法律風險 典當業無法回避

www.gic.com.hk

典當是高風險行業。雖然因為業務水平、層次差異，各傢的疑惑與關註點不盡相同，有一點卻是業內共識：法律總是典當頭上的“高壓線”。  正因如此，近年來，不僅各地典當行業協會面向會員企業陸續開設瞭相關咨詢服務，一些有條件的典當行也以成立法律事務部（以下簡稱法務部）的方式來規避風險。而圍繞典當防范法律風險，似乎總有著探討不完的話題。  出招避風險  日前，河北典當行業協會對會員企業下發通知，宣佈正式設立河北省典當協會法律咨詢事務部。  “實際上，我們這個法律咨詢事務部的前身在兩年前就有瞭。”河北典當行業協會秘書長隋戈向中國商報記者介紹道。  他說，受當年經濟危機的影響，典當行的作用日益凸顯，接觸到的業務類型更加復雜。在這種情況下，各傢典當企業渴望行業間交流的呼聲也越來越高。鑒於此，經協會常務理事會議審議通過，決定設立行業專傢顧問團，請業內資深人士接受全省會員企業在業務、財務及協作等方面的咨詢，希望能為大傢排疑解惑、促進交流。  據悉，該專傢顧問團分別下設新項目開發組、房地產組、民品組等七個專傢項目組，均邀請業內資深人士擔任。  “專傢顧問團成立後，雖然沒有單獨的法律事務部，但在平時的咨詢當中，免不瞭會遇到這樣或那樣的問題要牽涉到相關法律知識。所以此次在專傢顧問團的基礎之上，我們專門設立法律咨詢事務部，算是一種延伸細化。”隋戈表示。  采訪中記者瞭解到，協會面向會員企業推出相關法律咨詢服務如今已成普遍現象，隻不過在稱謂上各傢有所不同罷瞭。  以上海為例，據悉，當地協會早年前就開設瞭類似的法律小組，而從當地業內人士的反饋來看，其對助力整個上海典當業的健康發展的確起到瞭保駕護航的作用。  比如，法律小組的組成有業內資深人士、相關專傢、行業律師等，除瞭在日常的交流中為會員企業宣導相關法律理念、答疑釋惑外，業內認為最實際的行動就是按照房地產、汽車、股票等種類，制定瞭當地典當業務合同文本的標準。  進行互救和自救也屬於法律小組的職責之一。“有些時候，典當企業遇到官司，由於法律在某些方面不健全以及社會對典當的認識誤區等等因素影響，典當企業往往處於被動，容易造成法官的誤判。這種情況下，行業協會的法律小組會出面與有關部門、法院、審判法官進行溝通，盡量幫助打官司的典當企業得到一個公正的判決。”上海典當行業一位業內人士說。具體到企業，他們的法務部做些什麼？這很令後來者們好奇。  北京華夏典當行是較早開設有自己法務部的企業之一。“我們法務部的日常工作主要是審核合同，其中既有業務合同，也有其他支持部門的合同。”該典當行工作人員告訴記者。他同時坦言，典當行有自己的法務部，好處是分工合理，有利於風險控制。當然，這項工作少不瞭專業的團隊、合理的流程與優秀的職能體系。  不過，據記者瞭解，有自己法務部的典當企業目前仍然是少數。“一般來說，隻有註冊資本較高、規模較大，且有分支機構的典當行才會考慮設立法務部。或者，有的典當行是隸屬集團控股下的子公司形式，即使典當行沒有設法務部，總部也有相應機構給與指導幫助。但是，相當一部分典當行屬於個人投資的小規模經營，這類典當行一般都沒有，占總量的大多數。”知情人士透露。  懂法“很重要”  采訪中記者註意到，應該承認，從整體上看，當前典當業還是具備一定法律風險防范意識的。那麼，操作起來效果如何？  我們仍以上海地區為例。在全國范圍內比較起來，擁有200多傢典當行規模的上海典當業發展無疑是走在行業前列的。據悉，前不久，當地相關部門專門針對融資擔保行業進行有關數據統計，顯示2008年至2010年年底，上海地區關於典當的案例發生百餘起，其中31起為審結案件，占比約40%，其餘為調解等方式處理。  上海典當行業協會副會長馬丁就這些數據分析認為，3年百餘起案例並不誇張。倘若按年度平均分到每個區來看，很可能某一個區法院一年都遇不到幾起關於典當的案子。  案例少，從某種角度說對行業是件好事，但隨著典當行數量的與日俱增，行內人預計上述數據會呈現上升趨勢。另外值得提醒的是，實際操作中，遇到糾紛很多典當行是采用不打官司、直接申請執行的方式來處理，一傢典當行一年碰到五六起這樣的事情很正常。而這些是不包括在上述數據統計范圍內的，因此，行業不能掉以輕心。  法律的重要性還表現在典當行業的特殊性上。“不同種類的物品都有拿進典當行做當物的可能，且不說那些比較偏門的業務，就連房、車這樣的常見、普遍認為易操作的業務，數量多反而往往是糾紛的高發區域。誘發風險的‘導火索’也是五花八門。這當中不光隻是典當行單方面的關系，但至少警醒著普遍缺乏創新能力的典當行業，想避免被法律的‘高壓線’電到，就必須依法守法經營，而這一切的前提是要懂法，最起碼，作為從業人員，要對《物權法》、《擔保法》、《商法》、《民法》這些法官判案常依照的法律有大致瞭解。一句話，想將風險防患於未然，就應該從根本上去爭取對企業有利的先決條件。”專業人士指出。  據瞭解，根據相關分析，當前70%的典當企業面臨的現狀是：隨著金融環境的變化和法制不斷的完善，導致以往靠人脈關系防范典當法律風險的模式逐漸失效；而傢族模式經營往往導致典當企業制度化管理和標準業務流程的缺失，從而不可避免地帶來業務操作風險。競爭加大再加上社會對典當的整體認識仍有待改善，提高法律意識對於典當經營管理的重要性可窺見一斑。  有沒有法務部“無所謂”？  鑒於此，有研究人士提議，除協會相關服務外，推薦典當行設立法務部或許是好方式。  按照他們的設想，法務部的日常主要工作包括為公司的決策機構提供法律意見；幫助管理機構處理日常涉法事務，管理好合同；代表和輔助公司進行重大項目和重大業務活動的洽談和談判等商務活動；代理公司進行涉訟案件的訴訟活動。  從現代企業管理的層面分析，上述提議聽起來確實“很美”。然而，無論是從行業自身，還是放到整個融資機構發展的大環境下來比較，典當“整體規模偏小”、“邊緣化”依舊是不爭的事實。靠七八個人就撐起一傢典當行，類似的情形十分普遍。記者發現，接受采訪的大部分行內人並不認為這種方式在當前具備迫切的推薦價值，畢竟有規模實力的典當行並非大多數。相反，他們更為強調的，是經營者自身的法律素養和經驗能力，並認為這才是有效防范的關鍵所在。  “以我們河北為例，據我所知，基本上就沒有哪傢專設有‘法務部’。最多隻是有自己的法律顧問。”河北典當行業協會秘書長隋戈說。“絕大部分典當行註冊資本也就1000萬元，加上經營者一起才七八個人。這種情況下，不可能還去細化部門。”  在隋戈眼中，河北的典當企業設立“法務部”並不是當務之急，甚至可以說目前來看沒有那個必要。“我們的業務跟很多外地同行一樣，大多是房產和汽車，比重達到60%以上。而且，不管是當房子還是車，隻要按規矩做好相關登記，通常不會發生多大問題。”  另外，讓他最為堅定自己看法的是，如今在河北從事典當行業的經營者大部分都是從金融行業轉變過來，“60%以上的老板、經理和職業經理人都從事過一定時期的金融工作，對風險防范有著豐富的經驗。”  對於隋戈的觀點，上海典當行業協會相關負責人也給出瞭相似的支持。他的理由是：“一二十個人的典當行，還要從中去劃分部門和專職的話，一是增加成本，二是沒那麼多精力。小規模的典當行依靠聘請法律顧問來輔助業務操作也是種有效方式，這一支出一般價格在一年幾千元到幾萬元不等，相比之下更加省心省力，”  而另一方面，該負責人卻著重肯定瞭協會開設類似法律服務中心的重要性。“辦不辦法務部要按實力來，我這麼說僅僅隻是針對企業。而對於協會開辦類似服務，我完全持支持態度。畢竟以協會為頭做這個事，代表和保護的不是某個企業，而是大部分企業的利益。”  “比如我們協會，不光是提供咨詢，訴訟幫助等服務，如果會員企業真的吃瞭官司，有典型性、代表性，我們還會組織業內的經營力量做案例分析，進行研討，從而給大傢樹立借鑒。這種力量和影響力，對行業發展的幫助，與單個企業的防范措施相比，完全不能同日而語。”他介紹道。他的看法也得到瞭不少同行的贊同。  而且，絕大部分受訪者均認為，典當業務的關鍵是準確地判斷出做與不做，跟人員素質相關，與形式上的部門劃分無關。“即使有法務部，如果人員素質不過硬，豈不是有空架子之嫌？”  同時，“控制法律風險與典當行的規模大小沒有根本關聯。”北京一位資深研究人士指出，“風險高低與放款金額大小成正比。規模小的典當行沒有必要去羨慕大典當行的部門細分。對典當這個特殊行業來說，成敗絕大部分於經營者的決策。所以，更加值得重視的是經營者、負責人對相關法律知識的掌握程度，經營者會用法律的武器來指導企業運轉，既是對整個企業利益的保護，也是對自身利益的保護，這才是關鍵。” 推薦閱讀： 把握權力與責任 堅持不懈 勇敢前行來源:中國典當聯盟網..2011-09-23 典當業務保證合同若幹疑難問題探討來源:中國典當聯盟網..2011-09-23 上海黃金交易所2011年9月22日交易行情來源:上海黃金交易所..2011-09-23 中發集團對中金福上半年的績效考核工作完成來源:中發集團 編輯..2011-09-23 日本NHK關註大陸典當資金運作 特輯采訪海南銀達典當來源:海口晚報 編輯..2011-09-23 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage