50萬當天放款，融資不再難 |
|
受金融危機影響，融資難成為制約小企業發展的最大瓶頸。上海東方典當有限公司首創的“東典融資一卡通”，承諾“50萬當天放款”，自推出以來共招募“一卡通”會員228名，其中90%以上為小企業客戶，快速、便捷的優勢成為小企業融資的“綠色通道” 轉貸還款“借當”來幫忙 前不久的一個下午，記者來到斜土路上的東方典當行總部，典當窗口處，鑒定師正在儀器下鑒定著一款名牌手表，窗口前有兩個人焦急地等待著。前臺小姐放下正在登記的簡歷對前來談業務的一位中年人說：“不好意思，兩個辦公室都在談業務，請您稍等一會。” 這位中年人姓邵，2007向銀行申請小企業貸款成立瞭某汽車配件公司，去年底他面臨該筆銀行貸款的到期轉貸問題，其通過咨詢比較，最後決定到東方典當，以自己名下的一間商鋪做不動產抵押來籌集資金。根據他的實際情況，典當行在50萬元、6個月的授信額度內給予其辦理瞭“東方典當一卡通”業務，一卡通的優惠匯率和隨時取款還款的靈活性，使邵先生在最短的時間內、用最少的支出解瞭燃眉之急。這次，邵先生在資金周轉上又出現瞭問題，他自然而然地想到瞭用典當來獲取資金。 “前段時間來典當行咨詢和辦理業務的人特別多，尤其是中小企業。他們常會遇到部分資金還在用於正常的生產經營運轉，無法立即套現歸還到期的貸款或再獲銀行轉貸款。不少小企業主采取將銀行抵押之外的財產，到典當行作短期質押，取得相應當金作為周轉資金，很大程度上解決瞭小企業的借貸融資困難。”上海東方典當有限公司董事長王福明告訴記者，時逢金融危機，部分企業紛紛裁員、停業甚至倒閉，典當以其快速、便捷的優勢，成為小企業融資的“綠色通道”，房產、汽車的典當業務都有瞭不同程度的增長。 定位小企業已成趨勢 在去年底發佈的《上海典當業現狀和展望》報告中指出，定位於小企業融資，是典當業今後發展的趨勢。據上海典當行業協會有關負責人介紹，目前上海典當行總數達到105傢，年發放當金130億元。自2000年後，上海典當行業為小企業提供的融資服務比例達到70%以上，典當行業正成為一種全新的融資渠道。 王福明認為，現代的典當行主要服務對象更多的是由經濟困難的人轉變為用於急需和生產的經營性小企業。銀行和典當行二者間是錯位經營。與銀行貸款相比，典當行操作流程相對簡單，且放款速度較快。貸款者最快當天可以拿到資金，而相同額度的貸款銀行一般需要半個月到一個月才能批下來。典當行的放貸額度可大可小，而銀行放貸額度一般都比較高。此外，典當行抵押業務的月息費最高不超過4.7%，房產的抵押月息3%左右，對於有短期應急需要的貸款者來說還是可以承受的。 首創“東典融資一卡通” “門檻低，手續方便快捷，拿款時間短”是典當行的招牌，從而滿足瞭不同層次的融資需求。 東方典當在充分分析小企業融資難現狀的基礎上，結合典當行業自身具備的短期性、便捷性、靈活性、服務性、安全性等行業特性，提出瞭“融資模式大突破，閑置資產大流通”?的現代典當融資理念，明確瞭為小企業融資的市場定位，堅持“短、頻、快”的服務特點，?已逐步成為小企業短期融資服務專傢。 公司緊貼市場需求，在民品、房產、物資、機動車、財產權利等五大板塊主營業務的基?礎上，相繼推出瞭切合市場需求的東典九大融資寶系列，為客戶提供瞭融資理財的便捷通道。尤其是首創的“東典融資一卡通”，以會員制的形式整合客戶資源，承諾“50萬當天放款”，自推出以來公司共招募“東典融資一卡通”會員228名，其中90%以上為小企業客戶，“隨時、隨地、隨客”的結算方式，為客戶提供高效、便捷、周到的融資理財服務，培育並穩定瞭一批優質的小企業主客戶群。 六年多來，公司為小企業提供個性化的融資服務，不斷創新融資服務產品，以適應融資市場的需求。累積發放當金45億元，其中以小企業不動產為抵押發放的當金（貸款）占82%，受益的小企業達3000傢。 發展連鎖經營開拓未來 2005年至今，東方典當積極搭建特種行業連鎖經營網絡，目前已擁有靜安、浦東、長寧、普陀、楊浦五傢分公司，這是東方典當特色服務的張力延展，標志著發展東典特色的連鎖經營，實現市場戰略佈局已開始邁進一個新的階段。在今後的經營中，將采取總公司攜各分公司同步進行業務項目的統籌、管理和開拓，以總部為核心，以統一的資源平臺、管理平臺為紐帶，向各區域輻射，形成連鎖經營的良好局面，借此創建更廣闊的業務空間、強大的品牌後臺支持，以及在業務中更為靈活的自由度。 公司遵循“八個統一”的原則，以遠程管理系統為依托，開展“五大異地服務”及“三?大上門服務”。總公司、各分公司“統一品牌、統一標識、統一管理、統一服務、統一業務?品種、統一收費標準、統一鑒定評估、統一資源平臺”。在此基礎上，通過連鎖集約化管理，為客戶提供包括“異地取款、異地支付、異地續當、異地贖當、異地取物”在內的“五大異地服務”項目，並提供人性化的“三大上門服務”項目，為客戶提供免費的“上門評估、上門取物、上門送款”。 王福明說，金融危機給我們帶來的不僅是機遇更是挑戰。在未來三五年裡，如何加強管理、提高服務質量，在保持典當優勢的同時，拓展新業務，增強抗風險能力，促使典當行更?快更穩的發展，是急需思考的問題。 |
2013年10月29日星期二
50萬當天放款，融資不再難
典當行資金“捉襟見肘”
典當行資金“捉襟見肘” |
|
開來名車、捧著房產證，到典當行尋求年底資金短缺困境的解決之道，年關臨近，本市220多傢典當行都迎來瞭業務高峰期，70%以上業務來自小企業的抵押融資。然而，記者在采訪中瞭解到，一些小企業主年關尋到典當行，隻能解小企業短期資金緊張“燃眉之急”，解經營困境還需多方扶持。同時，靠自有資金經營的典當行，隨著業務量的猛增，也面臨資金“捉襟見肘”年關困境，需銀行信貸支持“添一把力”。 年底小企業資金缺口顯現 年關光顧典當行的，大多是生產型、加工型、外貿型小企業。金融危機以來，一些小企業生產經營遇到瞭不少困難，上遊資源品價格猛漲讓這些小企業成本上升，企業利潤大幅下降甚至虧損，匯率的上升又給一些外貿型企業重重打擊。歲末年初，銀行銀根抽緊，讓有些小企業年關更難過。 一位抵押瞭浦東三房兩廳房產的小企業主，手中有節能環保項目合同，但在銀行貸不到款，項目無法啟動，資金運轉不瞭，無奈之下，跑到典當行，以房產作抵，融資250萬元，一傢典當行剛剛為這位小企業主完成瞭房產評估、項目風險評審、放款等一系列程序。 一位典當行老法師告訴記者，平時他接觸最多的就是跑到典當行融資的小企業主，小老板們向他吐苦水，小企業想在銀行借到錢，很難! 銀行貸款難轉向典當行借錢 記者瞭解到，小企業申請銀行貸款，資質不夠、風險難控等等都是小企業貸款難的主要因素，除此之外，銀行放貸一般都以年為單位，資金借還靈活性難以滿足小企業對資金的需求。比如，一傢小企業借瞭一年期100萬元的貸款，但第二個月可能收回瞭一筆貨款，想提前還貸，不僅程序復雜，還需支付一定費用。典當行盡管每天的借款利率在千分之一，比銀行貸款高，但靈活，短期借款有優勢。特別是年關臨近，小企業能快速從典當行融到資金，當名表、首飾、黃金等，10分鐘就可完成手續拿到款，車輛也隻需兩三小時；房產最慢，但一般二三天至一周也可資金到位。 |
小區幼兒園被開發商私自抵押？
小區幼兒園被開發商私自抵押？ |
| 2012/12/09 08:49:58 來源：南方都市報 作者:郭啟明 南都訊記者郭啟明 位於南山區雷圳碧榕灣海景花園內的小區配套幼兒園，今年7月由南山區政府招標，深圳市世紀星教育中心有限公司(下稱“世紀星公司”)中標並簽訂承辦協議，但至今未能開園。世紀星公司負責人稱，開園一事遭到小區開發商和物管阻撓，投訴多次未果。南山教育局稱已介入調解。 幼兒園使用權被開發商抵押借款？ 南山區物業管理辦公室文件顯示，2010年3月，深圳市雷圳房地產開發有限公司和南山區物業管理辦公室簽訂社區配套和公共服務用房移交協議書，位於雷圳碧榕灣海景花園一期的一棟四層獨立建築規劃用途為幼兒園，無償移交給南山區物管辦。今年7月，南山區對政府產權住宅小區配套幼兒園承辦單位資格進行招標，其中包括該小區配套幼兒園，世紀星公司中標獲得承辦資格。 根據南山區教育局和世紀星公司簽訂的協議，雷圳碧榕灣海景花園配套幼兒園性質為民辦，承辦期限為六年，籌辦時間從2012年8月7日開始。8月17日，南山區教育局發函至雷圳碧榕灣海景花園小區管理處，要求對方協助辦理籌辦開園事宜。“按照協議，中標後就應該辦理相關移交手續，但一直到現在，我們的人都進不去。”世紀星公司負責人王先生表示，該公司按正常手續進入小區時卻受到阻撓。 王先生稱，小區物業公司一名鄒姓負責人曾向其提供一張借條，“在一年內未歸還，將小區幼兒園給對方使用十年抵償此款”。這張手寫借條顯示，借款人以幼兒園十年使用權作為抵押，借款港幣800萬元，落款為深圳雷圳房地產公司××，但並沒有公司印章。“這是政府的產權，開發商有什麼權利去抵押借錢？”王先生還稱，協商過程中還接到自稱黑社會男子的電話威脅，叫他不要接受承辦幼兒園一事。 教育局：開發商想承辦但未中標 雷圳碧榕灣海景花園管理處負責人關先生表示，世紀星公司沒有與該公司簽訂物業合同，相關手續也沒有辦完。對於那張奇怪的抵押借條，關先生則稱並不知情。 南山區教育局相關負責人表示，該小區幼兒園作為政府產權幼兒園，今年7月由南山區政府招標采購中心主持負責招標，世紀星教育公司中標，整個過程嚴格公正公平公開。該負責人稱，小區開發商也想承辦幼兒園但未中標，因此多次阻止中標單位進場裝修。 南山區教育局相關負責人表示，經過和南山區物業辦、社區和片警現場協調，開發商和管理處將鑰匙交給中標單位，一切手續齊備，但事後仍阻止進場，雙方僵持至今。目前，南山區教育局將會同街道、南山區物業辦等相關部門繼續協調處理此事。 編輯：許素霞 |
分析師上調太陽信托銀行公司股票評級至持有
分析師上調太陽信托銀行公司股票評級至持有 |
|
據國外媒體報道，一名分析師周二調升瞭總部位於亞特蘭大的太陽信托銀行公司（SunTrust，STI）的股票評級，並表示最近出現的股價下降使太陽信托的股票對投資者而言變得更便宜。 研究機構Stifel Nicolaus的分析師Christopher Mutascio指出，從5月中旬出現最近期的峰值以來，SunTrust的股票價格已經下跌瞭23%，大於銀行類股指數近期的17%至18%的回調比例。Mutascio將他對SunTrust的股票評級從“賣出”上調至“持有”。 Mutascio在今年1月25日將SunTrust的股票評級調降至“賣出”。 在早盤的交易中，SunTrust的股價上漲瞭21美分，或0.86%，至每股24.64美元。在5月13日，該股股價創出瞭每股32.02美元的52周新高，在去年7月SunTrust的股票交易價格曾一度跌至每股14.50美元。 推薦閱讀： l 上海黃金交易所2010年6月7日交易行情來源:上海黃金交易所 l 天津市機動車典當合同（行業協會規范合同文本）來源:中國典當聯盟網 l 上海典當2009年實現典當總額突破270億來源:中國商報典當導.. l 典當糾紛案件審判實務初探來源:天津市第二中級.. l 典當業將如何應對銀行猛打中小企業創新牌來源:中國商報典當導.. |
民營經濟發展需要利用民間資本
民營經濟發展需要利用民間資本 |
|
目前，受資金緊張、業務萎縮等因素影響，國內一些中小企業面臨生存危機。昨天舉行的高交會“新時期民間資本融通論壇”為中小企業融資提供瞭最新的資訊和建議。 深圳建行小企業中心主任尹小雄提醒中小企業，在經濟前景不明的情況下，融資目的是直接確保經營所需，貸款數量、結構要合理，減少擴張，學會收縮。為推動中小企業融資難問題的解決，一些銀行推出瞭針對性的特色產品，如訂單融資信貸、法人賬戶透支、保單融資、聯貸聯保信貸等，有急需的中小企業可從中選擇適合自身條件的業務，貸款的成功率相對較高。 新華信托股份有限公司總經理助理李狄建議，面對融資難的中小企業不能局限於傳統的銀行抵押貸款模式，應從小額貸款機構相關業務，與私募股權投資合作，借助信托平臺進行融資等方面拓展包括民間資本融通在內的融資渠道，提高融資的成功系數。 中科創投資集團常務副總裁常虹提出創新民間金融產品，促進民間資本融通。常虹說，一方面，我國民間資本總額十分龐大，僅珠三角地區的民間資本就接近4000億元。由於缺少廣泛的投資渠道，加上股市低迷，大量民間資金滯留銀行。另一方面，中小企業發展十分缺乏資金。如何利用民間資本促進經濟發展需要高度關註。民間資本從誕生之初，就偏重於服務中小企業和民營企業。考察民間金融的歷史變遷就會發現，它幾乎是與中小民營企業共生共存的。民營經濟的持續發展，需要更多、更廣泛的民間金融。常虹介紹，民間資本融通的模式主要包括直接撮合型、提供擔保型、委托放款型、收款放貸型、代理股權投資等。 推薦閱讀： 最高年息180%！揭秘溫州地下融資鏈來源:揚子晚報 民間借貸發展前景看好 借貸業務培訓機構將來聊城授課來源:聊城晚報 央行加息信貸緊張 民間借貸機構生意紅火來源:深圳商報 民間借貸利率與流動性無直接相關來源:民間借貸規模增.. 溫州民間借貸無所不在 高利貸年息高達150%來源:財經國傢周刊 |
關於對保證金賬戶相關問題所涉法律風險的提示
關於對保證金賬戶相關問題所涉法律風險的提示 |
|
一、現行法律法規中對“保證金”的相關規定： 1、《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若幹問題的解釋》 “第八十五條 債務人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化後，移交債權人占有作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以以該金錢優先受償。” 2、《最高人民法院關於人民法院能否對信用證開證保證金采取凍結和扣劃措施問題的規定》（法釋［1997］４號 1996年6月20日 最高人民法院審判委員會第822次會議通過） “一、人民法院在審理或執行案件時，依法可以對信用證開證保證金采取凍結措施，但不得扣劃。如果當事人認為人民法院凍結和扣劃的某項資金屬於信用證開證保證金的，應當提供有關證據予以證明。人民法院審查後，可按以下原則處理：對於確系信用證開證保證金的，不得采取扣劃措施；如果開證銀行履行瞭對外支付義務，根據該銀行的申請，人民法院應當立即解除對信用證開證保證金相應部分的凍結措施；如果申請開證人提供的開證保證金是外匯，當事人又舉證證明信用證的受益人提供的單據與信用證條款相符時，人民法院應當立即解除凍結措施。” 3、《中國人民銀行關於銀行承兌匯票保證金凍結、扣劃問題的復函》（銀條法[2000]9號） “一、銀行承兌匯票保證金是銀行承兌匯票出票人向銀行申請承兌而備付的資金，這類資金存放在承兌銀行自己專門設立的保證金賬戶，是出票人提供的承擔最後付款責任的擔保。此保證金存入保證金賬戶後，其支付、劃出均受到銀行的限制，其性質與信用證開證保證金有類似之處，因此，我們認為，參照最高人民法院對信用證開證保證金的有關規定，銀行承兌匯票保證金，人民法院可以依法凍結，但不應扣劃。” 二、對保證金質押成立要件及物權效力的分析 根據前述法律規定，本人認為，“保證金賬戶質押”，從嚴格意義上講，應是以該賬戶中特定化的貨幣動產作為“保證金”進行質押，而非以該賬戶所代表的客戶對銀行請求付款的債權進行的權利質押。 （一）保證金質押的成立要件 根據《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若幹問題的解釋》（下稱“《擔保法司法解釋》”）第85條的規定，我部認為，若以賬戶的貨幣動產進行質押，應滿足以下條件： 1、將賬戶的貨幣動產以特戶、封金、保證金等形式特定化。貨幣是一種具有高度替代性的種類物，可為同種類、同數量的物相互替代。若無法將其特定化，質權便無存在的基礎，質權人也便無主張質權的保障。 2、移交債權銀行占有。根據《物權法》第208條的規定，出質人應將質押動產移交質權人占有。對於保證金質押比較特殊的問題在於，保證金賬戶一般為在質權人處開立的銀行賬戶。本人認為，實踐中可考慮以將存折、銀行卡、開戶證實書等憑證交付我行的形式，以滿足該要求。 3、以明確形式表明以前述特定化貨幣動產對特定債權進行擔保的意思表示。此要求為法律的隱含之意，要求銀行在實際業務中，應以書面形式明確我行以該賬戶特定化貨幣作為保證金，質押擔保銀行特定債權等內容。 （二）保證金質押的物權效力 以保證金質押的形式設立質權後，質權人即享有對抗任意第三人的效力。根據法律規定和合同約定，在債務人無法清償債務，或出現其他合同約定情形時，質權人有權以該特定化的保證金優先受償。 銀行承兌匯票保證金不應被人民法院依法劃扣，以其他目的或形式開立的保證金並不足以對抗人民法院依法查封、劃扣。即使是信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，人民法院也有權依法查封。 三、項目資金監管賬戶的法律性質分析 根據《項目資金封閉管理協議》第二條和《經營性物業貸款項目資金封閉管理協議書》第二條第1項的條款內容，本人認為，由於上述協議文本中並未明確其擔保屬性，而隻是約定銀行對該賬戶內資金收付、運用有權監管，此類賬戶內的資金並不符合《擔保法司法解釋》第85條所規定的保證金質押的條件，銀行並不享有以此賬戶內資金進行優先受償的權利。 根據《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，銀行也有協助人民法院對前述賬戶查詢、凍結、扣劃的義務。 四、保證金賬戶所涉法律風險的分析： 根據《關於對保證金賬戶相關問題的補充說明》，本人認為現有保證金賬戶所面臨的主要問題在於保證金賬戶內資金金額在固定或浮動的情況下是否達到法律要求保證金質押的要件，銀行對該類保證金賬戶的質權是否面臨風險。 我認為，《擔保法司法解釋》第85條規定的“將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化”，應理解為用於質押的賬戶的貨幣資金數額應為固定不變的。首先，“封金”可理解為將賬戶內資金以封存、凍結的形式固定化；其次，賬戶內資金作為可高度替代的種類物，區分此物與他物的重要標準便是數額。因此，本人認為，隻有在相關保證金賬戶內資金數額固定不變，並滿足前述分析的保證金質押的其他條件情形下，銀行對該保證金賬戶內保證金的質權方才設立。若不然，則可能在司法實踐中被認定為，銀行對該賬戶內保證金的質權並未設立，使銀行的債權淪為無擔保的普通債權，在實現過程中面臨嚴重的風險。 實踐中，根據瞭解，也已經出現某些基層法院以保證金賬戶內資金浮動不固定，無法達到《擔保法司法解釋》第85條規定的保證金質押的要件為由，判定貸款銀行質權並未設立的判例。這也證明相關司法機關認為對《擔保法司法解釋》第85條所規定的保證金的數額應為固定不變，而不應是浮動、不確定的。 |
按揭貸款的流程介紹
按揭貸款的流程介紹 |
| 現在的人大數都是選擇貸款買房，那麼關於貸款買房它的流程如何？針對這個問題，借貸網的小編來為大傢介紹一下。 要知道，房子我們一生中最重要的事情，我們要認真對待。在選擇按揭貸款買房的時候，要註意以下流程：首先是選擇房產。在您看房子的時候，您要選擇可以按揭貸款的樓盤，同時還要清楚發展商開發建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。 如果說房子選擇好瞭，那麼下面我們就要辦理按揭貸款申請瞭。您在確定自己選擇的房子可以得到銀行的按揭支持後，應向銀行或銀行指定的律師事務所瞭解銀行關於購房者獲得按揭貸款支持的規定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。 下面一步就是簽訂購房合同瞭。銀行在收到您的安居誒申請書後，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。然後是簽訂樓宇按揭合同。購房者在簽訂購房合同，並取得交納房款的憑證後，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。 接下來是，辦理抵押登記、保險。這個時候，購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由於按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內不得中斷保險，保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執管。 那麼，最後一步就是開立專門還款賬戶。這裡，購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，並簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。並辦理相關手續後，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。 |