“貸款難”也難住典當行 |
| 今年上半年,在沙溪開制衣廠的張老板為瞭籌集周轉資金沒有少往銀行跑,可終究因為自己是小企業,沒有固定資產抵押而被銀行拒之門外。經過幾番周折,張老板才通過典當行貸到瞭20萬元流動性資金。 近日,記者走訪中山多傢典當行瞭解到,由於銀行借貸難,民間拆借又貴,越來越多的中小企業嘗試通過典當行解決融資難題。典當行已經逐漸發展成為為中小企業提供中短期借貸的“新興銀行”。但不被廣泛認知及自身融資難這兩大問題制約著這一“新興銀行”的發展。 典當行幫中小企業度“錢荒” 步入2008年,隨著通脹壓力的加大及宏觀經濟政策的緊縮,存款準備金率又進行瞭數次上調。許多像張老板這樣的中小企業主陷入融資難困境:銀行越來越難借到錢,而民間借貸又要支付高達幾十個點的利息。此時,簡單快捷的典當行抵押貸款逐漸受到中小企業主的青睞,並成為這些企業主在銀根緊縮時代貸款的最佳選擇。 據中山市拍賣典當行業協會會長李輝介紹,與銀行貸款相比,典當行操作流程相對簡單,且放款速度較快。貸款者最快當天可以拿到資金,而相同額度的貸款銀行一般需要半個月到一個月才能批下來。此外,根據《典當管理辦法》規定,典當行抵押業務的月息費最高不超過4.7%,這一月息又遠遠低於民間借貸。 “今年以來,中山典當行業的中小企業客戶數量同比至少增加瞭近兩成。典當行現在已經成為中小企業融資的好幫手。目前中山還出現瞭不少以中小企業為主要客戶群體的新典當行,這些新典當行的數量占瞭中山典當行總量近兩成,它們的口號是‘50萬當天放款’,而這樣的放款額度在銀行沒有一個月是辦不下來的。為中小企業量身打造服務,提供中短期貸款,這已經成為典當行業的發展趨勢。”李輝說道。 李輝透露,今年上半年市拍賣典當行業協會特意組織瞭中山9傢典當行前往上海、江蘇以及浙江等地參觀學習。現在中山很多典當行都在積極探討更多的放款方式,以幫助企業更快更方便地貸款。 城區一典當行相關負責人范經理告訴記者,中小企業的融資催熱瞭該典當行的業務。今年前8個月到該典當行典當的中小企業比去年同期增加瞭近三成。增加的客戶多數是房地產商、服裝加工以及建材買賣這三大類別的中小企業主。典當行正在改變過去隻當物的概念,成為一種新興銀行。 “中小企業通過典當所獲應急資金的應用面也十分廣泛,其中主要包括發放員工工資、采購原材料、設備及庫存商品周轉以及施工型企業的工程款周轉等,很多典當資金都成為中小企業的救命錢。”范經理說道。 部分典當行欲成立小額貸款公司 近期廣東地區小額貸款公司試點工作正在緊鑼密鼓地進行。記者在走訪時發現,中山部門典當行也有成立小額貸款公司的設想,但對於典當行來說實施起來並非易事,其最大的困難在於能否獲得銀行業金融機構的融入資金。 據瞭解,銀監會頒佈的《關於小額貸款公司試點的指導意見》中規定,小額貸款公司的主要資金來源於股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金,且從銀行業金融機構獲得融入資金的餘額,不得超過資本凈額的50%。也就是說要想成立小額貸款公司,典當行需要與銀行展開合作。而銀行是否願意向典當行註資,是典當行最擔心的問題。 “一方面,典當行在對企業的經營風險評估方面並不擅長,其優勢更多在於對典當物的價值評估以及有一定的拍賣渠道；另一方面,按政策規定,成立小額貸款公司需要商業銀行占有一定股份,而銀行與典當行的合作還不深入。由於彼此有合作關系,跟典當行相比,擔保公司與銀行共同融入資金成立小額貸款公司的可能性較大。”范經理說道。 李輝則表示,若小額貸款公司成立,對於中山的典當行來說也是一種沖擊。因為目前兩者的主要業務對象都是中小企業,但小額貸款公司可以向銀行融資,管理比較松,而典當行無法向銀行融資,股東的實力決定著典當行的實力。 典當行被誤認為高利貸 采訪中記者瞭解到,盡管中山的典當行業發展較為迅速,但不被社會廣泛認知及典當行自身融資難這兩大問題,依舊制約著中山典當行業的發展。 在記者采訪的眾多中小企業主中,絕大部分人認為典當行還是依靠壓低抵押物品物價以賺取差價維持經營。而一旦資金周轉出現問題,多數企業主首先想到的是通過銀行和擔保公司去借貸。部分中小企業則因為典當行對典當物的評估偏低,寧可到民間花高價融資也不願到典當行借貸。 李輝表示,廣東的政府及民眾對於典當行業的認同程度遠遠低於華東地區。華東地區金融觀念比廣東更新得快,政府官員如果有融資會議,通常會叫銀行、保險、典當行等一起參加,但廣東各地的政府並不會這樣做。此外,目前部分民眾甚至將典當行看作是放高利貸的機構。 除瞭不被社會廣泛認知,典當行業發展面臨的另一大障礙就是融資難。根據相關規定,典當行放款的額度隻能達到自有資金的兩倍,這意味著典當行自身的資金實力決定瞭其放貸規模與未來的發展前景,但典當行自身融資十分困難。 范經理告訴記者,一方面,銀行規定不允許貸款給從事轉貸業務的企業,而典當行恰恰從事轉貸業務,典當行從銀行去獲得貸款幾乎不可能；另一方面,中國規定外資不能進入典當行業,也就是說典當行的資金來源隻有一個途徑,那就是股東們的投入。這意味著股東的實力決定著典當行的實力。 針對目前典當行業發展遇到的問題,李輝表示,在目前金融環境下,典當行對中小企業的融資起瞭很大作用,政府應該加以重視,並通過引導讓更多企業知道典當行的融資功能。 “中小企業對融資單位有著不同的需求,典當行可以說是中小企業最直接最實惠的融資對象。蘇州每一次召開金融會議都少不瞭典當行。希望中山政府也能加大對典當行的扶持力度,同等對待典當行及銀行、擔保公司。”李輝說道。 ? |
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