長沙律師建網絡借貸平臺 業內人士稱:缺乏監管投資有風險 |
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最近，湖南天地人律師事務所的律師們建立瞭一個融資中介網站。以律師團做後盾建立借貸平臺，這在湖南尚屬首次。 李先生在長沙做瞭多年的建材生意，最近，因投資新項目，資金周轉不便，便有瞭貸款的想法。找到各銀行瞭解一番後，他發現，自己並不符合其抵押貸款的條件。而一些民間貸款“利息又太高”。 沒有資金，就投資不瞭新項目，怎麼辦？這時，李先生通過朋友打聽到，有一個名為“律邦融安”的網絡借貸平臺，可以讓借貸雙方自由發佈相關消息，互相溝通，互相選擇。 6月初，李先生在網站上發佈瞭借款信息，並打電話進行咨詢。接待他的是湖南天地人律師事務所的律師嚴繼光。 原來，這個網站正是由天地人律師事務所的民間投融資團隊共同搭建的。嚴繼光說，現在，拿著錢想投資的人不少，但銀行把關嚴，很多中小企業主，不得不轉向民間借貸。不過，民間借貸風險高，利息也高，並且頻頻引發糾紛。作為律師，嚴繼光和同事們以往接觸到的相關案例並不在少數，“所以我們就想，能不能有這樣一個平臺，能使這個過程合法化、陽光化，保障借貸雙方的利益。” 為此，他們特地到溫州等地去取瞭經，經過一番討論研究，4月，嚴繼光和同事註冊瞭咨詢公司，並建立瞭民間借貸網上平臺，讓借貸雙方自由發佈消息，需要借多少錢，借多久，希望月息多少，或者是手中有多少錢，能以多少的月息借，都一清二楚。來投資的人，不必把錢放到網站，隻要進行登記備案即可。同時，由專業資深律師團隊實行全程服務和流程控制，資金匹配、盡職調查、擔保手續辦理、公證辦理、債權催收等事務，均由專業律師按流程分工配合執行。 瞭解到李先生的需求後，嚴繼光的團隊查看瞭其商鋪，並走訪瞭其鄰居，對其進行瞭仔細的評估和判斷，確認情況屬實，便開始給他尋找相應的投資人。 他們發現，李先生用以抵押的房屋，屬於其母親所有，預估的價值和李先生想要借貸的款額差不多，“這樣不能完全保障放款方的利益”。最後他們決定，引進擔保公司對該筆業務進行擔保，即將李先生的房屋抵押給擔保公司，一旦出現無法償還的情況，則由擔保公司先行償還，再由律師團替擔保公司維權，向融資人進行追訴。 從發佈借款信息，到找到放款方，辦理好抵押權登記，隻用瞭一個星期的時間，月息為1.5分，李先生說：“要借錢的人，最看重的就是利率和效率，他們速度很快，沒錯過機會。”記者楊路實習生吳文卉 各方說法 湖南銀監局：一直關註網絡借貸平臺的發展情況 事實上，“人人貸”模式的快速發展早已引起銀監會的關註。去年9月，銀監會就發佈風險提示，稱這類公司運作存在諸多問題和風險：一是民間資金可能通過“人人貸”中介公司流入限制性行業；二是行業門檻低，且無強有力的外部監管，“人人貸”可能突破資金不進賬戶的底線，演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構，甚至變成非法集資；三是“人人貸”的網絡交易特征，使其面臨巨大的信息科技風險；四是不實宣傳影響銀行體系聲譽，如一些銀行僅僅為“人人貸”公司提供開戶服務，便被後者當成合作夥伴來宣傳；五是國內相關立法尚不完備，對其監管職責不清，“人人貸”的性質也缺乏明確的界定；六是國外實踐表明，這一模式信用風險較高，貸款質量遠劣於銀行業金融機構；七是“人人貸”公司開展房地產二次抵押業務存在風險隱患，一旦房地產價格大跌，可能對貸方利益造成影響。 湖南銀監局相關人士表示，這些“人人貸”中介並非金融機構，雖未在監管范圍之內，但監管部門一直在關註此類中介機構的發展情況。 省金融辦：既不能壓制民間借貸，又不能縱容非法集資 4月26日，備受矚目的溫州民間借貸登記服務中心開業，標志著溫州規范民間融資、促進民間借貸陽光化又向前邁出重要一步。不僅是湖南天地人律師事務所的律師們親赴溫州取經，湖南省政府金融辦黨組書記、主任張志軍也帶隊前往溫州考察。湖南是否準備仿效溫州模式，開設“政府搭臺、中介唱戲、融資主體參與”的民間融資服務平臺呢？ 張志軍表示，民間借貸規范化是這次溫州改革中最大的亮點，在湖南當地，民間資本也非常活躍，各地政府需要在民間借貸這個方面好好動腦筋，既不能壓制民間借貸的需求，又不能將民間借貸發展成為非法集資行為，兩全其美的辦法，就是民間借貸陽光化。 省工商聯：隻要是正規運作，網貸的形式可以存在 湖南省工商聯經濟處處長肖翔表示，隻要是正規運作的，合法合規的，這種網上平臺的形式，是可以存在的。隨著溫州金改的啟動，全國各省也紛紛邁開瞭金融改革的步伐，溫州、廣州等地，都開始探索民間貸款的新模式。有律師團做後盾，能有效地控制民間借貸的風險，一方面能幫助中小微企業解決融資成本過高的問題，另一方面也增強瞭投資方的信心，是值得探索的新模式。 理財機構：此類中介仍面臨監管缺位的灰色地帶 “以前曾有銀行開展過集合委托貸款，但受監管政策約束無法開展，這類民間貸款中介服務仍面臨監管缺位的灰色地帶。”省內第三方理財機構大定財富總經理鄧曉軍說，“人人貸”中介在整個借貸過程中不純粹是中間人，還審核借款人資質等，提供瞭相關金融服務，其業務是否合法仍有待明確，眼下市場監管政策還存在缺位。此外，借款人信用貸款門檻低，萬一今後借款人無法還款，由於缺少財產等抵押物，中介機構墊付剩餘本金後受讓債權，就有可能采取一些不適當的方式進行催債。 記者觀察：網貸有風險，投資須謹慎 從去年開始，以“人人貸”、“貸幫網”為典型代表的網絡借貸平臺如雨後春筍般湧現。而在我省，也有“中億百聯”、“盛大金禧”等這樣的本土網絡中介平臺相繼出現，以連鎖加盟店形式迅速擴張。 “人人貸”模式即P2P（PeertoPeer），源自歐美，即有資金且有理財投資想法的個人及有借款需求的個人，通過第三方網絡平臺搭橋完成借貸。 天地人律師事務所的律師團隊搭建的“律邦融安”民間借貸平臺，與同一樓層辦公的“盛大金禧”借貸中介公司都屬於這一業務服務模式。 作為一種創新的金融交易模式，網上資金中介模式也存在不少隱憂。目前，國傢對P2P網絡借貸平臺還沒有明確的監管機構或者監管制度，更缺乏行業服務的標準。一直以來，這種民間借貸模式的“灰色身份”面臨著很多質疑。 比如，一旦借款人無法還款，可能引發不當催債行為，同時貸款用途未作嚴格限定，客戶借款後可用於炒房或炒股等。在這個監管政策缺位的灰色地帶，網上資金中介平臺呈現出良莠不齊的發展格局。 今年6月3日，號稱“最大最安全的網絡借貸平臺”淘金貸正式上線，在網上發佈高收益超短期的借款標的。受高額利息吸引，約80名投資人先後投標，孰料一周不到，6月8日晚間淘金貸突然關閉，其負責人陳錦磊攜款潛逃，卷走資金超過100萬元。 “實際上，目前P2P網貸有打法律‘擦邊球’的嫌疑。行業也還沒有政府監管，所以，投資者資金安全與否，全憑網站的自律。”某股份制銀行長沙分行信貸人士說。 推薦閱讀： 民間借貸案件風險類型來源:市場導報 編..2012-07-19 人民銀行南昌中心支行行長高小瓊訪談錄來源:金融時報 ..2012-07-19 月息低至1%，仟邦為中小企業輸血來源:中國金融網 ..2012-07-18 茅於軾將親臨中國民間金融發展高峰論壇論民間借貸來源:網絡 編輯..2012-07-18 北京市海淀區法院金融法庭調研民間借貸糾紛案來源:中國質量新聞網..2012-07-18
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