2014年9月29日星期一

融資租賃實現資金的最優配置

mortgage,借錢,貸款 - 融資租賃實現資金的最優配置

mortgage,借錢,貸款 - 融資租賃實現資金的最優配置


【finance company, mortgage, 借錢, personal loan, 個人信貸, 私人貸款, 貸款, 借貸, 按揭, 樓宇按揭, 物業貸款, 二按, 財務公司, 財務】
在技術不斷更新,資本需求不斷擴大的時代,對於中小企業而言,企業的資金運作效率是企業傢關註的頭等大事。如何利用外部資金增強自身的信息化建設?如何將有限的資金運用到企業

 
融資租賃實現資金的最優配置

挑戰:

在技術不斷更新,資本需求不斷擴大的時代,對於中小企業而言,企業的資金運作效率是企業傢關註的頭等大事。如何利用外部資金增強自身的信息化建設?如何將有限的資金運用到企業

最急需的項目?如何有效解決IT軟硬件更新快,設施淘汰速度加快的問題?如何在獲得強大IT系統的同時,保持健康的財務表現?在中小企業不斷加強信息系統建設的過程中,如何采用融資租賃等靈活的財務模式,實現企業資源的最有效利用?

困惑:

王女士是一傢中型制造業企業的負責人,由於企業業務規模的擴大及發展需要,需要添置大量的IT系統。但其他業務項目的資金需求也很大,已經用盡瞭大部分的自有資金。王女士想通過外部融資的方式實現IT系統的升級換代。但中小企業如何能夠有效獲得融資租賃的服務,怎樣操作和實施呢?

問:什麼是融資租賃,當前的發展狀況如何?

答:融資租賃是一種服務貿易方式,是先由承租人自行選定所需設備,並與借貸廠商商定設備的規格、質量、價格等條件後,由出租人按談妥的條件向制造廠商購買設備,然後將該項設備長期租給承租人使用。這一業務在50年代起始於美國。我國在80年代引進瞭這種租賃方式,並在過去十幾年裡得到瞭快速的發展。

問:融資租賃是否僅限於IT領域中,是否可用於其他產品和資產的購置?

答:沒有任何限制。像汽車、企業的生產線等都可以采用這種形式進行購買,企業也絕對不是因為沒有錢才采取租賃的方式,而是企業根據財務和稅務上的規劃,選擇的一種靈活的財務模式。IBM的融資租賃部業務經營范圍已經不限於IBM自己的產品和IT產品,許多非IT的產品也納入到我們的經營范圍之內。

問:融資租賃是否適合於任何規模的企業,它能給中小企業帶來哪些好處?

答:是的。它適合不同規模,不同發展階段的企業,特別是處在發展初期的中小型企業。中小企業由於資信問題,很難從銀行取得貸款,所以需要有其他的資金來源渠道。融資租賃對於中小企業有以下的幫助。第一,可以節省企業運營的成本。融資租賃的租金利率雖然可能高於銀行的貸款利息,但因為租金中包含瞭項目評估和設備選型等前期工作及設備采購與服務的費用,總成本低於銀行貸款費用。第二,可以加大中小企業的現金流。銀行貨款期限通常比設備的使用壽命短得多。而租賃同類型的設備,可以接近這項資產的使用壽命期限,成本可以在較長時期內分攤。這樣可以使大部分資金保持流動狀態,避免設備投資耗用大量資金,造成資金周轉困難,提高企業的投資收益。第三,由於融資租賃期結束後,設備由IBM回收,避免瞭設備落後的風險,同時還節省瞭設備管理的成本。第四,可節省項目建設周期。融資租賃將融資和采購兩個程序整合,提高瞭項目建設的效率。由於租賃本身的靈活性和抗風險能力,也減少瞭項目建設過程中不必要的繁雜手續,使企業早投產,產生效益,抓住市場機遇。

問:中小企業要想實現融資租賃需要具備什麼樣的資質?

答:對於融資租賃的申請人,我們都會做詳細的信用調查和評估,在達到一定標準的情況下,我們才會同意實行融資租賃業務。通常會要求提供近兩年經過審核的財務報表,公司營業執照。如果是外資企業,還須提供外商投資企業批準證書。

問:一般融資租賃的基本業務程序?

答:租賃程序一般包括以下的環節。選定租賃設備,租賃申請,簽訂供貨合同,簽訂租賃合同,交貨,保險,支付租金,租賃期滿處理設備。詳情可以參考IBM融資租賃部門的網站和相關人員。

問:融資租賃獲得的產品和服務和一次性購買相比,在服務和價格上有哪些差異?

答:服務上沒有什麼區別。在價格上,融資租賃隻是在產品和服務本身的價格上加上利息。但是減去租賃期結束後設備的殘值回收,融資租賃的總體成本還是低於一次性購買。

專傢點評

易觀國際高級分析師梁新剛

常常和中小企業的高層探討信息化,他們正前所未有地重視信息化建設。但由於軟硬件價格不菲,正所謂“一分錢難倒英雄漢”,企業往往為資金所限,退而求其次,選擇廉價方案。企業若想貸款來做IT建設,銀行對這種特定用途的信貸額也很有限。“融資租賃”正好能幫中小企業解信息化支出的燃眉之急。作為一種專業的融資手段,其本質是實現企業資源的跨期流動性:一傢有著良好發展前景的企業,理應借助融資租賃,花未來的錢投資於當前的信息科技——“為好馬配上好鞍”。同時,從宏觀層面來看,融資租賃的廣泛采用必將加速提升國內中小企業的整體信息化水平,增強其核心競爭力。

客戶案例

大陸汽車俱樂部成立於1995年,是澳大利亞最大財產保險集團IAG的全資子公司,是中國目前唯一一傢外商獨資的汽車俱樂部,在同行業中一直保持領先地位。為瞭實現成為全國性救援服務提供商與汽車網絡協會的發展戰略,大陸汽車選擇瞭IBM作為租賃合作夥伴,雙方在2004年底建立瞭租賃關系,涉及電腦、服務器、交換機、路由器、IP電話等設備,升級瞭IT基礎架構並在此基礎上建設瞭客戶呼叫中心,提升瞭客戶體驗。IBM為大陸汽車提供瞭三年期的租賃,期滿後大陸汽車可根據需要靈活選擇保留、續租或退回租賃設備,使得IT設備的處置更加簡便。




   本文關鍵詞:融資租賃 實現 資金
本文《融資租賃實現資金的最優配置》屬重慶貸款網原創或來源於網絡信息整理!如果您想更多瞭解貸款相關信息,請瀏覽貸款資訊欄目,如果您有任何貸款問題,我站特開設瞭貸款問答專欄,由眾多貸款顧問在線為您解答相關貸款問題,根據情況給予專業的個性化的指導意見。如有貸款需求,您可以點擊下方免費申請貸款鏈接。


沒有留言:

發佈留言