知識產權質押貸款服務中小企業 |
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科技型中小企業多數處在創業階段，缺少優質的抵押物，也缺少優異的歷史銷售業績。如何幫助科技型中小企業變知識為財富，將科技轉化為生產力？南京銀行率先開發出瞭針對科技型中小企業的融資產品——知識產權質押貸款，經該行不斷探索與完善，知識產權質押貸款已先後推出瞭軟件著作權質押、專利權質押等產品，為科技型中小企業開辟瞭全新的融資渠道。目前南京銀行已累計發放各種形式知識產權質押貸款近20筆，貸款金額近6000萬元。
南京銀行將扶持科技型中小企業發展作為戰略性業務，“資本”牽手“知識”，在創新擔保方式、支持科技型企業融資方面進行瞭積極探索。截至2010年4月末，南京銀行小企業科技貸款餘額達9.2億元，累計為科技型中小企業客戶授信超過20億元，不僅有力支持瞭科技型中小企業的發展，而且培養瞭一大批忠實的優質客戶。
作為全國首筆無抵押、無擔保純知識產權質押貸款業務的誕生地，南京銀行對知識產權質押貸款業務的探索由來已久。早在2007年，南京銀行就已與江蘇省技術產權交易所就共同開展知識產權質押貸款業務簽署瞭合作協議，由江蘇省技術產權交易所依托平臺優勢、專業知識和對企業的瞭解向南京銀行推薦優秀科技型中小企業，雙方通過權威資產評估機構對企業自主擁有的知識產權進行價值評估，並結合實際考察及財務數據分析，對企業進行全面審核，審核通過的企業可以直接從南京銀行獲取貸款，並且僅以質押其自主擁有的知識產權為擔保。知識產權質押貸款業務一經推出，立刻得到瞭科技型中小企業的踴躍響應。在南京銀行與江蘇省技術產權交易所的共同努力下，2007年南京道及天軟件系統公司以軟件著作權質押成功從南京銀行獲得200萬元商業貸款，成為全國首筆無抵押、無擔保純知識產權質押貸款案例，成功演繹瞭“知本”變“資本”過程。
搭建平臺，推廣知識產權質押貸款
為拓展科技型中小企業融資渠道，去年南京銀行又與江蘇省高新技術創業服務中心簽訂瞭《江蘇省科技金融服務合作協議》，聯合探索知識產權質押貸款業務合作模式，在此模式下，南京銀行通過不斷的探索和創新，將知識產權質押貸款業務的操作流程大大簡化為：江蘇省技術產權交易所和江蘇省高新技術創業服務中心推薦企業→專業知識產權評估機構進行資產評估→南京銀行受理貸款並進行貸前調查→審批貸款→簽訂相關法律文本→辦理質押登記→放款。
同時，南京銀行積極加強與為科技型中小企業提供擔保支持的擔保公司合作，目前已有5傢擔保公司與該行在為科技型企業融資方面建立瞭良好的合作關系，南京銀行在擔保規模放大倍數、授信額度、單戶限額、貸款利率和風險分擔等多方面對擔保公司給予優惠；擔保公司則在反擔保方式、擔保費用等方面對科技型中小企業實行優惠的擔保政策。通過搭建長期穩定、范圍廣闊的科技金融合作平臺，南京銀行知識產權質押貸款業務取得瞭長足發展，走在瞭全國同業前列。
成立科技銀行，提供專業服務
今年2月，南京市首批4傢“科技銀行”正式掛牌，南京銀行兩傢支行——江寧支行、雞鳴寺支行正式被南京市政府授予“科技銀行”銅牌，體現瞭市委、市政府對南京銀行開展科技金融創新的高度認可。科技銀行成立後，更突出瞭南京銀行為科技型中小企業、高新技術企業、創投企業（包括創投項目）和大學生（留學生）創業企業提供金融服務的市場定位。
南京銀行為科技支行提供一系列的政策支持，包括實行單獨的資金計劃政策，對科技貸款實行下限管理，不受信貸額度限制；實行單獨的考核政策，為科技支行專業隊伍制定專門的考核政策和激勵機制，鼓勵全行機構和營銷人員積極捕捉市場信息，擴大服務鋪蓋面；實行單獨的專項撥備政策、提高風險容忍度，推動科技支行采取更為積極的投放策略；實行單獨的風險定價政策，對科技型中小企業貸款實行優惠利率；設立綠色審批通道，提高科技貸款審批時效，幫助科技型中小企業縮短業務辦理時間。這些政策的制定為科技銀行的快速發展打下瞭堅實的基礎。
南京銀行還先後推出瞭訂單融資、小企業聯合擔保貸款、動產質押貸款、應收賬款質押貸款、法人商用房按揭貸款、法人賬戶透支等多款適合科技型中小企業的融資產品，積極與各高新區、開發區、創業中心、科技局等科技管理部門聯系，開展多場專門針對科技型中小企業的融資對接會，幫助科技型中小企業盤活無形資產，拓寬融資渠道。
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