認，其長期分管的華鼎佛山分公司一直以來都收取企業占貸款額15%~30%的貸款保證金。“基本上所有的民營擔保公司都會向企業收取保證金，隻是比例不同。” 　　事實上，這是一個行業裡人盡皆知的公開秘密。盡管國傢一直規定不準擔保公司向企業收取貸款保證金，然而這一規定對擔保企業卻相當難以執行。原因是擔保業先天不足，民營擔保公司獲得的擔保費一般隻有貸款額的3%~5%，而一旦出現不良貸款，卻要承擔100%的代償。在這種情況下，銀行還要求擔保公司必須在銀行的賬戶上存入占擔保貸款額度10%~20%的保證金，這對利潤微薄的擔保公司來說，是一個不現實的規定。 　　根據廣東擔保協會在2011年的規定，擔保機構可以收取客戶占貸款的比例不超過20%的保證金。而一部分銀行仍堅持不允許擔保公司收客戶保證金，另一部分銀行遷就現實，允許擔保公司收取客戶占貸款比例10%或20%的保證金，在銀行的貸款合同的附件上註明：不允許擔保公司收取客戶超過多少的保證金。 　　而謝樂山沒有指出的是，無論是擔保協會，還是銀行的變通規定裡，對擔保公司收取的客戶保證金都有一條規定，“應當控制在銀行要求擔保機構交存的擔保保證金標準的范圍內”。 　　顯然，華鼎公司收取達到30%的保證金，已超過擔保協會和合作銀行的規定，屬違規，但真正的問題是，這原本還算較小的違規問題到後期不斷放大，直到華鼎把客戶的貸款100%收為己用。 　　如果說初期華鼎收取保證金還是為生存不得已而為之，那麼夥同企業誇大或虛構用款需求和貸款用途，向銀行騙貸，則是一種為瞭逐利而進行的明目張膽的違法行為。 　　從收保證金起步到騙貸，陳奕標帶著華鼎和創富一步步走向瞭無法回頭的深淵。 　　虛擬的“加州資本集團” 　　盡管陳奕標不出面，但他通過在華鼎和創富之上設立一個“加州資本集團”來實際控制和管理創富公司。 　　籠罩著人大代表光環的陳奕標是一位能人，他用資金騰挪術使他控制下的華鼎和創富表面看起來一切都很合規。在華鼎創富問題爆發後，陳奕標還對廣東省金融辦有關人士表示，華鼎和創富絕對規范，經得起政府調查。 　　從賬面上看，華鼎和創富並不違規。華鼎和創富為企業做融資擔保貸款，這屬於“一次擔保”。但企業在獲得銀行貸款後，將部分或全部貸款再交給華鼎和創富的關聯企業進行“理財”，由華鼎和創富為這筆理財資金做擔保，於是出現瞭“二次擔保”。 　　陳奕標在這裡打瞭一個擦邊球。 　　華鼎財務總監陳華乙在庭上解開瞭陳奕標操縱資金的謎底。陳華乙說，這些做“理財”的關聯公司表面上與華鼎無關，但實際都是由華鼎控制的，“賬戶由華鼎廣州分公司財務部控制，印章也是放在華鼎廣州分公司裡。” 　　在華鼎創富案發後，最受關註的是關聯公司的這部分騙貸資金的去向。“資金流向瞭華禦典當、富銀小額貸款公司、房地產，部分用來購買美國和中國香港的上市公司，還有一部分償還瞭企業欠銀行的代償。”5月29日，陳華乙在庭上說，他不知道華鼎究竟有多少這類的“理財”或增值資金，他隻知道，截至其被拘留前的2012年3月12日，公司欠銀行未還上的資金餘額為4億多元。 　　而在創富，操作流程也如出一轍，創富的增值資金，同樣流向瞭這些關聯企業。而陳奕標對創富的掌控，玩瞭一個迂回戰術。 　　“創富有兩個賬：一個內賬，一個外賬，外賬是由創富的財務部做的，隻有正規的擔保資金。內賬是由華鼎公司的財務部做的，騙貸的增值資金進瞭內賬。”創富的董事長馮月超的辯護律師在法庭上指出。 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage