當鋪變身 法律缺失成“瓶頸”

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??? ?“當鋪”搬進寫字間 　　在幾天的采訪中，厚厚的鐵門，高高的櫃臺，昏暗的光線……傳統當鋪在沈陽已銷聲匿跡，取而代之的是清新現代的當鋪形象，時尚、寬敞、明亮的典當大廳，有的甚至沒有經營網點，直接在寫字間辦公。“當鋪”這個詞已徹底下崗，均變成瞭“典當行”。 　　12月10日，記者走進位於沈陽市和平區八經街的一傢典當行，營業大廳寬敞明亮，與傳統的當鋪形象大相徑庭。 　　從這傢當鋪出來，根據知情人士指引，記者又來到沈陽市和平區十一緯路，尋找另一傢典當行，來來回回走瞭好幾趟，竟未找到帶有“典當行”字樣的門臉。於是，記者再次電話聯系，才瞭解到該典當行在某飯店13樓，按照指引，記者終於來到這裡。記者發現，除用小號字體在樓道內有所標註外，沒再看到任何帶有“典當”的字樣，和普通寫字間無二樣。 　　“這是典當行嗎？沒有門臉怎樣吸引客戶？”對此，該典當行負責人表示：“現在的典當行與以前的當鋪完全不一樣，現在的典當行都在向現代建築和寫字間轉變。現代典當行的經營范圍較為廣泛，涵蓋瞭機動車輛、房產抵押、有價證券(包括股票、銀行存單、銀行票據等)、金銀飾品、傢用電器、通信器材等眾多品種，主要為中小企業和個人提供貸款融資。” 　　臨近年關業務量激增 　　記者在采訪中發現，隨著年關臨近，沈陽各典當行的生意也越來越紅火。“最近生意真的是不錯，每天來的客戶比平時多瞭一兩倍，很多都是著急等著錢用的。”一傢典當行的工作人員向記者介紹，這種買賣熱鬧的情況要比以往每一年都早許多。 　　 　　“元旦和春節快到瞭，典當行放款明顯增加，業務量增加瞭將近30%。”沈陽典當行業協會會長張傢鹿在接受記者采訪時預測。 　　“有去無回”死當紮堆 　　盡管當品五花八門，但典當的客戶卻很少想把這些當品再贖回去。記者瞭解到，近來典當行的客戶中，做好死當打算的人占瞭多數。這是什麼原因呢？ 　　采訪中，記者遇到瞭正準備“當”掉自己房屋的陳小姐。半月前，她剛剛典當瞭自己的汽車，這次要把一套位於沈陽中心地段的高層商住房也“當”掉。“現在大部分資金在股市中被套，這幾天感覺大盤有些穩瞭，想再進一些，聽朋友說可以到典當行融資。”也許是出於私密原因，陳小姐並沒有多說什麼。 　　不過，業內人士向記者透露，近來隨著股市高位運行，少數股民在手中股票被套後，不願意“割肉”而想籌集資金“翻本”。由於商業銀行不接受股票質押貸款業務，使得典當行成為股票質押貸款的惟一合法渠道。典當行業內人士說，陳小姐這樣的質押貸款，是現代當鋪裡最常見的生意，占到瞭典當行全部業務的六七成。 　　死當可自銷、拍賣 　　客戶的死當怎樣處理？自銷？拍賣？記者走訪多傢典當行，發現在典當行內直銷死當產品的情況非常少。那麼死當怎麼辦？ 　　遼寧金正律師事務所孫金寶律師表示，《典當管理辦法》對死當進行瞭明確規定，如果典當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定處理，也可以雙方事先約定絕當後由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息後，剩餘部分應當退還出典人，不足部分可繼續向出典人追索；如果絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損益自負。 　　另外，記者走訪調查還發現，雖然目前沈陽多數典當行是合法經營，但不乏有魚目混珠者，因此，消費者在進行典當交易時，最好要求典當行出示相關資質證明。 　　法律缺失成典當“瓶頸” 　　典當行作為融資特種服務行業，本身市場準入嚴格，尤其是近幾年，典當業的紅火讓很多企業希望進入該行業分食一杯羹。2005年4月，商務部和公安部聯合出臺瞭《典當管理辦法》，提高瞭典當業入行的資金門檻，但是投資典當業的熱情卻絲毫不減。資料顯示，目前，全國共有典當企業2052戶，分支機構81個，行業註冊資本總額170多億元，從業人員近1.8萬人。（中國典當聯盟網更正：截止目前，全國共有典當行2930傢，分支機構182個。截止6月底，全國已開業的典當企業為2342傢，實現典當總額441億元，從業務結構看房產占53.6%，動產占24.7%，財產權利占21.7%，中小企業、私營企業主已經成為典當企業的主要服務對象。） 　　高額利潤是吸引投資者入行的重要原因。業內人士透露，以註冊資金1000萬元的典當行為例，在不考慮風險的情況下，正常經營並且效益不錯的話，投資回報率應該在13%左右。(中國典當聯盟網更正：投資回報率應該在13%左右的行業是屬於非暴利行業，也不是高額利潤行業。) 　　但相關法律不完善也是困擾典當業發展的一大“瓶頸”。某典當行一位徐姓負責人指出，現在做典當最怕法律風險，當前實施的是商務部2005年出臺的《典當管理辦法》，他建議為典當立法，對典當的地位、作用、功能等進行法律規范，加大政策保護力度，提供更寬松的政策環境。 　　遼寧正時律師事務所張立剛律師表示，“處理死當房產要通過法院執行，周期常常要一到兩年，這期間資金就無法再利用和周轉；而且由於缺乏相關法律保障，令典當業處於弱勢地位，在法院判決中缺少話語權。”張立剛介紹，“現實情況下，典當行都采取變通的方式，一旦出現死當房產，當鋪會讓對方自行聯系買傢將房產變賣，償還本金和利息，避免采取拍賣等形式。” 　　離真正成熟還有一段距離 　　采訪中，一位不願透露姓名的業內人士透露，當前典當行表面火熱的背後有一些誤區，有人認為這是特殊行業，肯定有“資源”；有的人認為開典當行來錢快，所需管理人手也少，因此是比實業投資更劃算的投資。 　　“典當作為一種融資業務，其所隱藏的風險實際是很多的，而且需要配備專業的人員和設備。”該業內人士不無擔憂地表示，目前國內典當行業的發展還缺少長遠規劃。由於當前短期融資的利潤較高，許多典當行的主要精力都放在短期融資業務上。 　　他認為，當前典當行的一大塊市場其實都來自現行金融服務體系的缺陷。如銀行對企業做貸款資信評估，經常是依據電腦“打分”，條條框框比較“呆板”，企業有一條做不到就過不瞭關。 ? 　　典當行前世與今生 ? 　　從帶有濃重的剝削色彩到如今的中小企業融資新平臺，典當行業走過瞭怎樣的興衰歷程呢？ 　　據沈陽典當行業協會會長張傢鹿介紹，我國典當行業的歷史非常悠久，大約有1800多年歷史。可以說，在漢朝就有瞭萌芽，明清時期最為興盛，清末民初開始衰落，新中國成立後被作為舊社會的殘餘而取締。 　　在上世紀八十年代後期，典當行業作為一種準金融機構重新興起。1987年12月，四川省成都市開辦瞭新中國第一傢典當行——成都市華茂典當服務商行。 　　現代的典當行業以抵押和質押的方式向出典人提供貸款，滿足銀行滿足不瞭的急需之用。經過近20年的發展，目前典當行業已成為中小企業融資的重要平臺。現代的典當行與舊社會的當鋪已經有瞭本質的不同，它和出典人之間更公平，收費和估價都有法律明文規定。因此，更透明更合理。 　　據瞭解，沈陽第一傢現代典當企業成立於1988年，至今已發展到40多傢，有瞭自己的行業協會。在為中小企業和個人提供融資服務方面發揮瞭重要作用。 張傢鹿提醒說，有意通過典當行融資的中小企業法人和個人在選擇典當行時要“貨比三傢”，首先要看它的三證是否齊全，其次還應對其服務、收費等方面進行一定的考察。另外，出典人不要因為用錢心情急，違心簽訂與典當合同無關的附加協議，如典當房屋過戶等。對明顯不符合國傢法律法規和有損出典人利益的條款要拒簽，並可向典當行業協會和政府有關部門投訴。 ? Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage