銀行房貸緊縮 炒房團轉向民間借貸 |
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在貸款緊縮的背景下，記者調查發現，我市一些民間貸款公司借此在樓市中“分瞭一杯羹”。為瞭吸引市民，部分民間貸款公司采取瞭對小額貸款的購房者降低利率、調整還款期等優惠。不過有法律界人士提醒市民，民間貸款風險大，需謹慎。 民間借貸公司：近一個月以來買房客咨詢增多 民間貸款公司一般包括小額貸款公司、典當行、擔保公司。昨日上午，記者以貸款者的身份走訪瞭我市幾傢民間貸款公司，他們普遍表示，近來接到的咨詢電話增多，而且有一些人確實是因買房需要來借貸的。 銀州區第十一小學附近一傢小額貸款公司的前堂經理對記者說，她所接待的客戶中，就有人是因為新政無法在銀行貸款才來的，來的人既有買房自住的，也有像是炒房的。她表示，近一個月來，電話咨詢和上門咨詢的買房客比過去增加瞭三成。“其實，真正敢借民間貸款買房的人還是少數，所以我們會嘗試推出一些優惠來拉業務。”老市委一傢典當公司的接待員告訴記者，與銀行貸款相比，借貸公司的競爭弱勢是還款期比較短，導致借貸者每月要還的數目較大。所以他們會出臺相應的優惠，如降低利率、延長還款期。 迎合瞭炒房者的短期融資需求 “這輪加息對貸款人來說，最大的變化是銀行對申請者審查更加嚴格。”港華燃氣公司北側的一傢小額貸款公司業務負責人說，在這樣的背景下，一些臨時急需資金周轉的客戶，就可能轉向求助於民間借貸。 他表示，房產新政出臺後，很多人打電話咨詢貸款，咨詢者增加瞭兩成，業務量增加瞭15%左右。 記者調查發現，在我市小額貸款公司辦理房貸業務，多是抵押貸款，貸款的數額為抵押物資產價值的50%。一般貸款者都拿房產做抵押，貸款公司會先核對房產的真偽，然後有專業的資產評估員評估貸款者的資產，隨後發放貸款。 據一些小額貸款公司的業務員介紹，以前辦理房產抵押的多為用來短期資金周轉的商戶，而現在炒房市民的身影在申請人中的比重越占越大。特別是“新國八條”沒出臺之前的這段時間，二套房政策還在認貸期間，沒有諸多限制，很多市民就利用民間借貸中轉，把沒還完貸款的第一套房子抵押貸出款來，當做第二套的首付款，變相通過民間貸款買第二套住房。 一位典當行的經理告訴記者，他們貸款要求貸款人本金償還不能超過一年，而一般來說，炒房的時間也不會超過一年，所以，民間借貸房產抵押的方式正符合炒房市民的短期融資需求。尤其是現在，銀行三套房房貸完全停止，二套房房貸越來越難辦。 貸10萬一年利息最多6萬6 記者在人民銀行鐵嶺分行瞭解到，我國最高法院《關於人民法院審理借貸案件的若幹意見》對民間借貸進行瞭規定：“民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數）。”這是目前國內對民間貸款利率普遍適用的規定。 記者調查走訪後發現，我市民間借貸的利息高出銀行多倍，有的更是不符合上面的規定。現在銀行的貸款基準年利率是6.6%，6.6%的4倍是26.4%，也就是說年息不能超過26.4%。而我市民間借貸都是按月交利息，多為每月5.5%，有的更低一些，但最低不會低於每月2%。 如市民 律師：民間貸款風險大 人民銀行鐵嶺分行個貸部工作人員告訴記者，我市有的借貸公司並沒有遵守國傢借貸的規定。 采訪中一位不願透露姓名的律師表示，民間借貸市場風險多，想利用民間借貸的購房者需要註意一些有可能發生的風險，一定要註意借據的細節。另外，要咨詢專業人員因為借貸尚未交付的房子是否能如期拿到土地證和產權證。此外，民間借貸也要小心可能發生的名目繁多的借貸費用，例如房子抵押期間，貸款公司會封房子，房子的保管就需要一筆費用，一般都是貸款人出的，這些費用的數目不可小視。 推薦閱讀： 運用優勢證據規則認定民間借貸關系來源: 東方法眼 江西鼓勵民間資本進入所有法律未禁止行業來源: 新華網 江西省國土資源廳支持和鼓勵民間資本投資國土資源項目來源:大江網 樓市或現新購潮 民間資本催熱長春商鋪投資來源:東亞經貿新聞 民間借貸風險暗存來源:新民網 |
2013年12月29日星期日
銀行房貸緊縮 炒房團轉向民間借貸
民間借貸現新模式 借貸公司代借款人還錢
民間借貸現新模式 借貸公司代借款人還錢 |
| 民間借貸現新模式 借貸公司代借款人還錢 你可聽說，民間借貸的時候，借貸人不還錢給放貸人，而是由借貸公司幫你還錢的呢?從山東青島民間借貸市場上瞭解到，青島有借貸公司開始開展這種業務，采用將借貸雙方風險轉移到自己身上的方式，吸引放款人和借款人前來辦理業務。 29日，市民王女士告訴記者，她於2009年通過一傢借貸公司放款給借款人劉先生22萬，借款期限為1年。在該借貸公司考察瞭劉先生的資產及信用情況後，王女士和劉先生簽訂借貸合同。但借款期限已到，劉先生無力償還借款。 後來，該借貸公司和王女士簽訂瞭一份債權轉讓的協議，將自己的債權轉讓給瞭這傢借貸公司，該借貸公司“代替”劉先生將22萬元還給王女士，王女士的賬戶上 ，借貸公司已經給她匯上瞭錢。王女士稱，這下可以放心瞭 ，剩下的事，包括利息，將由借貸公司向劉先生追償，如果起訴，官司也由借貸公司來打。 記者瞭解到，目前青島已有少數借貸公司開展瞭此項業務。一位業內人士表示，現在借貸市場競爭激烈，開展這種業務也是為瞭更多地吸引客戶。 記者29日采訪瞭部分業內人士及熟悉民間借貸的律師，他們對於這種模式褒貶不一。山東島城律師事務所潘宏律師認為，有瞭這種業務後，一定程度上的風險就轉移到借貸公司身上 ，這對於風險承受力相對較弱的借貸雙方 ，是利好之事。 但一位不願意透露姓名的借貸公司經理認為，開展這種業務，借貸公司需要具備巨大的討債能力，不然借貸公司的風險雪球會越來越大，可能威脅到自身的經營。 記者還采訪瞭市北法院的一位法官。他表示，借貸公司的這種做法，從合同法分析，這是放款人與借貸公司之間的債權轉讓，法律沒有禁止。 |
宏圖高科中標南京科技小額貸款公司
宏圖高科中標南京科技小額貸款公司 |
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8月21日晚，宏圖高科發佈公告稱，8月20日公司收到南京市雨花臺區金融辦下發的《中標通知書》，確定公司組織的投標小組獲得籌建南京市雨花經濟技術開發區科技小額貸款公司的資格。
據悉，該公司以服務科技型中小企業為宗旨，不吸收公眾存款，主營業務為所在區域及南京市范圍內的科技型中小企業等機構提供信貸業務、權益投資業務以及從事監管部門批準的其他業務。 |
2010年春節期間華夏典當行營業時間臨時調整通知
2010年春節期間華夏典當行營業時間臨時調整通知 |
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2010年春節期間，我行營業時間將作出如下調整，敬請廣大新老客戶關註： 2月13日（年三十）： 崇文門店民品典當及絕當品銷售業務營業時間為9：00—19：00點，房產典當、汽車典當等綜合業務休息； 金源店營業時間為10：00—22：00； 朝陽門店、中關村店、平安大街店、望京店休息； 2月14日（初一）： 崇文門店民品典當及絕當品銷售業務營業時間為10：00—19：00，房產典當、汽車典當等綜合業務休息； 金源店營業時間為10：00—22：00； 朝陽門店、中關村店、平安大街店、望京店休息； 2月15日（初二）： 崇文門店民品典當及絕當品銷售業務營業時間為9：00—21：00點，房產典當、汽車典當等綜合業務休息； 金源店營業時間為10：00—22：00； 朝陽門店、中關村店、平安大街店、望京店休息； 2月16日（初三）起： 華夏典當行各門店恢復正常營業時間。 |
招行新推＂優車貸＂個人汽車貸款產品
招行新推＂優車貸＂個人汽車貸款產品 |
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招商銀行全新推出“優車貸”個人汽車貸款產品，適用人群廣，還款壓力輕，方式更多樣。招行“優車貸”為客戶提供的不僅僅是一種消費方式，同時也是一種理財方式。以20萬元的車為例，如果客戶首付6萬，貸款5年，需支付2萬元左右的利息及相關費用。但省下的14萬元可用於其它投資，保守估計，如果客戶把14萬元用於投資，按年收益率3%計算，5年後他獲得收益一共是2.2萬元，完全可以覆蓋貸款所支付的利息。 招行“優車貸”申請手續簡便，客戶在經銷商選定車型後即可向招行任意網點提出貸款申請，銀行方面會根據客戶的實際情況為其設計貸款方案，並協助客戶辦理提車、驗車、上牌手續。另外，招行汽車貸款產品不受車商、車型和車價限制，客戶更可享受一次性購車所“貸”來的各項折扣和優惠。 |
“禮品回收”生意旺 典當行、網上交易劇增
“禮品回收”生意旺 典當行、網上交易劇增 |
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典當行折現僅市場半價 記者從新區各大典當行采訪獲悉，春節後每天都會接到不少市民的咨詢電話。不過典當行並不是為禮品回收開辟出路的地方，因此接受典當的種類較少。 據新區某典當行工作人員介紹，目前典當行主要接受黃鉑金、汽車做抵押。典當價格大約為市場價的一半。隨著國際品牌奢侈品的暢銷，一些國際知名品牌的名貴手表也成為典當的新寵。 據瞭解，對於一些數碼產品、名貴包等，典當行需要消費者出示發票，估價師參考發票價格和商品使用情況進行評估。“沒有發票的商品我們一般都不接收。”富邦典當行相關負責人表示，“如果消費者要典當煙酒必須是大批量的，這也在一定程度上避免瞭一些人通過典當行將不法收入變現。” 網上賣禮品價錢好商量 節後網上買賣禮品的店鋪紛紛開張。這些店的共同特點是，店裡隻有幾件零星物品出售，而且種類各異。“近一周來，平臺上單日註冊開店用戶突增，在這其中絕大多數都是禮品交易類型的店鋪。”淘寶網相關人士對記者表示。同樣，在易趣網、拍拍網等其他網絡平臺上，記者也發現類似的現象。 在網購平臺上，出售的禮品種類五花八門：除瞭傳統的煙酒禮品外，手機、電腦、茶具、名牌包、鋼筆等物品，也拿來出售，價格通常僅為市場售價的一半。剛剛在某購物網站上註冊的新區市民 價格便宜卻存風險 購買回收禮品價格雖然低廉，但也存在著很大風險。據市消協相關負責人介紹，現在網上出售回收產品的賣傢多為近期剛註冊，隻有幾件商品售賣，很難對其信譽做出評價。而且這些大都是賣傢收到的禮品，因此出售時不能提供購買小票及貨號信息，真假難辨。 |
市場被擠壓 典當行走在生死邊沿謀變求存
市場被擠壓 典當行走在生死邊沿謀變求存 |
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在銀行、小額貸款公司、擔保公司等金融機構的合力“打壓”之下，如今，重慶典當行業正走在生死邊沿。 來自重慶市典當行業協會的統計數據稱：2009年，全市97傢典當行註冊資本金達11.44億，而全年實現的典當餘額累計僅為20億，還不到註冊金的兩倍，不僅低於金融行業平均3倍的正常水平，更遠低於北京、上海同行10倍以上的資金周轉率。因為沒生意，有的典當行甚至鋌而走險為一些“問題當品”放款，並由此滑入深淵。為此，市典當行業協會會長杜明亮驚呼：“重慶典當行業已經舉步維艱。” 業務縮水過半 “去年以來，典當行減少瞭一半以上的業務。”市渝財典當行總經理吳成學說，去年是他們典當行成立14年來光景最差的年頭。他們有1000萬的註冊資本金，往年都能做5000萬左右的典當額，去年則隻有2000多萬，客戶流失大半。 記者相繼對渝中區的近10傢典當行進行瞭走訪，問及最近的業務情況時，這些典當行大多“不好意思談”。按照杜明亮的說法，在2009年中， 經營還“過得去”的典當行隻有四成；而“過得去”的標準僅僅是“吃得起飯”、“不虧損”。此外，兩成企業“掙紮在生死線上”。而在過去，至少70%以上的典當行能盈利。 日子難過，關鍵是主打業務被搶瞭飯碗。 目前在重慶各典當行中，房產典當業務都是絕對的重頭戲。“這類業務占比沒有少於60%的，大多在85%以上。”杜明亮稱，因為銀行貸款限制較多且放款較慢，典當行放款最快3天即可辦妥。為瞭籌集流動資金，大量小開發商會向典當行籌款，並成為典當行的主要客戶。而在去年，這項主打業務在各傢典當行大多縮水近半。 是誰在搶飯碗 杜明亮稱，典當行業的不景氣，與中小企業融資渠道的拓寬有很大關系。 去年，各傢銀行對於中小企業貸款都有不同程度的松動。導致“一些能提供比較好的擔保物的企業，如房產、汽車等，融資一般都會首選銀行。” 小額貸款公司的興起，更是擠壓瞭典當行的生存空間。杜明亮稱，小額貸款公司同樣針對中小企業和個體戶。和他們相比，典當行需要抵押擔保品，而小額貸款公司擔保方式靈活多樣，在有些情況下還可能無抵押、免擔保。貸款利息方面，典當行也無優勢。眼下，市內小額貸款公司月綜合費率為1.5%-1.7%，而典當行則高達3.2%左右。 此外，眾多擔保公司、委托行和房產中介也在做著“放貸”的生意。一典當行老總告訴記者，他們手中本有多達50餘的中長期固定客戶。不過，自去年初以來，客戶已經銳減至十幾人瞭，“跑”掉的客戶，都是被小額貸款公司、擔保公司、委托行和房產中介拉去的。 有人鋌而走險 為瞭搶生意，一些典當行開始飲鴆止渴，去做一些高風險的業務，結果又深陷“絕當”泥潭。 杜明亮稱，前幾年，要求貸款者擠破門檻，典當行可以挑選優質客戶，當品大多也都在當期內贖回。但去年，為瞭與小額貸款公司等“爭食”，不少典當行隻好接受一些“問題抵押品”，導致不少典當行被絕當套牢。 “僅去年一年，就遇到瞭五六起房產絕當，占到瞭註冊資產的60%。”重慶吉托典當行負責人牟立海稱，這些絕當的房產問題很多，要麼沒有預售證，要麼沒有登記，要麼就是很難出手的倉庫或車庫等。這些東西要變現還得打官司，等過程走完最少一年過去瞭，而公司早已彈盡糧絕。 杜明亮稱，目前典當行多數隻能利用自身資本開展經營。國傢雖然允許典當行向銀行貸款，但至今業內還沒有一傢向銀行貸到款。“一旦遇到幾筆絕當，資金鏈就會斷裂，典當行就隻能關門。” 謀變求存有人支招 作為古老的行業，面臨生死存亡的關頭，典當業該如何破繭呢？ 回歸民品典當？ 杜明亮稱，面對困境，不少專傢認為典當行應該回歸民品典當。佐證是，美國有19000多傢典當行，經營的都是傳統的民品典當，生意相當不錯。而在上海、北京等國內金融業發達的地區，民品典當也很普遍。 不過，回歸可能會受到民俗的制約。“重慶老百姓缺錢，一般都會向親戚朋友借，而不會去典當行。”杜明亮稱，其實，重慶的各傢典當行眼下都接受民品典當，但業務少得可憐，一年下來最多有個三四起。 走專業化道路？ 盡管是“競爭對手”，翰華小額貸款公司負責人陶女士還是為典當行支瞭一招——專業化服務。 陶女士稱，典當行資金總量難以四面出擊，不如走專業化道路。“比如在深圳，典當行分工就很明確，有的主攻服裝市場，有主攻設備典當，生意都很好。” 對此，杜明亮稱，服裝、摩配等生產型企業自身流動資金不充裕，一旦接到大訂單就捉襟見肘。而我們典當行的借貸特點就是簡單快捷，這正是優勢所在。 降低費率競爭？ 據瞭解，典當融資綜合費率眼下多在3%以上，杜明亮稱：“今年，我們準備聯合各傢典當行，將綜合費用調整到2%左右。” 除瞭降低費率，典當行還打算將抵押品范圍逐漸擴大。杜明亮稱：“除瞭房產、汽車，存貨、倉單、預提原材料的提單、訂單乃至企業股權等今年都可能作為抵押物。” |