制定“影子銀行”風險監測評價機制 |
|
為防范“影子銀行”出現違規經營風險，並沖擊金融體系，人行江西吉安市中支未雨綢繆，探索創建《影子銀行體系風險監測預警評價辦法》。在轄內試行一年來，形成瞭“監測、預警、評價、處置”四位一體的風險管控體系。截至2012年底，全市共有小額貸款公司、典當行和擔保公司39傢，貸款餘額13.66億元，典當資產0.69億元，擔保金額2.52億元，均比上年增長1倍以上，未發生一起金融穩定事件。 辦法中明確規定瞭“影子銀行”的風險監測評價指標體系。劃分行業進行指標篩選，其中，小額貸款公司選用6個一級指標，29個二級指標；擔保機構選用4個一級指標，25個二級指標；典當行選用6個一級指標，37個二級指標。以每一行業100分為基數，逐項確定指標分值及評分標準；根據行業分佈特點及對當地經濟金融的影響程度，合理界定行業權重。對照評分標準逐項計算監測指標得分值，匯總各項指標得分，得出該行業綜合得分。 經過深入調研，吉安中支認識到這些地方“影子銀行”風險形成的主因表現為“三缺”，即：行業監管缺位、業務規范缺失、風險處置缺乏。為使風險監測評價辦法取得實效，該行還推動構建瞭三項工作機制。構建“跨部門”的工作協調機制，成立由人行、銀監、商務和工商等部門組成的“影子銀行”風險監測組，明確風險識別、分析、評價、控制、處置等職責。構建“多渠道”的信息采集機制，從征信管理等業務系統采集數據，從“影子銀行”主管部門共享獲取數據，由“影子銀行”主動提供數據。構建“快速型”的風險預警機制，對高風險“影子銀行”發出風險預警提示書，促成主管部門約見機構高管人員談話，協調運用現場檢查和日常管理等手段規范管理。 該監測辦法試行一年來，破除瞭“影子銀行”監測數據采集協調難、指標分散評價難、信息可信判斷難等瓶頸，全面掌握轄內“影子銀行”經營風險狀況。年內現場走訪機構31次，制定風險評價報告39份，發出風險預警提示書3份，引導主管部門有重點地關註“影子銀行”潛在的經營風險、信用風險、流動性風險，督促其規范業務操作，嚴控資金流向。
推薦閱讀： 【列表】監管動態、協會新聞、典當新聞、典當案例、典當研究、公司新聞 【通告】中國典當聯盟網最新qq群公告 中國典當聯盟網 【征文】《典當縱橫》月刊征稿啟事 中國典當聯盟網 【典當年審】2012年度全國各省、自治區、直轄市典當企業年審通知 【典當申報】2012年度全國各省、自治區、直轄市新增典當行審批通知
|
2014年6月29日星期日
制定“影子銀行”風險監測評價機制
2014年6月27日星期五
嶽陽汽車消費貸款申請條件
嶽陽汽車消費貸款申請條件 |
|
個人汽車消費貸款指銀行向借款人發放的用於購買汽車自用或營運的人民幣擔保貸款。汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還”的原則。貸款人可直接或委托經銷商受理汽車貸款申請，借款人應提供所購汽車抵押或其他有效擔保;貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的8O%，發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的7O%，發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%;個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年;有關銀行個人業務部負責辦理個人汽車消費貸款。 嶽陽汽車消費貸款的申請條件 1、具有完全民事行為能力的自然人; 2、具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好; 3、能夠提供有效的抵押物或質物，或有足夠代償能力的個人或單位作為保證人; 4、能夠支付本辦法規定限額的首期付款; 5、貸款人規定的其他條件。 備註：以上信息僅供參考 |
截至9月19日報名參會典當業風控會議的典當企業遍及21個省市人數已逾170人
截至9月19日報名參會典當業風控會議的典當企業遍及21個省市人數已逾170人 |
|
截至2012年9月19日，目前報名參會9月22日~23日典當業風控會議的典當企業遍及21個省市：北京、福建、廣東、河北、黑龍江、湖南、吉林、江蘇、遼寧、江西、青海、山東、陜西、四川、天津、上海、安徽、海南、新疆、寧夏、山西。報名參會人數已過170人。 北京：北京鑫坤典當、北京信邦典當、北京畢馬威華振會計事務所、同祥典當、北京華夏典當、中泰創展控股、北京安泰典當 福建：福建南平市融信典當、福建省華興集團、福建元源典當、漳州市漳信典當 廣東：佛山中盈盛達典當、廣東長壽典當公司、廣東典當行業協會、廣東首傢典當 河北：曲陽縣通元典當、石傢莊新世紀典當、河北諾萬典當、滄州元弘典當、河北廣信典當、承德匯通典當、河北省典當行業協會、石傢莊匯豐源典當、邢臺福盛典當、承德銀源典當、保定市源通典當、保定市元吉泰典當、承德廣源典當、秦皇島融通典當、河北省石傢莊市商務局、邢臺順德典當、世紀方舟律師事務所、秦皇島市海洋典當、保定同祥典當、 黑龍江：大慶融鑫典當、黑龍江龍電典當、黑龍江典當行業協會 湖南：邵陽市金源典當、永州天銘典當、湖南通程典當、長沙市典當行業協會、湖南省幫幫幫典當、湖南紅星旭日典當 吉林：吉林恒瑞源典當、吉林博大典當 江蘇：新沂市元升典當、江蘇萬源典當、江蘇天華典當、江蘇典當行業協會、江蘇金騰典當、新沂市元升典當、江蘇永隆典當、丹陽市亨通典當 江西：江西鴻基典當、貴溪市黃氏典當 遼寧：葫蘆島市金祥典當、沈陽大通典當、沈陽典當行業協會、遼寧東源典當、葫蘆島福瑞德典當 青海：青海鑫融典當 山東：濰坊市商務局、濰坊華融典當、榮成成山典當、青島寶瑞典當、泰安市瑞豐典當、鄒平中鑫典當、濰坊天合典當、青島典當行業協會、青島元通典當、新泰市信和典當、濰坊博遠典當、濟南山塑典當、滕州市華夏典當、濟南國信典當、濟南朗巍典當、濟南萬永典當、濟南邦順典當、濟南邦聯典當、濟南九鼎典當、濟南銀特典當、威海市匯銀典當、棗莊市信發典當、青島鴻泰典當、諸城市恒坤典當、威海眾志典當、濟南信邦典當、濟南市普豐典當、濟南市新融典當、濟南市龍祥典當、濟南銀山典當、煙臺智庫典當、濟南聚鑫典當 陜西：陜西恒泰同吾典當、陜西晟銘典當、咸陽匯豐典當、寶雞新發典當、陜西裕隆典當、西安創業典當 四川：宜賓縣集成典當、宜賓禎祥典當、四川喜融融典當 天津：天津市融信典當、天津市友邦典當、天津市鑫匯通典當、天津藍德典當、天津典當行業協會 上海：上海中科典當、上海典當行業協會、上海交通大學安泰經濟與管理學院、上海東方典當、上海國泰君安、 安徽：合肥皖通典當、安徽藥都典當、安徽恒信典當、合肥華元典當、安徽銀豐典當、安徽興泰典當 海南：萬寧匯金典當、 新疆：新疆鴻豐典當、 寧夏：中鹽寧夏金鼎典當、 山西：河津市順合典當、晉城市和信典當、陽城縣金天地典當、絳縣萬業典當 【會議通知】：中國典當聯盟、濟南典當行業協會關於舉辦“全國典當業風控高管論壇”的通知 推薦閱讀： 【最新通知】關於舉辦 全國典當業風控高管論壇 的通知作者:中國典當聯盟網2012-08-03 上海商報：首屆“全國典當業風控高管論壇”９月下旬將拉開序幕作者:上海商報2012-08-15 北京商報：全國典當業風控高管論壇將舉行作者:北京商報2012-08-22 中國典當聯盟網qq群公告作者:中國典當聯盟網2012-06-15 《典當縱橫》征稿啟事 作者:中國典當聯盟網2012-07-15 |
快速清收風險資金 提高防范意識
快速清收風險資金 提高防范意識 |
|
新時期的典當行已經是一條簡便、快捷、安全、可靠的融資渠道，隨著人民生活水平的提高，機動車已成為人們出行以及發展經濟的重要交通工具，而且需求量還在迅速增加，機動車典當正在成為典當這個古老行業的新風景線。 用機動車做質押以解燃眉之急的中小企業和個人越來越多，但隨之而來的風險也逐漸加大，5月上旬，我行的一名客戶將一輛2002年出廠的奧迪A8型2.8排量的汽車質押給我行，經工作人員調查評估和我行與客戶雙方協商達成一致，我行在機動車所在地的車輛管理所辦理瞭質押最高額典當借款，經過幾次的典贖手續，客戶如約而至，業務按照規定正常的進行。 7月初，該質押車輛典當期限到期，按照聯系電話與質押人聯系一致處於關機狀態，此現象引起瞭我行經辦人員和領導的高度重視，並且提高瞭警惕，又過瞭三天，一名自稱是該車輛抵押人妻子的女子來到我行，說該抵押人因有事不便前來贖車，請我行盡快變賣該車輛，我行領導與其談話聽出該抵押人可能涉及法律官司，抵押人愛人欲言又止，我行領導看出其中必有隱情，馬上與之進行瞭談話，要處理車輛要求必須將車主身份證原件送過來，同時按典當行規定對其提出要求，抵押人的妻子表示同意配合我行處理車輛的後期相關工作，時隔兩天將車主本人的身份證原件送瞭過來。 在此期間，我行一直在積極協調尋找買傢，由於我行急於將車輛變現，降低資金風險的心態，買傢及中間人將車輛價格出的很低，很難讓我們接受，為瞭保證貸款資金不受損失，同時避免因抵押人涉案引起司法機關的介入從而對我行貸款資金的回籠造成損失，我行領導果斷決定立刻處置車輛，我行員工段文傑利用其人脈關系連夜尋找買傢，帶其查看車況促使瞭該車輛的成功過戶及交易。保證瞭我行此次貸款的貸資金安全，沒有造成資金財產損失。就在我行處置車輛交易成功的第二天，司法機關來我行出示手續要求查封該車輛及車輛相關手續，由於我行出售該車輛的所有程序都是嚴格按照《典當管理辦法》在執行，所以司法機關未果離開。 通過以上的案例可以看出，提高典當的法律風險意識，車輛和抵押人存在權屬不清晰等法律問題，對典當行在做車輛質押時及時收回本息有一定的潛在風險，防范風險是我們做好典當工作的關鍵，要做到天天抓，月月抓，常抓不懈，對所做的每筆業務必須嚴格遵守《典當管理辦法》及相關法律規定，對於贓物及違禁物品等來路不明的業務一概不予以受理，對於絕當物品，要及時迅速的按照法定程序處理，保證資金安全，永遠第一。 |
雲南典當行業協會積極配合公安 實施緊急佈控
雲南典當行業協會積極配合公安 實施緊急佈控 |
| 2007年12月25日上午，急促的電話鈴聲在協會秘書處響起，打進電話的是市公安局治安支隊楊志勇大隊長。 事情是這樣的，12月24日下午，在昆明市盤龍分局拓東派出所轄區發生瞭一起重大入室盜竊案，由於被盜物品中有兩塊較為貴重的高檔手表，極易被犯罪分子拿到典當行典當銷贓，故公安機關要求協會盡力配合，將“緊急佈控通知”及時發給全省各地典當企業，讓其根據這兩塊手表的特征，密切註意有嫌疑的當戶，若發現情況，及時向公安機關報告，以協助公安機關盡快破案。 協會接到通知後，刻不容緩，緊急行動，立即放下手頭其他工作，通過傳真，向全省所有正常經營的典當行逐一發出瞭“緊急佈控通知”。隨後，文山普陽等典當行做出反應，將發現的可疑情況向公安機關報告。 協會將公安機關的緊急佈控，在短時間內認真地通知到瞭全省典當企業，以及文山普陽典當行及時向公安機關報告可疑線索等對公安機關協查工作給予高度重視的態度和行動，模范地執行瞭《典當管理方法》中的有關規定，贏得瞭昆明市公安刑偵部門的贊譽。 近年來，昆明市公安局有關部門與省典當協會之間經常聯系，不斷溝通。協會將行業的發展和要求，如實地向公安機關匯報，公安機關同樣把對典當行業的管理和服務，坦率地向協會通報，得到協會的配合和協助。譬如2006年6月市交警支隊車管所在全國率先為典當企業實施的車輛質押登記，2007年4月市治安支隊對“非典”的檢查清理，並帶動瞭隨後省級相關部門對全省“非典”的檢查清理，還有即將實施的公安機關典當信息系統以及對今年《特行許可證》年審換證的人性化管理等等，都充分地體現瞭雙方為瞭典當行業的發展所表現出的相互理解和支持。公安機關對企業的管理和服務，正在不斷地改進和提高，協會也力爭在政府與企業之間，進一步做好橋梁和紐帶的工作，為企業和政府服務得更好。 |
金店變“典當”？海口國慶前後將整治違規典當
金店變“典當”？海口國慶前後將整治違規典當 |
|
海南省海口市街頭一些金銀首飾商店掛羊頭賣狗肉，做起典當生意，近日市公安局治安支隊對一違規店主林某處以行政拘留10日，並罰款1000元的處罰。記者對這一現象進行瞭暗訪調查。 警方查處違規經營首飾店 據介紹，9月1日上午9時許，海口市公安局治安支隊對位於龍華區義龍西路龍昆上村的一傢金銀首飾店進行突擊檢查時，發現該首飾店門口明顯位置懸掛著一個很大的“典當”招牌，店內墻壁上也有著同樣的廣告。民警現場告知店主林某，從事典當行業需要有公安機關治安部門發放的《特種行業治安許可證》，但該店主林某卻拿不出。因此，民警將該店內涉及非法典當首飾、收據本等物品及林某本人一同帶回做進一步調查。 警方經過調查取證後，根據《中華人民共和國治安管理處罰法》有關規定，依法對該首飾店老板林某處以拘留10日、罰款1000元的處罰。 首飾店違規經營典當業務 “我們主要經營金銀首飾，為瞭生存也典當顧客送來的金銀飾品，但我們從來不知道典當這些物品還需要辦理特種行業許可證。”26日下午，藍天路一傢金銀首飾店店主李先生對記者說。記者發現，李先生的首飾店門口懸掛著大大的“當”字招牌，店內墻壁上也懸掛著同樣的招牌，但他卻沒有按照國傢法律規定到公安機關辦理特種行業許可證。 在海口沒有辦理特種行業許可證，卻擅自經營典當業務的，並非隻有李先生這一傢，一些首飾商店、寄賣商店雖然沒有明目張膽地從事典當業務，可受利益的驅遂，也存在著暗中違規從事典當業務或收購來路不明物品的現象。 警方將開展專項整治行動 警方介紹，典當物品必須嚴格落實典當登記制度，辦理當出與贖當業務時，經辦人員必須提供合法身份證明及當物來源及相關證明材料，典當行應當如實記錄、統計當物和當戶信息，並按要求報送公安機關備案。一些首飾店、寄賣行等非法典當行由於偷偷摸摸進行典當業務，店主通常不會對典當者的身份及典當物的來歷進行深究，容易成為竊賊和搶匪銷贓的去處，同時也給典當行業的正常經營秩序造成極大沖擊。 海口市公安局治安大隊有關負責人表示，警方將在國慶節前、節後開展對首飾店、寄賣行等非典當行違規從事典當業務的專項整治行動，將堅決查處、取締非法經營典當業的違法行為，嚴厲打擊利用典當業進行銷贓等違法犯罪活動。依照《中華人民共和國治安管理處罰法》、《典當業管理辦法》，對典當業存在的明知是贓物而窩贓、銷贓、轉移的行為，依法給予治安處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 推薦閱讀： 把握權力與責任 堅持不懈 勇敢前行來源:中國典當聯盟網..2011-09-23 典當業務保證合同若幹疑難問題探討來源:中國典當聯盟網..2011-09-23 上海黃金交易所2011年9月22日交易行情來源:上海黃金交易所..2011-09-23 中發集團對中金福上半年的績效考核工作完成來源:中發集團 編輯..2011-09-23 日本NHK關註大陸典當資金運作 特輯采訪海南銀達典當來源:海口晚報 編輯..2011-09-23 |
抵押房產證也可更名
抵押房產證也可更名 |
| 16日，從哈爾濱市雙城來哈打工的小劉向記者反映，不久前他在道裡區買瞭一套價值23萬元的二手房，房款的首期和月供都是他付的，但房產證上的署名是他女朋友小琳的名字。現在他和小琳關系緊張，想把戶主改成自己的名字，但是房產證抵押在銀行，小劉不知道如何辦理更名手續。最近，記者接聽的熱線中也有不少此類問題，為此，記者采訪瞭律師和哈爾濱市公證處的工作人員。 據律師講，首先，小劉要和小琳一起到貸款銀行，並向銀行出具二人關於房屋產權變更達成的書面協議。若銀行同意變更，則將借款人由小琳變為小劉，並由銀行出具證明，註明變更理由及同意在該房屋已設抵押權的情況下予以辦理變更登記，同時向銀行借出房產證。其次，小劉和小琳須攜帶銀行出具的證明、房產證、權屬變更協議、戶口本和身份證等材料到房產管理部門辦理產權變更登記手續。 如果銀行不同意變更，小劉該咋辦？據哈爾濱市公證處工作人員介紹，在這種情況下隻能就雙方達成的產權變更協議到公證處公證，等付清銀行貸款後從銀行取出房產證，解除抵押登記手續，同時憑公證協議辦理產權變更登記手續。如果兩人結婚，貸款由夫婦共同償還的，該房應視為兩人共同財產。到時小琳也可到公證部門要求對二人支付房款的行為進行公證，並向相關部門申請加上自己的名字。 ? |