資信不好可用授權委托來化解 |
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典當行的資金安全是第一位的，但是司法風險也要考慮。所謂資金安全就是要看當物是否符合貸款要求，司法風險就是指要看客戶的貸款用途、還款能力、誠信狀況等。它們兩者的關系是非常微妙，二者不能舍其一，但又相互決定。
典當行貸款，自然要有當物，這是典當經營的特性。但如果是賭徒拿自己的房產來典當行貸款，典當行隻看當物可能就會血本無歸，或者是有人拿偷來的東西貸款，典當行就更要問清楚當物的來源，更要看人瞭。
前不久，寧波就有典當行因為隻看重送來的車，惹上瞭麻煩。今年4月初，徐某到張某的汽車租賃公司，以急需用車為由租瞭輛雪佛蘭景程轎車。結果卻把車抵押給瞭典當行，把錢揮霍瞭。從4月初到9月間，徐某先後從3傢汽車租賃公司共租走11輛汽車，都抵押給瞭典當行。類似事情最近很多，這就要求典當行要看當物發票或者汽車保險單，更要考察當戶的資信瞭。
我們在組織業務培訓時，經常向員工強調，針對不同的風險，要關註當戶的各個方面。首先要看當物是不是客戶自己合法有效的資產，其次是抵押物的價值是否與貸款額相匹配，最後就是對當物真假偽劣的判斷，也就是對當物價值的評估。這是典當行資金風險控制的第一道關。
第二道關是對客戶資信的調查，即對司法風險的控制。如身份的認證，客戶是否有過不良貸款記錄等等。另外，要看當戶說話誠不誠實，資金的實際用途和當初貸款時所說是否一致。有些客戶，看看他的穿著打扮跟抵押物的價值是不是相互匹配，這並不是以貌取人，而是防范風險。有些人穿的破破爛爛，卻拿著三克拉的鉆石戒指來抵押，典當行就要多個心眼瞭。
如果是客戶的資信不好，我們往往采取，讓客戶出具授權委托書給典當行。這份授權委托書的內容就是，當戶授權典當行，在其違反借款合同的情況下，典當行有權通過拍賣、變賣等方式處置當物，此法可以較為有效地防范風險。
根據經驗，與典當行有過來往的客戶，可能不會出現資信的風險，而且比較熟悉的客戶，典當行的放款比例甚至可以在合理的范圍內適當提高。但對於新客戶，就要分外關註，其資信好不好是最先要關註的，而不是隻要拿來當物就能放款。
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2014年8月5日星期二
資信不好可用授權委托來化解
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