典當行清償工作重點在“追蹤”

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進入9月，典當業又將逐漸迎來業務旺季。放款盈利固然重要，但相關清償工作也不可忽視。近日，一起在業內交流學習中流傳較廣的案例，為典當行做好清償工作再敲“警鐘”。  據悉，在該案例中，個體工商戶徐某以自有車輛典當用於經營資金周轉。此後，由於經營不利，徐某無法在約定的當期內贖當，典當公司也沒有同意徐某延續當期。由於徐某此後長期仍未歸還當金，典當公司最終將徐某訴至法院，要求徐某歸還當金，並按約定標準支付歸還當金、之前典當業務的全部利息和綜合費用。最終，法院沒有支持典當公司的訴訟請求。  業內對此案的關註焦點集中在，按照有關規定，典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。典當期限或者續當期限屆滿後，如果當戶未能按期贖當或續當將導致絕當，典當行將有權通過處分當物收回當金和未付綜合費用、利息等。然而，實踐中也存在典當行在典當期限屆滿後，並不處分當物，而是繼續要求當戶清償當金並加收綜合費用和利息，此種行為是否應予肯定？  有法律界人士認為，絕當發生後，典當行通過處分當物，使當戶從業已無法負擔的債務中得以解脫。反之，如典當行不及時處分當物，而繼續要求當戶履行合同，實際上相當於擴大瞭當戶本應負擔的債務范圍，故不應予以支持。  事實上，對於典當行而言，清償一直是一個相當“深奧”的話題，因為一不小心，典當行就有可能資金被“套”，影響整個貸款環節的運轉。  “其實做好清償工作，防范於未然，說難不難，重要的是要掌握好以下幾個要點，”北京一傢典當企業的法務人員表示，“首先是要在前期做好各方面的約定，包括合同上的和客戶調研上的，這都是風控的基礎；其次，要在借款期間時刻關註客戶還款情況；必要時及時采取法律手段，防止風險期變長。”  業內人士提醒道，在一筆大額典當業務放款後，最為忌諱的就是覺得自己看準瞭客戶便高枕無憂，從而忽略瞭對其動態跟蹤管理。“可以定期或不定期對客戶采用電話聯系、登門回訪等方式，及時掌握客戶的最新情況，比如資金的流向，投資項目的進展情況等，以此預測還款時間。”  特別值得一提的是，通過對客戶的跟蹤管理，可以對客戶的信用等級進行及時調整。倘若客戶信用等級不高或資產質量一般，則有必要幫助其制定具體的還款方案。而對於一些客戶雖然能每月仍能正常付息，但其資金鏈確實出現問題短期沒有還款可能時，不要貪圖一時的利息收入，及時建議客戶處置財產，盡快收回當金是上策。 推薦閱讀： 【最新通知】關於舉辦 全國典當業風控高管論壇 的通知作者:中國典當聯盟網2012-08-03 上海商報：首屆“全國典當業風控高管論壇”９月下旬將拉開序幕作者:上海商報2012-08-15 北京商報：全國典當業風控高管論壇將舉行作者:北京商報2012-08-22 中國典當聯盟網qq群公告作者:中國典當聯盟網2012-06-15 《典當縱橫》征稿啟事 作者:中國典當聯盟網2012-07-15 Tags:樓宇按揭,樓按,物業按揭,按揭貸款,按揭計算機,Finance Company,借錢,財務,財務公司,Property Mortgage