鋼貿“意外”風險帶來的警示 |
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最近這幾天，上海寶富典當有限公司的總經理蔡國際總算可以松一口氣瞭，因為13傢鋼貿企業老板欠他的錢，經過上海浦東法院前不久的調解，近期有可能解決部分問題，而被他起訴的部分鋼貿老板們也正在積極籌錢還款。 然而，回想起當時剛發現逸業鋼貿市場和企業的貸款出現問題，蔡國際依然心有餘悸。同樣，在訴訟已大有進展的8月16日，他向上海典當行業協會及眾多同行介紹此案有關情況時，也讓在場的同行心懸一線、唏噓感嘆。 調解失敗 8月7日，在上海浦東法院的19調解室內，蔡國際和寶富典當的其他負責人，以及其陣容龐大的律師團，與幾傢鋼貿商相對而坐。 雙方坐在一起爭論的焦點是：寶富典當提出，鋼貿商需要先將借款還上，然後才會對鋼貿商的資產進行解封；而鋼貿商則認為，應該先解封資產、撤銷起訴，保證營業的基礎上，再談如何償還借款。 然而，在這次調解中，此案的始作俑者——上海逸業鋼材現貨交易市場的老板沒有出現。在場的幾位鋼貿商稱，他早在8月4日便已經被上海經偵抓獲,而其被捕可能與其向銀行借款數目巨大且未償還等其他經濟案件有關。 經過半個小時左右的激烈爭論，此次調解還是以失敗告終。因為多次商量後，幾傢鋼貿商仍不願意接受典當行開出的條件。 “我們現在貨都被凍結，沒辦法出手，哪裡來的錢償還借款。而且被起訴對我們來說是一個信用污點，以後便很難在金融機構借款瞭。”一位鋼貿商辯解稱：“當時借款的時候，質押用的貨物都是典當行看過，出瞭當票的，這相當於已經驗過貨瞭，對逸業老板將貨物私自賣掉，典當行也應負有監管責任”。 對此責難，寶富典當行表示，其已經采取瞭訴前財產保全措施，但不論是逸業鋼貿市場老板還是鋼貿企業的老板，兩者已無信任可言，他們無法同意鋼貿商的意見。 調解結束後，浦東法院的法官對外披露，仍有多數鋼貿商未來參加此次調解。而另一借款糾紛案件的原告——上海福源典當，因企業負責人邵超在國外而未能開庭調解。 大傢都是受害者 據悉，位於楊浦區周傢嘴路3850號的上海逸業鋼材現貨交易市場，由福建人投資，於2007年8月正式成立，註冊資本2000萬元。當時，長三角的鋼貿市場正在迅速擴容，他也借力東風將“逸業”打造成瞭一傢集鋼材現貨交易、倉儲、中轉、配送、加工、服務為一體的全新鋼材現貨交易市場。 經過一番招商，該市場共入駐企業78傢，入駐率達95%；而該市場的鋼材月出庫量由開業以來的1萬噸也逐步增加到糾紛發生前的3萬多噸。但據記者瞭解，“逸業”裡的數十傢鋼貿企業的老總，大部分都是福建籍人士。 近兩年，逸業老板開始以短期借貸為由向同籍老鄉借錢，遇到拆借不開的商戶，他稱“有辦法”，並勸說鋼貿商以鋼材做質押，向銀行、典當行借款。一傢鋼貿商告訴記者：“因為當時我們雖然有鋼材做質押，但典當行和銀行仍不太願意貸款給我們，逸業老板就以市場作擔保，幫我們借款。” 就這樣，逸業鋼材市場的數十傢鋼貿商作為貸款主體，向包括上海寶富、福源兩傢典當行以及建設銀行、光大銀行、民生銀行在內的多傢融資機構貸款。據幾傢鋼貿商估計，多次借款的總數多達數億元，而這些資金最後又一並拆借給瞭逸業的老板。 近來國內市場8個品種鋼材價格的不斷下跌，如鋼貿的主產品螺紋鋼、中厚板如今的價格在4000元左右，而在去年底還是每噸4300元至4500元，鋼貿商的處境越來越艱難。 “鋼貿商沒有生意會虧錢，做貿易虧得更多。”在調解結束後一傢鋼貿商對外披露：“我們發現鋼材市場的財務狀況在不斷惡化。”而在逸業鋼材市場，商戶們也盛傳，逸業的資產曾被老板賣掉或者轉移。為此，很多本來與逸業老板沒有簽訂借款協議的鋼貿商，在逸業老板被捕前，趕緊與之補簽瞭協議。 而典當行在今年上半年的調查中發現，逸業老板在偷偷將鋼貿商質押的鋼材等資產賣掉。於是，寶富典當和福源典當趕緊向浦東法院提起瞭訴訟，並申請瞭訴前財產保全，凍結瞭十多傢鋼貿商和鋼材市場的資產。 被起訴的有上海逸業鋼材市場，以及上海閎曦實業發展、上海北魁貿易、上海凌強建築科技、上海燦遼金屬材料、上海信肯鋼鐵貿易等13傢鋼貿企業。 “其實，我們也是受害者。”鋼貿企業的老板哭訴說：“當時，他許諾是用3至5天就可以歸還借款。所以，我們也就把貸款都給瞭他，誰知道他拿著這些貸款去搞房地產和期貨投資瞭。” 缺失的不止是風控能力 “目前來看，問題算是在順利解決。”上海典當行業協會吳賢達告訴中國商報記者，在8月16日上海典當行業協會以“轉型發展、開拓求新、攻堅克難”為題召開的部分典當企業現場研討交流會上，寶富典當行負責人介紹，目前鋼貿企業的還款還比較積極，有幾傢企業已經還款，部分企業也還瞭一半，沒有還款的鋼貿企業也表示在通過各種途徑積極籌款。 “鋼鐵貿易是資金密集型的行業，信貸成本高企，再加上大批工程拖欠占用資金，鋼廠保證金、訂貨在途的資金占用，需要大量的經營資金才能進行正常的貿易行為，大批鋼貿企業不堪重負，這也使得很多鋼貿商需要通過投資其他領域來支撐鋼貿生意，炒期貨、投資房地產在鋼貿行業並不少見，這也加劇瞭鋼貿企業貸款的風險。”吳賢達分析說：“典當做業務的風險肯定是一直存在的，這就要看企業如何防范瞭。” 針對此次事件，在研討交流會上，與會企業一致認為，今後典當行在做業務時不僅要對客戶提高要求，更要對擔保方嚴格審查，分清辨明他們背後的利益關系，並充分把握和瞭解貸款的終端客戶和用途，每一鋼材有多少利潤，都要做瞭解，不能簡單地放款。 按照一般的推理，當初上海寶富和福源典當行給這13傢鋼貿企業所質押的鋼材價格是每噸1500元，而當時鋼材市場的現貨交易是每噸4000元。如果是單純的借款不還，那典當企業隻要把質押的鋼材賣掉，就肯定不會虧本。然而，出現問題的關鍵就是，“逸業”老板偷賣質押鋼材，作為擔保人的跑路，以及此次質押中暗藏的部分鋼貿企業將鋼材“一女多嫁”等現象，讓典當行業防不勝防。 其實，早在2011年11月，上海銀監局就給各傢銀行內部下發瞭《關於鋼貿行業授信風險提示的通知》，其中提到：“鋼貿行業貸款過於集中，整個上海地區的鋼貿貸款的餘額為1500多億元。”2012年4月底，中國銀監會辦公廳又下發瞭一份“通知”，明確要求各銀行業金融機構及時調整信貸方向和政策，“防止部分鋼貿企業虛構貿易背景的套(騙)取銀行貸款行為發生”。 但據上海法院開庭公告的信息顯示，8月6日至8月15日的10天內，涉及銀行訴訟鋼貿企業的庭審信息共有12條，包括上海逸馳鋼鐵發展有限公司、上海惠錦鋼材(集團)有限公司、上海天展鋼鐵有限公司、上海弘誠鋼材市場經營管理有限公司等在內的20餘傢鋼貿企業被銀行告上瞭法庭。 “這充分說明，在鋼貿交易整體遇冷的現在，出現糾紛的不止是典當行的貸款，而且這種糾紛在浙江、江蘇等地都有媒體曝光。這就需要有關部門和各界人士來深思其中的動產質押登記、監管的制度漏洞和政策空白。”有業內人士表示：“雖然銀行從2011年開始就已經對鋼貿業收緊貸款，這次13傢鋼貿企業被典當起訴也在全國鬧得沸沸揚揚，但這項業務還是有很廣闊的市場。” 在8月16日的上海典當企業的交流中，大傢認為，開展鋼貿質押典當業務的經營創新和發展方向之一，尤其是在銀行不敢給鋼貿企業放貸時，典當行可以為一些真正在做鋼貿業務的企業，幫他們解決融資難的問題。但是此中風險如何把控，則需要典當行業進一步思考、完善。 推薦閱讀： 【最新通知】關於舉辦 全國典當業風控高管論壇 的通知作者:中國典當聯盟網2012-08-03 中國典當聯盟網qq群公告作者:中國典當聯盟網2012-06-15 《典當縱橫》征稿啟事2012-07-15 |
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